Kas ir divpakāpju hipotēka
Divpakāpju hipotēka piedāvā sākuma procentu likmi uz noteiktu laika posmu. Periods parasti ilgst piecus līdz septiņus gadus. Bieži vien divpakāpju aizdevums palīdz aizņēmējam īpašuma celtniecības laikā. Pēc struktūras pabeigšanas un pēc sākotnējā perioda beigām procentu likme pielāgojas, lai atspoguļotu dominējošās procentu likmes.
PĀRBAUDE Divpakāpju hipotēka
Divpakāpju hipotēka ir pievilcīga iespēja kredītņēmējiem noteiktās situācijās. Divpakāpju aizdevuma klasiskie patērētāji ir aizņēmēji, kas vēlas baudīt zemāku procentu likmi nekā tirgus un mazāku ikmēneša maksājumu dažos pirmajos aizdevuma gados. Citi pazīstami divpakāpju aizņēmēji ir māju īpašnieki, kuri paredz pārdot māju pirms sākotnējā perioda beigām. Arī tie pircēji, kuri uzskata, ka procentu likmes kritīsies aizdevuma sākotnējās likmes periodā, varētu kļūt par kandidātiem divpakāpju aizdevumam.
Aizdevējus piesaista divpakāpju hipotēkas, jo viņi ieved kredītņēmējus, kuri citādi varētu neatbilst tradicionālajam aizdevumam. Šie aizņēmēji absorbē tirgus risku, ko rada pieaugošās procentu likmes. Parasti procentu likme sākotnējā perioda beigās būs augstāka nekā sākotnējā likme. Ja sākuma perioda beigās procentu likmes ir augstākas, tas aizdevējam padara aizdevumu par izdevīgāku darījumu. Arī tad, kad aizņēmējs izvēlas nefinansēt aizdevuma laikā, un likme atjaunojas ar lielākiem procentiem, aizdevējs saņems lielākas atmaksas no aizdevuma. Refinansēšana nav reti sastopama, jo divpakāpju aizņēmējs, visticamāk, refinansē vai pārdod īpašumu, lai izvairītos no procentu likmju paaugstināšanās.
Divpakāpju aizdevums pret regulējamas likmes hipotēkām
Divpakāpju hipotēkas bieži dēvē par Bieži sajauktām kā divpakāpju hipotēkām ar pielāgojamu likmi (ARM), un ARM nav savstarpēji aizvietojami nosacījumi. Divpakāpju aizdevumiem ir viena atkārtota aizdevuma procentu likme sākotnējā procentu perioda beigās. Šajā brīdī procentu likme tiek fiksēta aizdevuma termiņam, bieži 25 gadiem. Tomēr ARM ir dažādas, un bieži vien kredītņēmēja procentu likme daudzkārt tiks koriģēta visā atlikušajā aizdevuma daļā.
ARM parasti apzīmē skaitļu pāris, kas apraksta to nosacījumus, piemēram, 5/5 ARM. Šajā gadījumā pirmā likmes korekcija ir pieci gadi, pēc tam reizi piecos gados. Citi piemēri ietver 7/1 ARM, kas pielāgojas pie 7 gadu atzīmes, pēc tam katru gadu pēc tam, un 2/28 ARM, kas pielāgojas pēc diviem gadiem, pēc tam paliek tādā likmē uz atlikušo 30 gadu aizdevumu. Šie ARM ir divpakāpju hipotēkas, taču ir arī daudz citu likmju pielāgošanas kārtību.
Divpakāpju būvniecības aizdevums
Cits divpakāpju aizdevuma veids ir paredzēts, lai palīdzētu pircējiem finansēt sākotnējo būvniecības posmu, kam seko tradicionālāks aizdevums. Atsevišķs būvniecības posms ir nepieciešams, jo tradicionālajam aizdevumam - pašām mājām - izmantotais nodrošinājums vēl nepastāv.
Šis aizdevums sākotnēji ir paredzēts tikai procentiem, ar augstāku procentu likmi, bet daudz īsāku termiņu nekā parastajam aizdevumam. Aizdevējs parasti apstiprina gan mājas pircēju, gan darbuzņēmēju un izmaksā maksājumus darbuzņēmējam pēc nepieciešamības. Kad būvniecība ir pabeigta, aizdevumu var pārvērst tipiskā hipotēkā vai samaksāt pirms hipotēkas iestatīšanas pabeigtajam projektam.
