Kopējā parāda apkalpošanas attiecība - tds definīcija

Kāda ir kopējā parāda apkalpošanas attiecība (TDS)?

Kopējā parāda apkalpošanas attiecība (TDS) ir parāda apkalpošanas rādītājs, kuru finanšu aizdevēji izmanto kā īkšķa likumu, nosakot bruto ienākumu daļu, kas jau tiek tērēta ar mājokli saistītiem un citiem līdzīgiem maksājumiem.

Aizdevēji apsver katra potenciālā aizņēmēja īpašuma nodokļus, kredītkaršu atlikumus un citas ikmēneša parāda saistības, lai aprēķinātu ienākumu un parāda attiecību, un pēc tam salīdzina šo skaitli ar aizdevēja etalonu, lai izlemtu, vai pagarināt kredītu.

Taustiņu izņemšana

Kopējā parāda apkalpošanas attiecība ir kreditēšanas rādītājs, ko izmanto hipotēku kreditētāji, lai novērtētu aizņēmēja spēju uzņemties aizdevumu.Kopējā parāda apkalpošanas pakāpe atšķirībā no bruto parāda apkalpošanas koeficienta ietver parādus un saistības ar mājokļiem un ar mājokli nesaistītus parādus un saistības.A TDS attiecība zem 43% parasti ir nepieciešama, lai iegūtu hipotēku, daudziem aizdevējiem pieņemot stingrākus līmeņus.

TDS formula ir

Visiem, kas noklusina, tacu $\begin{matrix} TDS = \frac{AMP + Īpašuma nodokļi + ODP}{Ģimenes ienākumi} \\ kur: \\ TDS = Kopējā parāda apkalpošanas attiecība \\ AMP = Ikgadējie hipotēkas maksājumi \\ ODP = Citi parāda maksājumi \end{matrix} \ sākt {saskaņots} & \ teksts {TDS} = \ frac { teksts {AMP} + \ teksts {īpašuma nodokļi} + \ teksts {ODP}} { teksts {ģimenes bruto ienākumi}} \ & \ textbf {kur:} \ & \ teksts {TDS} = \ teksts {Kopējais parāda apkalpošanas koeficients} \ & \ teksts {AMP} = \ teksts {Ikgadējie hipotēkas maksājumi} \ & \ teksts {ODP} = \ teksts {Citi parāda maksājumi } \ \ beigas {saskaņots}$ TDS = kopējie ģimenes ienākumiAMP + īpašuma nodokļi + ODP, kur: TDS = kopējā parāda apkalpošanas attiecībaAMP = ikgadējie hipotēkas maksājumiODP = citi parāda maksājumi

Ko stāsta kopējais parāda apkalpošanas koeficients?

TDS koeficients palīdz aizdevējiem noteikt, vai aizņēmējs var pārvaldīt ikmēneša maksājumus un atmaksāt aizņemto naudu. Piesakoties hipotēkai, aizdevēji izskata, kāda procentuālā daļa no aizņēmēja ienākumiem tiktu iztērēta hipotēkas samaksai, nekustamā īpašuma nodokļiem, mājas īpašnieka apdrošināšanai, biedrības nodevām un citām saistībām.

Aizdevēji arī parāda, kāda ienākumu daļa jau tiek izmantota kredītkaršu atlikumu, studentu aizdevumu, uzturlīdzekļu uzturēšanai bērniem, auto aizdevumu un citu parādu apmaksai, kas parādās aizņēmēja kredītkartē. Stabili ienākumi, savlaicīga rēķina apmaksa un spēcīgs kredītreitings nav vienīgie hipotēkas pagarināšanas faktori.

Aizņēmēji ar augstāku TDS koeficientu biežāk cīnās par parāda saistību izpildi nekā aizņēmēji ar zemāku koeficientu. Šī iemesla dēļ vairums aizdevēju nedod kvalificētu hipotēku kredītņēmējiem, kuru TDS koeficients pārsniedz 43%, bet aizvien vairāk dod priekšroku aizdevuma apstiprināšanai ar koeficientu 36% vai mazāku.

Tomēr dažiem gadījumiem var būt izņēmumi. Piemēram, mazāks aizdevējs, kura aktīvos iepriekšējā gadā bija mazāk nekā USD 2 miljardi un kas pēdējos 12 mēnešos nodrošināja 500 vai mazāk hipotēkas, var piedāvāt kvalificētu hipotēku aizņēmējam, kura TDS koeficients pārsniedz 43%.

Lielāks aizdevējs var arī nodrošināt hipotēku aizņēmējam ar augstāku kredītreitingu un lielākiem ietaupījumiem un iemaksas summu, ja šie faktori parāda, ka aizņēmējs var pamatoti atmaksāt aizdevumu savlaicīgi.

Kopējās parāda apkalpošanas attiecības izmantošanas piemērs

TDS attiecības noteikšana ietver mēneša parāda saistību summēšanu un dalīšanu ar mēneša bruto ienākumiem. Piemēram, pieņemsim, ka indivīdam, kura ikmēneša bruto ienākumi ir USD 11 000, ir arī tādi ikmēneša maksājumi:

2225 USD par hipotēku 1000 USD par skolas aizdevumu 350 USD par motocikla aizdevumu 650 USD par kredītkartes atlikumu

Kopējā summa ir 4225 USD:

Visiem, kas noklusina, tacu $\begin{matrix} USD 2, 225 + USD 1, 000 + USD 350 + USD 650 = USD 4, 225 \end{matrix} \ sākt {saskaņots} & \ 2225 USD + \ USD 1 000 + \ 350 USD + \ 650 = \ 4 225 USD \\ \ beigas {izlīdzināts}$ 2225 USD + 1 000 USD + 350 USD + 650 USD = 4 225 USD

Tāpēc TDS attiecība ir aptuveni 38%:

Visiem, kas noklusina, tacu $\begin{matrix} (\frac{USD 4, 225}{USD 11, 000}) \times 100 = 38.4 \end{matrix} \ sākt {saskaņots} un \ pa kreisi ( frac { $ 4, 225} { $ 11, 000} pa labi) reizes 100 = 38, 4 \\ \ beigas {saskaņots}$ (11 000 USD 4 225 USD) × 100 = 38, 4

Tā kā attiecība ir zemāka par 43% un nav daudz augstāka par 36%, visticamāk, ka persona var pretendēt uz hipotēku.

Atšķirība starp kopējo parāda apkalpošanas attiecību un bruto parāda apkalpošanas attiecību

TDS koeficients ir ļoti līdzīgs bruto parāda apkalpošanas koeficientam (GDS), bet GDS neuzskaita ar mājokli nesaistītus maksājumus, piemēram, kredītkaršu parādus vai automašīnu aizdevumus. Bruto parāda apkalpošanas koeficientu var dēvēt arī par mājokļa izdevumu attiecību. Parasti kredītņēmējiem jācenšas panākt, lai bruto parāda apkalpošanas koeficients būtu 28% vai mazāks.

Praksē hipotēkas aizdevuma parakstīšanas procesā tiek analizēti galvenie parāda apkalpošanas rādītāji, kopējā parāda apkalpošanas koeficients un aizņēmēja kredītvērtējums. GDS var izmantot arī citos personīgo aizdevumu aprēķinos, taču tas visbiežāk notiek ar hipotēku kredītiem.

Satura rādītājs: