2019. gada balvas Robo-Advisor
SoFi Invest ieguva balvu šādā kategorijā:
Social Finance, Inc. (SoFi) tika dibināta 2011. gadā kā studentu kreditēšanas organizācija. Kopš tā laika uzņēmums ir pievienojis vairākus pakalpojumus, ieskaitot Automated Investing platformu, kas pieder SoFi Wealth LLC, SEC reģistrēto investīciju konsultantam. Brokeru pakalpojumus SoFi Wealth nodrošina SoFi Securities LLC, kas ir saistīts ar SEC reģistrētu brokeru tirgotāju, savukārt klientu līdzekļi tiek turēti un dzēsti, izmantojot Apex Clearing.
SoFi automatizētās investīcijas ir paredzētas jaunākiem investoriem, kuri apzinās maksu, kuriem, iespējams, vēl nav daudz kapitāla. Jūs varat sākt SoFi kontu, veicot tikai USD 1 ieguldījumu. Kopumā platforma ir stabila, ja vispārīga, algoritmiska pieeja portfeļa pārvaldīšanai saskaņā ar Mūsdienu portfeļa teoriju (MPT), izmantojot biržā tirgotus fondus (ETF). SoFi automatizētie ieguldījumi kļūst daudz pievilcīgāki, ja ņemat vērā, ka portfeļa satura ziņā nav pārvaldības maksas un zemas vai bez maksas iespējas.
Plusi
-
Lieliski mērķu plānošanas rīki
-
Zema minimālā un zemā maksa
-
Piekļuve finanšu konsultantiem
-
Papildu konta pakalpojumi no plašākas SoFi platformas
Mīnusi
-
Mazs ETF visums ar patentētiem fondiem
-
Lēna klientu apkalpošana
-
Netiek veikta nodokļu zaudējumu novākšana
Konta iestatīšana
2.8Dažās vienkāršās iestatīšanas lapās tiek prasīts norādīt informāciju par jūsu vecumu un aktīviem, kā arī konta mērķi un veidu. Nav tādas riska tolerances, tirgus pieredzes vai psiholoģiskas “kas-ja” izmeklēšanas, piemēram, tādas, kuras ir iekļautas profila kolekcijā visvairāk konkurentu. Pēc tam sistēma izvēlas jums vienu no pieciem modeļa portfeļiem, sākot no konservatīva līdz agresīvam. Šajā brīdī varat plānot sarunu ar finanšu konsultantu, ja neesat pārliecināts par izvēli. Šī ir lieliska iespēja, jo īpaši mazāk pieredzējušiem investoriem, kuriem SoFi varētu būt viņu pirmais uzstāšanās tirgū.
Pēc tam iestatīšanas process tiek atvērts personiskās informācijas un finansēšanas sadaļā. Konsultāciju līgumu un SEC pilnvarotās brošūras konta lapā ir viegli atrast, nodrošinot pamata informāciju, kuras bieži trūkst citos ieteikumos par robo. SoFi pieņem pārskaitījumus un 401 (k) atjaunošanu, tāpēc jūs varat šos kontus ērti ievietot. Jaunos kontu veidos ietilpst tradicionālie IRA, Roth IRA, individuālie ar nodokli apliekamie konti un kopējie ar nodokļiem apliekamie konti.
Mērķu izvirzīšana
5SoFi mācību sadaļa piedāvā lieliskus mērķu noteikšanas rīkus. Iestatīšanas laikā jūs izvēlaties mērķus un finansējuma līmeņus, un ar finanšu konsultantu varat pārrunāt “lielu ainu” mērķus. Konta saskarne nodrošina pamatinformāciju par veiktspēju, ilgtermiņa perspektīvām un tirdzniecības darbību, taču šīs informācijas izmantošanai ir maz iespēju. Citiem vārdiem sakot, lielākā daļa plānošanas un izsekošanas būs pašmērķīga.
Īsa anketa un ātra konta izveidošana varētu likt jums aizdomāties, kāpēc jūsu portfelis tiek sadalīts tā, kā tas ir, bet tieši šeit tiek sākta sākotnējā diskusija ar finanšu konsultantu. Ideja ir tāda, ka saruna ar konsultantu cilvēkresursu sagatavo jums saprast gan to, kāpēc jūsu portfelis ir veidots tāds, kāds tas ir, gan to, kā jums tas jāuzrauga. Tāpat kā citiem robo-padomniekiem, SoFi veic portfeļa pārvaldību, taču jums vienmēr ir jāinteresējas par rezultātiem.
Kontu pakalpojumi
2.9Izmantojot konta saskarni, jūs varat veikt noguldījumus, izņemt līdzekļus un iestatīt atkārtotus noguldījumus. Turklāt pēc finansēšanas jums nav iespējas kontrolēt tirdzniecības aktivitātes, un visas izmaiņas tiek veiktas, izvēloties citu modeļa portfeli. Jūsu pieejamā nauda tiek iepludināta procentus nesošajā FDIC apdrošinātā kontā, bet iesaistītās bankas maksā nodevas SoFi, Apex un trešai pusei par pakalpojumu, samazinot iespējamo atdevi. Turklāt vietne neatklāj pašreizējo procentu likmi, kas parādīsies mēneša pārskatā.
Izmantojot SoFi Automated Investing, jūs varat arī piekļūt citiem dalībnieku pakalpojumiem. Atkal skaidri tiek pievērsta uzmanība gados jaunākiem ļaudīm ar tādām priekšrocībām kā ekskluzīvi pasākumi / pieredze, karjeras konsultāciju pakalpojumi un atlaides citiem SoFi produktiem. Tie neatrodas galvenajā robo-konsultantu platformā, kuru mēs pārskatām, taču dažiem cilvēkiem tie varētu būt galvenais diferencēšanas punkts.
Portfeļa saturs
2.1SoFi Automated Investing piedāvā piecus tradicionālos portfeļus ar nelielām atšķirībām starp nodokļiem apliekamo un pensijas kontu. FAQ norāda, ka portfeļu izveidošanai, izmantojot dažādus maisījumus, tiek izmantoti trīs līdz septiņi ETF, taču, iespējams, novecojusi publiskošana norāda, ka portfeļus aizpilda četri līdz 12 ETF. ETF visuma saraksts, kuram var piekļūt, izmantojot iestatīšanas lapas konteksta izvēlni, parāda tikai 11 vērtspapīrus, ieskaitot divus patentētus fondus, kuru pamatā ir S&P 500 indekss. Kotēšanas bilancē dominē zemākas maksas Vanguard indeksa fondi, kas ir lieliski, jo gadu gaitā tie ir bijuši daudzu pasīvu ieguldījumu stratēģiju pamatelements.
Pieci modeļu portfeļi izseko MPT pieņēmumus, kurus izmanto vairums robo-padomdevēju:
- Agresīvs: “ieguldītājiem, kuri vēlas un spēj izturēt ievērojamu svārstīgumu, lai sasniegtu lielāku potenciālo izaugsmi. Parasti šī stratēģija piešķir vairāk nekā 90% akciju fondiem. ” Vidēji agresīva:“ potenciālai ilgtermiņa izaugsmei ar nedaudz mazāk mainīgu atdevi cilvēkiem, kuri neiebilst pret nepastāvību un kuriem ir mērķis vairāk nekā 10 gadu laikā. Parasti šī stratēģija lielāko daļu piešķir fondu fondiem. ” Mērens:“ lai samazinātu akciju cenu svārstību ietekmi ieguldītājiem, kuri tuvojas pensijai vai kuru mērķis sākas no pieciem līdz desmit gadiem. ” Mēreni konservatīvs:“ gūt ienesīgumu ar zināmu izaugsmes risku aktīvi pirmajos pensionēšanās gados vai mērķu sasniegšanai trīs līdz piecu gadu laikā. Tam ir procentu likmju risks, bet mazāka nepastāvība ar iespēju saglabāt pirktspēju. ” Konservatīvais:“ gūt ienesīgumu vēlākajos pensijas gados vai ieguldītājiem, kuru mērķi ir mazāki par trim gadiem, kad izaugsme rada mazākas bažas… Šis portfelis ir parasti vairāk nekā 90% obligāciju fondu. ”
Portfeļa pārvaldīšana
3.1SoFi automatizēto investīciju portfeļi tiek izveidoti un pārvaldīti saskaņā ar MPT. Platforma novērtē jūsu portfeli vismaz reizi ceturksnī, veicot līdzsvaru, kad aktīvs pārsniedz mērķa piešķīrumu vairāk nekā 5%. Bieži uzdotie jautājumi norāda, ka SoFi var veikt atkārtotu līdzsvaru biežāk nekā reizi ceturksnī, ja kāds no aktīviem strauji mainās.
Tālāk SoFi norāda, ka principi koncentrējas uz dzīves mērķiem, paļaujoties uz akadēmiskiem pētījumiem, kas ļauj izvairīties no pieļautām uzvedības kļūdām un nemēģina pārspēt tirgu. Tomēr tas ir divu šķautņu zobens, jo tā metodoloģija paredz sekojošu atdevi:
- Agresīvs 6, 4% Mēreni Agresīvs 5, 6% Vidēji 4, 8% Vidēji konservatīvs 3, 5% Konservatīvs 2, 3%
Visas šīs vērtības ir zemākas par saistītajiem etaloniem, kuru pašreizējā peļņa ir no 10, 3% līdz 5, 6% gadā, kas liek domāt, ka pašpārvaldīts konts, kurā ir daži indeksu fondi, var dot labākus ilgtermiņa rezultātus. Tomēr patiesībā SoFi pieeja vairāk atbildīs etaloniem, jo ETF lielā mērā atdarina šos pašus etalonus. Tomēr viena lieta, kuras SoFi likumīgi trūkst, ir nodokļu zaudējumu novākšana. Daži no konkurentiem robo-konsultantu telpā to piedāvā, kaut arī ar lielākām pārvaldības maksām nekā nulle.
Lietotāja pieredze
2.2Mobilā pieredze:
Vietne ir gatava mobilajām ierīcēm un viegli navigējama. SoFi nodrošina tādu pašu plašu tehnoloģiju iOS un Android mobilās lietotnes visu veidu kontu īpašniekiem, kas var radīt neskaidrības, jo klientiem ir jāizpēta izvēlnes, raksti un akcijas, lai piekļūtu saviem automatizēto investīciju portfeļiem. Tomēr abas lietotnes ir ļoti pārskatītas to attiecīgajās platformās.
Darbvirsmas pieredze:
Īpašs tīmekļa portāls ļautu vieglāk piekļūt sadaļai Automatizētās investīcijas un iegūt specifisku informāciju. Tā kā mājās ir tik daudz pakalpojumu, dažreiz tas var būt apgrūtinoši. Vien SoFi Invest ir akciju biti, aktīvie ieguldījumi, automatizētie ieguldījumi un ETF, un SoFi Invest ir tikai viena no astoņām jumta kategorijām, no kurām katrai ir vēl citi apakšpiedāvājumi. Ja notiek informācijas atklāšana un meklējat papildu resursus, piedāvājumus ir viegli sajaukt. Šo apjukumu īsā laikā ir pastiprinājusi SoFi Invest pārdēvēšana no SoFi Wealth un spēcīgais jauno piedāvājumu un funkciju temps.
Klientu apkalpošana
2.9SoFi automatizēto investīciju klientu apkalpošanas stundas ir uzskaitītas kā no pirmdienas līdz ceturtdienai no pulksten 7:00 līdz 17:00 un piektdien no pulksten 7:00 līdz 16:00. Vairāku zvanu veikšana uz īpašo Invest tālruņa numuru ilga vairāk nekā septiņas minūtes, lai sasniegtu klientu dienesta pārstāvji. Vietnē ir tiešsaistes tērzēšanas saites, taču, piekļūstot lietotnei, tiek parādīts ziņojums, ka pašreizējā funkcionalitāte nav aktuāla. Klienti var izveidot savienojumu arī caur sociālajiem medijiem.
Izglītība un drošība
3.6SoFi nodrošina lieliskus mērķu plānošanas resursus atbilstoši iespaidīgajiem finanšu akreditācijas datiem un vairākiem piedāvājumiem. Tajos ietilpst dažādi uz mērķi orientēti rīki, kalkulatori, kontrolsaraksti un raksti par norādījumiem. Daudzi no tiem, protams, tiek koplietoti ar citiem SoFi produktiem un pakalpojumiem, vai arī ir ģenerēti no tiem, taču tas ir daļa no ieguvuma, ja iegultu robo-konsultantu augošā finanšu pakalpojumu firmā.
SoFi Automated Investing izmanto 256 bitu SSL šifrēšanu, savukārt Apex Clearing glabā visus klienta līdzekļus, nodrošinot piekļuvi Securities Investor Protection Corporation (SIPC) apdrošināšanai un lieko apdrošināšanu, kā arī FDIC apdrošināšanu uz nakti veiktām bankas summām.
Komisijas un nodevas
3.8SoFi lielākais pārdošanas punkts ir pārvaldības maksas trūkums un ļoti zema izdevumu attiecība. Daži no izmaksu rādītājiem pat tiek atcelti SoFi klientiem. Tomēr ir dažas papildu ieņēmumu plūsmas, kas jāzina. SoFi gūst ienākumus, izmantojot Apex Clearing pilnībā apmaksātu vērtspapīru aizdevumus, un šī peļņa netiek dalīta ar klientiem. Turklāt uzņēmums uzsāka divus patentētus S&P 500 tematiskos indeksus ETF, kuriem radīsies 0, 19% izdevumu koeficienti, kad reklāmas periods beidzas 2020. gada jūnijā. Šie fondi veido līdz 64% no agresīvākā portfeļa, iespējams, uzliekot slēptu maksu, salīdzinot ar populārais S&P 500 Trust ETF, kura izmaksu attiecība ir 0, 09%. SoFi klienti vēlēsies noskatīties, kas notiek pēc 2020. gada jūnija.
Vai SoFi ir piemērots jums?
SoFi automatizētā investīciju platforma piedāvā labu piemērotību jebkura vecuma ieguldītājiem, kuri meklē programmu, kuru atbalsta strauji augoša finanšu iestāde. Tas ir pat labāk, ja esat jauns vai tikai sākat kā investors. Portfeļa veidošana un pārvaldīšana var būt nedaudz nemudinoša salīdzinājumā ar citiem ieteikumiem par robo, ar augstākām maksām, kas aptver vairāk funkciju un pielāgošanu. Tomēr jūs saņemat pamata MPT pārvaldību par izdevīgu cenu. Daudziem ieguldītājiem tas ir vairāk nekā pietiekami.
Šis solīdais un vienkāršais piedāvājums ir nodrošināts ar lieliskiem mērķu plānošanas un izsekošanas rīkiem, kā arī ar priekšrocībām, ko sniedz dalība plašākā SoFi platformā. Cilvēciskais konsultanta zvana pieskāriens un spēja saņemt palīdzību citās jomās, piemēram, karjeras plānošanā vai studentu aizdevumu pārvaldībā, skaidri parāda, ka SoFi notiek pēc jaunākiem demogrāfiskajiem rādītājiem, kaut arī robo-konsultants ir labs zemas maksas risinājums visiem. Pat ja jūs negūsit labumu no plašāka SoFi piedāvājuma, robo-tanácsadó vienkāršībā var viegli neievērot reālo nodevu ietaupījumu.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
