Satura rādītājs
- Mērķu izvirzīšana
- Pensijas plānošana
- Kontu veidi
- Funkcijas un pieejamība
- Maksas
- Minimālā iemaksa
- Portfeļi
- Nodokļu atvieglojumi
- Drošība
- Klientu apkalpošana
- Mūsu ņemt
Stash un Betterment ir galvenie spēki kā robo-padomniekiem - tie abi padara jums neticami vieglu iespēju sākt ieguldīt savu naudu. Šie modernākie brokeri atvieglo jūs ilgtermiņa ieguldījumos, neveicot izpētes stundas, un viņi abi rada daudzveidīgu portfeļa iespēju klāstu. Papildus tam, ka uzsvars tiek likts uz iekāpšanu bez sāpēm, Stash un Betterment daudzos svarīgos aspektos atšķiras. Mēs apskatīsim dažas no šīm galvenajām atšķirībām, lai palīdzētu jums izlemt, kura no tām ir jums piemērotākā.
- Konta minimums: 5 USD
- Maksa: USD 1 mēnesī par kontu, kas apliekams ar Iesācēju, USD 3 par izaugsmes kontu, kurā iekļautas IRA, USD 9 mēnesī par Stash + kontu, izmantojot UTMA iespējas.
- Šis pakalpojums ir vispiemērotākais jaunajiem investoriem ar nelielu pieredzi, kuriem nepieciešami norādījumi ilgtermiņa un īstermiņa finanšu plānošanā. Stock-Back funkcija piedāvā investoriem meklēt jaunus veidus, kā ietaupīt naudu, un novatorisku ceļu uz kapitāla daļu iegādi. Zemais 1, 00 USD konts. Minimums nodrošina vieglu ceļu uz labklājības veidošanu ieguldītājiem ar ierobežotiem aktīviem.
- Konta minimums: 0 USD
- Maksa: 0, 25% (gadā) par digitālo plānu, 0, 40% (gadā) par prēmiju plānu
- Pakalpojums ir vispiemērotākais investoriem, kuriem nepieciešama visaptveroša uz mērķiem balstīta finanšu plānošanas platforma. Investori, kuru aktīvi ir dažādās vietās, gūs labumu no Betterment ārējā konta konsolidācijas. Plašie apmācības un finanšu plānošanas rīki piedāvā lielu vērtību jaunākiem investoriem.
Mērķu izvirzīšana
Stash un Betterment abi ieguva augstu vārtu guvumu mūsu pārskatos, bet Betterment bija viens no labākajiem labākajiem.
Uzlabošana nodrošina viegli izpildāmus mērķu noteikšanas soļus, un platforma ļauj katru veidu uzraudzīt atsevišķi. Jebkurā laikā varat pievienot jaunus mērķus un salīdzinoši viegli izsekot savam progresam. Varat arī sinhronizēt savus ārējos kontus pakalpojumā Betterment, lai iegūtu pilnīgāku mērķu plānošanas pieredzi. Ja jūs atpaliksit no mērķu sasniegšanas, platforma mudina jūs palielināt automātiskos noguldījumus. Tas var būt noderīga uzvedne, īpaši jaunajiem investoriem, kuri, iespējams, nejūtas steidzami ietaupīt ilgāka termiņa mērķu sasniegšanai.
Atlicis mērķa plānošanā izmantot nedaudz atšķirīgu pieeju. Inovatīvā Stash Coach funkcija novirza jūs uz plašu izglītojošu un “kā rīkoties” rakstu sortimentu, izmantojot sadaļu Stash Learn. Digitālais treneris tiek organizēts kā spēle, kurā jūs iegūstat punktus un līmeņus pēc tam, kad esat pabeidzis investīcijas un mācījies. Spēle reaģē uz jūsu riska profilu un attiecīgi pielāgo mācību plānu un investīciju uzdevumus. Vecākiem investoriem interfeiss var nepatikt, it īpaši, ja meklējat atbildes uz sarežģītākiem finanšu jautājumiem.
Pensijas plānošana
Labināšanas resursu centrā ir desmitiem labi uzrakstītu rakstu par pensijas plānošanu. Šajā sadaļā ir arī informatīvas pamācības, lai palīdzētu investoriem izprast portfeļu sastāvu un negatīvos tirgus katalizatorus. Katru mērķi var ieguldīt citā stratēģijā, tāpēc pensijas fondus var piešķirt vienam no augstāka riska portfeļiem, savukārt īsāka termiņa mērķiem, piemēram, iemaksas finansēšanai, var tikt piešķirti zemāka riska portfeļi.
Stash nepiedāvā pensijas vai datuma portfeļus, pensionēšanās rīkus vai kalkulatorus, lai novērtētu turpmākas finanšu vajadzības. Tas nozīmē, ka sadaļa “Atlicināt mācīties” ir iespaidīga, un desmitiem ierakstu ir sadalīti loģiskās investīciju un plānošanas tēmās, kurās ir daudz rakstu par aiziešanu pensijā. Šajā sadaļā ir arī neskaitāmas aplādes.
Kontu veidi
Betterment piedāvā plašāku kontu klāstu, taču Stash ir Vienots Dāvanu nepilngadīgajiem likums (UGMA) un Vienots pārskaitījums nepilngadīgajiem (UTMA) konti, kurus Betterment nepiedāvā. Tomēr, runājot par kontu veidiem, tiešām ir svarīgi tikai tas, vai robo konsultants piedāvā vienu (-s), kuru jūs plānojat izmantot. No šī viedokļa raugoties, gan Betterment, gan Stash piedāvā visbiežāk izmantotos IRA kontu veidus un atsevišķus ar nodokli apliekamus kontus. Tikai Betterment piedāvā kopīgu ar nodokli apliekamu kontu.
Piedāvājuma kontu veidi:
- Atsevišķi ar nodokli apliekami kontiKopējie ar nodokli apliekami kontiTradicionālie IRARoth IRASEP-IRAImantotie IRATrasta kontiAugstas procentu naudas konti
Atlicināt kontu veidi:
- Atsevišķi ar nodokli apliekami kontiTradicionālie IRA kontiRoth-IRA kontiUGMA / UTMA kontu turētāji
Funkcijas un pieejamība
Funkcijas ir vēl viena joma, kas galvenokārt atkarīga no tā, ko jūs faktiski izmantosit, nevis no tā, ko piedāvā robo-konsultants. Betterment veiktā jūsu ārējo kontu un pašreizējo ieguldījumu bezmaksas analīze ir lieliska īpašība, no kuras vairums investoru iegūs daudz vērtības. Jūsu aktīvu konsolidētais skatījums un analīze ir tā vērts, pat ja neesat gatavs iesaistīties uzlabošanā - ja vien jūs varat rīkoties, ja jums regulāri tiek piedāvāts pierakstīties. Stash no savas puses ir Stock-Back sistēma, kurā jūsu debeta pirkumi jūsu portfelim pievieno daļējas akcijas. Tas ir lielisks veids, kā piesaistīt dažus ieguldījumus ikdienas pirkumos.
Uzlabojums:
- Bezmaksas finanšu plānošanas rīki: potenciālais klients pirms konta finansēšanas var saņemt bezmaksas un visaptverošu visu pašreizējo ieguldījumu analīzi. Portfeļa un mērķa elastība: Nobriedusi platforma nodrošina apmācību un citus mērķu plānošanas resursus, savukārt konta saskarne atbalsta iespaidīgu portfeļa elastību. Prēmiju plāns: klients jebkurā laikā bez maksas var sarunāties ar finanšu konsultantu par prēmiju plānu, kas ietur 0, 40% pārvaldības maksu, nevis standarta 0, 25% maksu.
Atlicināt:
- Debeta konti: Klientiem ir jāatver debeta konti, sadarbojoties ar Green Dot Bank, nodrošinot skaidras naudas piekļuvi tūkstošiem bankomātu bez maksas. Stock-Back: Debeta pirkumi, kas piedalās mazumtirgotājos, veido punktus, kas palielina mazumtirgotāja akciju daļas vai Vanguard Total World Stock ETF daļas, ja tās netiek tirgotas publiski. Mācību resursi: sadaļā Stash Learn ir atrodami desmitiem rakstu, kas ir sadalīti loģiskās investīciju un plānošanas tēmās, ieskaitot pensionēšanos, atvaļinājumu, vecāku audzināšanu, karjeru un ienākumus.
