Kas ir nodošanas maksa?
Nodošanas maksa ir soda nauda, kas tiek iekasēta no ieguldītāja par līdzekļu izņemšanu no apdrošināšanas vai mūža rentes līguma pirms termiņa vai līguma atcelšanas. Nodošanas maksa ir stimuls ieguldītājiem saglabāt savus līgumus un samazina priekšlaicīgas izņemšanas biežumu.
Investori var iekasēt nodevas par citiem produktiem, piemēram, kopfondiem.
Nodošanas maksa tiek saukta arī par nodošanas maksu.
Taustiņu izņemšana
- Nodošanas maksa ir sods par priekšlaicīgu anuitātes izņemšanu vai pilnīgu tās atcelšanu.Aizdošanas maksa var attiekties arī uz kopfondu, taču parasti tā būs īstermiņa. Maksa var būt strauja, tāpēc izvairieties no šādiem produktiem, ja jūs paredzat nepieciešamību pēc investīcijām likviditātes.
Kā darbojas nodošanas maksa
Apdrošināšanas sabiedrībās, kas piedāvā mūža renti un apdrošināšanas līgumus, nodošanas maksa atšķiras. Tipiska mūža rentes nodošanas maksa varētu būt 10% no līdzekļiem, kas ieguldīti līgumā pirmajā gadā, kad tas ir spēkā. Par katru nākamo līguma gadu nodošanas maksa varētu samazināties par 1%. Tādējādi šajā gadījumā īres maksātājam 10 gadu laikā pēc līguma parakstīšanas faktiski būtu iespēja izņemt no soda naudas.
Atsevišķiem mūža rentes un apdrošināšanas produktiem par nodošanas maksu var piemērot periodus, kas ir īsāki par 30 dienām vai pat līdz 15 gadiem.
Kopfondu gadījumā var tikt piemērota īstermiņa nodošanas maksa. Parasti ieguldītājam tiek piemērots sods par akciju pārdošanu 30 un 90 dienu laikā pēc tā iegādes. Maksas ir paredzētas, lai atturētu cilvēkus izmantot investīcijas kā īstermiņa tirdzniecību.
Šis izkārtojums ir raksturīgs arī mainīgām ikgadējām izmaksām. Ja jums ir jāiemaksā nauda anuitātē vai apdrošināšanas polisē, noteikti pārbaudiet, cik lielu daļu atlikuma zaudēsit.
Daži ieguldījumu fondi iekasē nodošanas maksu, lai atturētu no īstermiņa tirdzniecības.
Nodošanas maksas iemesli
Lielākā daļa ieguldījumu, par kuriem tiek ieturēta nodošanas maksa, maksā sākotnēju komisiju pārdevējiem, kas tos pārdod. Emisijas uzņēmums atgūst komisiju, iekasējot maksu, ko tā iekasē par ieguldījumu. Ja ieguldījums tiek pārdots drīz pēc tā pirkšanas, iekasētās maksas nesedz komisijas izmaksas. Nodošanas maksa aizsargā emitentu no šāda veida zaudējumiem.
Vai jums vajadzētu izvairīties no nodošanas maksām?
Kopumā ir saprātīgi izvairīties no ieguldījumiem ar nodošanas maksām, taču dzīves apstākļi mainās un notiek ārkārtas situācijas. Ja jūs alkstat pēc elastības, meklējiet ieguldījumus, kas ilgstoši neaizsedz jūsu naudu.
Ja pērkat dzīvības apdrošināšanas polisi, saprotiet, ka tas ir ilgtermiņa ieguldījums un ka jums būs jāmaksā prēmijas ilgu laiku, pat ja zaudējat darbu.
Annuitātes produkta gadījumā pārliecinieties, ka ieguvumi pārsniedz likviditātes un elastības trūkumu.
