Kas ir reversīvās mūža rentes?
Jēdziens “reversīvā anuitāte” attiecas uz pensijas ienākumu stratēģiju, kas apvieno apdrošināšanas polisi ar tūlītēju mūža renti, lai nodrošinātu pārdzīvojušo dzīvesbiedru. Līdzīgi kā pastāvīgā dzīvības apdrošināšanas polise, reversīvās rentes apdrošinājuma ņēmējs maksā prēmiju, lai garantētu pabalstu apgādnieka zaudējuma gadījumā. Pēc apdrošinātā nāves, pabalsta saņēmējs saņem garantētus mūža ienākumus, nevis vienreizēju maksājumu ar reversīvu mūža renti.
Taustiņu izņemšana
- Atgriezeniska rente ir pensijas ienākumu stratēģija, kurā apdrošināšanas polise tiek apvienota ar tūlītēju mūža rentes pabalstu pārdzīvojušajam laulātajam. Pēc apdrošinātās personas nāves saņēmējs saņem garantētus mūža ienākumus, nevis vienreizēju maksājumu.Policijas bieži tiek izbeigtas, ja saņēmējs mirst pirms tam. apdrošinātā persona.Bensionāri nav parādā ienākuma nodokli, kad apdrošinātais nomirst, un, tiklīdz sākas maksājumi, nodoklis tiek aprēķināts proporcionāli atkarībā no tā, cik ilgi maksājumi tiek gaidīti.
Kā darbojas atgriezeniskās rentes
Gada rentes finanšu iestādes izstrādā, lai indivīdam, parasti pensionāriem, regulāri izmaksātu noteiktu naudas summu. Šo finanšu produktu nosacījumi ir atkarīgi no vairākiem dažādiem faktoriem, ieskaitot ikgadējās naudas veidu, kad sākas izmaksas izmaksas, un izmaksas ilgumu. Bet mūža rentes nav paredzētas visiem, un reversīvās mūža rentes joprojām ir mazāk cilvēku.
Reversijas mūža rentes ir dzīvības apdrošināšanas veida veids. Kad apdrošinātais nomirst, polise saņēmējam izmaksā mūža renti. Bet maksājumi sākas tikai tad, ja saņēmējs joprojām ir dzīvs, kad apdrošinātā puse nomirst. Ja vien nav norādīts citādi, polise bieži tiek izbeigta, ja labuma guvējs nomirst pirms apdrošinātās personas. Tāpēc šāda veida mūža rente ir pazīstama arī kā apdrošināšanas atlīdzība par mūža pensiju.
Reversīvās anuitātes politikas bieži tiek izbeigtas, ja pabalsta saņēmējs nomirst pirms apdrošinātās personas.
Tā kā piemaksu var ietekmēt saņēmēja vecums un dzimums, tas cilvēkiem ar nopietniem veselības traucējumiem ļauj apdrošināties tādā apjomā, kādu viņi var atļauties. Ar šāda veida mūža renti, jo vecāks ir saņēmējs, jo zemāka ir prēmija.
Izmaksājot pabalstu daudzu gadu laikā, apdrošinātāji nav pakļauti lielām vienreizējām izmaksām. Politikām parasti trūkst naudas nodošanas iespējas, kas arī palīdz samazināt izmaksas. Lielākā daļa politikas nosaka, ka pēc saņēmēja atlasīšanas to nevar mainīt.
Īpaši apsvērumi
Tā kā ienākuma maksājumi beidzas pēc saņēmēja nāves un ja saņēmējs nomirst pirms apdrošinātā, polise tiek izbeigta, prēmijas ir vairāk atbilstošas termiņa apdrošināšanas polisēm nekā pastāvīgās polises. Tas gados vecākiem cilvēkiem padara reversīvo mūža rentu pieņemamāku.
Reversijas pabalsta saņēmējs apdrošinātā nāves brīdī nebūs parādā ienākuma nodokli. Tiklīdz sākas maksājumi saņēmējam, nodoklis tiek proporcionāli aprēķināts, pamatojoties uz to, cik ilgi maksājumi gaidāmi. Tas nozīmē, ka daļa ienākumu ir apliekami ar nodokļiem, bet otra daļa ir beznodokļu ienākuma vērtības atgriešana apdrošinātās personas nāves brīdī.
Turklāt, aprēķinot sociālās apdrošināšanas pabalstu apliekamību ar nodokli, rentes ienākumi netiek iekļauti. Tas jūsu saņēmējiem var radīt lielākus neto ienākumus, nekā viņi gūtu no citiem ieguldījumiem. Rezultātā viņi, iespējams, spēs ilgāk saglabāt nodokļu atlikšanu individuālajam pensiju kontam (IRA) un neuzsākt ar nodokli apliekamos maksājumus, kamēr to nepieprasa likumi. Ne visas reversīvās mūža rentes ir vienādas. Daži piedāvā aizsardzību pret inflāciju. Dažiem ir atmaksāts prēmijas pabalsts gadījumā, ja apdrošinātais pārspēj saņēmēju, bet citi ļauj saņēmējam apiet medicīniskos eksāmenus.
Paturiet prātā, ka ikgadējie maksājumi ir sarežģīti ieguldījumi, par kuriem jāmaksā maksa un komisijas maksa, un tiem ir ierobežota vai nav piekļuves jūsu iemaksātajai naudai, tāpēc pirms ieguldīšanas esiet gatavs veikt nopietnus pētījumus.