Maksas
Stash mēnesī iekasē 1, 00 USD, 3, 00 USD vai 9, 00 USD trīslīmeņu programmā, kuras mērogs mainās no pamata līdz premium līmenim, taču maksa nepārsniegs 0, 25% gada pārvaldības maksu, ja konti tiek finansēti augstākos līmeņos. Tirdzniecības maksas nav, bet augstākas nekā vidējās ETF izdevumu attiecības var mazināt klientu atdevi, pievienojot slēptās izmaksas. Svarīga lieta, kas jāpatur prātā ar Stash, ir tāda, ka maksa ir augstāka par vidējo, ja jūsu kontā ir maz naudas. Piemēram, 12 USD gadā par 1000 USD ir 1, 2% - tas ir ļoti augsts robo-konsultantam.
Turpretī Betterment klienti maksā fiksētu 0, 25% pārvaldības maksu gadā, palielinoties līdz 0, 40% par Premium plānu ar piekļuvi finanšu plānotājiem. Betterment piedāvā diskontētu maksu par aktīviem, kuru summa pārsniedz 2 miljonus USD, samazinoties līdz 0, 15% gadā (Digital) un 0, 30% gadā (Premium) par daļu, kas pārsniedz 2 miljonus USD. Portfeļu apdzīvotībai izmantotie ETF maksā zemu gada maksu, kas vidēji ir no 0, 07% līdz 0, 15%.
Minimālā iemaksa
Runājot par minimālajiem depozītiem, Stash un Betterment ir saskaņoti visos praktiskajos nolūkos. Stash minimālais depozīts ir 1 USD, un Betterment atvērs jūsu kontu ar nulli, taču abiem pirms jūsu portfeļa reālas finansēšanas ir jāredz dažas ieplūdes. Neskatoties uz šo faktu, abi robo-konsultanti acīmredzami nevēlas, lai jūsu priekšā būtu gatavs kapitāls.
- Atlicināt: 1, 00 ASV dolāruLabāk: 0, 00 ASV dolāru
Portfeļi
Lai uzlabotu un pārvaldītu savu portfeli, uzlabošanai ir nepārprotamas priekšrocības salīdzinājumā ar Stash. Betterment piedāvā piecus portfeļu veidus, kuru pamatā ir klasiskie Mūsdienu portfeļa teorijas (MPT) principi un / vai īpašas ieguldījumu tēmas:
- Standarta globāli diversificētu akciju un obligāciju ETF portfelisSociāli atbildīgais portfelis, kas sastāv no akcijām, kurām ir laba ietekme uz ietekmi uz vidi un sociālo jomu (piezīme: ieguldījumi var neatbilst šīs tēmas standarta prasībām) Goldman Sachs Smart Beta portfelis, kas cenšas pārspēt tirguIenākumiem vērstās obligācijas portfelis, kuru veido BlackRock ETF “Flexible Portfolio”, kas izveidots no standarta portfeļa aktīvu klasēm, bet svērts pēc lietotāja vēlmēm
Uzlabošanas kontus dinamiski līdzsvaro, ja tie novirzās no paredzētajiem mērķu sadalījumiem. Turklāt, tuvojoties mērķa datumam, jūsu portfelis kļūst konservatīvāks ar mērķi bloķēt ienākumus un izvairīties no lieliem zaudējumiem. Klienti novērtēs šo automatizēto pārdalīšanu, jo lielākajai daļai investoru nav laika vai pūļu, lai šos paņēmienus ieviestu paši.
Stash izmanto patentētu procesu, lai ģenerētu portfeļa ieteikumus, kas apvieno MPT elementus un sociāli apzinīgus ieguldījumus kuratorizētā akciju sarakstā, ETF un ieguldījumu tēmas, kuras ir pielāgotas jūsu riska profilam. Pat tad daudziem ETF, kas iekļauti to sarakstā, pārvaldības izmaksas pārsniedz vidējos. Atlicināt portfeļu līdzsvaru vai pārvaldīt klientu kontus pēc saviem ieskatiem, atstājot sekojošus pirkšanas un pārdošanas lēmumus galvenokārt nepieredzējušu klientu lokam.
