Kas ir valsts garantiju fonds?
Valsts garantijas fondu pārvalda ASV štats, lai aizsargātu apdrošinājuma ņēmējus gadījumā, ja apdrošināšanas sabiedrība neizpilda pabalstu maksājumus vai kļūst maksātnespējīga. Fonds aizsargā tikai to apdrošināšanas sabiedrību saņēmējus, kurām ir licence pārdot apdrošināšanas produktus šajā valstī.
Taustiņu izņemšana
- Valsts garantijas fondi garantē samaksu apdrošinājuma ņēmējiem, ja apdrošināšanas sabiedrība nepilda savas saistības. Fonds sedz tikai apdrošināšanas sabiedrību saņēmējus, ja apdrošinātājam ir licence pārdot produktus šajā valstī. Daudzos štatos ir garantiju likumi, saskaņā ar kuriem apdrošinātājiem jāpiedalās valsts garantiju fondā, ja viņiem ir licence uzņēmējdarbībai šajā valstī.
Kā darbojas Valsts garantiju fonds
Valsts garantijas fondi pastāv visos 50 štatos, Puertoriko un Vašingtonā. Lielākā daļa štatu uztur atsevišķus līdzekļus īpašuma / negadījumu apdrošināšanai un dzīvības / veselības apdrošināšanai. Šie valsts galvojuma fondi darbojas kā apdrošināšanas veida apdrošināšana, un tos finansē apdrošināšanas sabiedrības, kas attiecīgajā valstī pārdod apdrošināšanu. Finansējuma summa, kas apdrošināšanas sabiedrībai jāmaksā, ir procentos - no 1% līdz 2% no neto apdrošināšanas summas, ko tā pārdod konkrētā štatā.
Lai risinātu maksātnespēju, daudzas valstis ir pieņēmušas garantijas likumu, kura pamatā ir Nacionālās apdrošināšanas komisāru asociācijas (NAIC) izstrādātais akta paraugs. Dažās valstīs modeļa akts ir pieņemts verbatim, bet vairākums ir pieņēmuši modificētu versiju. Saskaņā ar šiem likumiem apdrošinātājiem jāpiedalās valsts garantiju fondā, ja viņiem ir licence uzņēmējdarbībai šajā valstī. Apdrošinātājam, kam ir licence visās 50 valstīs, ir jāpiedalās fondā katrā no šiem štatiem.
Tikai licencētiem apdrošinātājiem ir jāievēro valsts garantijas likumi. Nelicencēti apdrošinātāji (piemēram, pārapdrošinātāji) nav. Tādējādi, ja biznesu apdrošina nepiederošs apdrošinātājs, kurš ir pasludināts par maksātnespējīgu, tad nav mehānisma neapmaksātu prasījumu atgūšanai no jūsu valsts garantiju fonda.
Dažās valstīs darba devēji pieprasa pašapdrošināt darba ņēmēju kompensācijas saistības, lai piedalītos garantiju fondā pašapdrošinātajiem darba devējiem. Fonds izmaksā pabalstus darbiniekiem, ja viņu darba devēji nespēj samaksāt bankrota vai maksātnespējas dēļ.
Īpaši apsvērumi
Dažas valstis 1940. gados pieņēma garantijas fondus, bet visvairāk to radīja 1960. un 70. gados, kad sāka pieaugt apdrošinātāju maksātnespējas. Sākumā valstis uzturēja vienotu fondu, lai segtu vienu uzņēmējdarbības veidu, piemēram, darba ņēmēju kompensācijas vai personīgo auto apdrošināšanu, un pašas apdrošināšanas kompānijas bija samērā mazas. Daudzi uzrakstīja vienu biznesa virzienu vienā štatā. Ja apdrošinātājs bankrotēja, tas ietekmēja ierobežotu skaitu apdrošinājuma ņēmēju un vienu valsts fondu.
Mūsdienās daudzas valstis uztur vairākus garantijas fondus. Piemēram, valsts var izmantot atsevišķus fondus auto apdrošināšanai, strādnieku kompensācijām un citām līnijām. Turklāt apdrošināšanas kompānijas ir sarežģītākas nekā tās bija pirms 40 vai 50 gadiem. Lielākā daļa piedāvā dažādus apdrošināšanas veidus vairākos štatos, daži - gandrīz visos štatos, kas nozīmē, ka šodien maksātnespēja var ietekmēt daudzus apdrošinājuma ņēmējus visā valstī un iesaistīt garantijas fondus vairākos štatos.