Brokeru aktīvi
Atlicinātie portfeļi tiek veidoti ar krājumiem labi zināmo zilo mikroshēmu veļas mazgātavu sarakstā, kas ietver Amazon.Com, Apple un McDonalds. Viņi arī uzņemas ETF akciju un fiksēta ienākuma risku, izmantojot iShares, Vanguard, SPDR un citus populārus pakalpojumu sniedzējus. Uzlabošanas portfeļos ir iShares, Vanguard un citu pazīstamu fondu kompāniju ETF, bet nav atsevišķu akciju.
Nodokļu atvieglojumi
Lai gan abi robo-konsultanti ņem vērā nodokļus, Stash piedāvā tikai efektīvus nodokļu maksājumus kā piemaksu iespēju ar nodokli apliekamiem kontiem. Uzlabošanas ar nodokli apliekamos kontus visos finansējuma līmeņos gūst labums no nodokļu zaudējumu novākšanas, kurā pirms vērtspapīru pārdošanas tiek ņemta vērā kapitāla zaudējumu un mazgāšanas noteikumu ietekme.
Drošība
Gan Stash, gan Betterment ir pietiekama drošība. Abas izmanto lieljaudas 256 bitu SSL šifrēšanu, un Apex Clearing Corp apstrādā klientu līdzekļus abās starpniecības vietās, nodrošinot piekļuvi vērtspapīru investoru aizsardzības korporācijas (SIPC) apdrošināšanai un privātā liekā apdrošināšanai. Skaidrā naudā Stash tiek apdrošināti caur FDIC. Pirkstu nospiedumi, sejas atpazīšana un divu faktoru autentifikācija abām mobilajām ierīcēm ir pieejami.
Klientu apkalpošana
Betterment ir plaši vadījis Stash, runājot par klientu apkalpošanu.
Tiešsaistes tērzēšana ir iebūvēta Betterment mobilajās lietotnēs un tīmekļa vietnē, lai klienti varētu tām piekļūt jebkurā laikā. Klientu apkalpošana ir pieejama pa e-pastu un tālruni no pirmdienas līdz piektdienai no pulksten 9 līdz 18 un brīvdienās - pa e-pastu no pulksten 11 līdz 18. Tālruņa zvani uz klientu apkalpošanu tirgus stundās vidēji bija samērā lēni - 2:21 minūtes, lai sarunātos ar zinošu pārstāvi.
Stash klientu apkalpošanas lapa novirza klientus uz zemu tehnoloģiju ierakstu veidlapu, bet e-pasts un tālruņa numurs ir uzskaitīti lielāko daļu tīmekļa lapu apakšā un FAQ. Vairāki tālruņa zvani uz klientu atbalstu tirgus laikā divu minūšu laikā sazinājās ar zinošiem pārstāvjiem. Diemžēl nav tiešraides tērzēšanas, bieži uzdotajos jautājumos ir izlaista galvenā informācija, un klientu apkalpošanas stundas nav norādītas.
Mūsu ņemt
Skaitļu ziņā ir ļoti maz kategoriju, kurās Stash pārspēj Betterment. Tas ir sagaidāms, jo Betterment ir viens no labākajiem robo konsultantiem, kurus mēs pārskatījām. Betterment ir lieliska mērķu plānošana, portfeļa pārvaldība un klientu apkalpošana apvienojumā ar ļoti konkurētspējīgu maksu, kurai Stash pieiet tikai augstākos aktīvu līmeņos. Izvēlei starp Stash un Betterment vajadzētu būt salīdzinoši ātrai, lai par labu Betterment gandrīz visiem ieguldītājiem, taču, iespējams, ir negodīgi Stash pilnībā atlaist. Stock-Back frakcionētā akciju iegāde, izmantojot debetu, ir nenoliedzami novatorisks veids, kā panākt, lai jaunāki investori iesaistītos akciju īpašumā. Tomēr viens jauninājums nepadara pilnīgu robo-konsultantu. Stash kā robo-padomnieks šobrīd nevar konkurēt ar Betterment.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku robo-konsultantu platformu klasificēšanai investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
