Polise vai pārdošanas ilustrācija ir izglītojošs rīks, kas potenciālajam vai jaunajam apdrošinājuma ņēmējam parāda, kā darbojas dzīvības vai invaliditātes apdrošināšanas polise. Polise vai pārdošanas piemēri ietekmē visu politikas galveno informāciju, ieskaitot pieteikuma iesniedzēja vai apdrošinātā vecumu, dzimumu un parakstīšanas klasi (riska līmeni, ko izmanto prēmiju noteikšanai).
Pārkāpj politiku vai pārdošanas ilustrāciju
Polisē vai pārdošanas ilustrācijā ir parādīts arī apdrošināšanas produkta nosaukums, termiņš, pabalsta summa, prēmija, naudas vērtības (ja polisē ir naudas vērtības sastāvdaļa) un plānotās dividendes (ja polisi izdod savstarpējās apdrošināšanas sabiedrība). Ilustrācija aprakstīs arī visus politikas braucējus vai iespējas. Politikas ilustrācija parāda, kā tiek gaidīts, ka politikas vērtība laika gaitā mainīsies, un uz kādiem pieņēmumiem šīs vērtības balstās. Invaliditātes politikas ilustrācija parādīs arī nogaidīšanas periodu pirms pabalstu izmaksas un aprakstīs nosacījumus, kas jāizpilda, lai izmaksātu polisi.
Politika vai pārdošanas piemērs nav saistošs līgums un negarantē, cik liela būs politikas vērtība attiecīgajā gadā, izņemot gadījumus, kad vērtības ir skaidri norādītas kā “garantētas”. Ilustrācija lielākoties ir izglītots minējums, kuru nosaka datorprogramma par pieejamo informāciju ilustrācijas ģenerēšanas laikā. Faktiskās ar polisi saistītās juridiskās garantijas ir ietvertas polises līgumā.
Apdrošināšanas aģenti piedāvā pretendentiem politikas ilustrāciju, apsverot dzīvības vai invaliditātes apdrošināšanas polises iegādi, lai parādītu viņiem polises pazīmes un priekšrocības. Pēc politikas izdošanas aģents izdos jaunu ilustrāciju, kuras pamatā ir faktiskā izdotā politika, jo tajā var būt ietverti atšķirīgi pieņēmumi nekā lietojuma posmā izmantotā ilustrācija. Piemēram, pieteikuma iesniedzēja medicīniskā pārbaude varētu būt viņu ievedusi paaugstināta riska kategorijā, nekā tika pieņemts sākotnējā pārdošanas attēlā, vai arī viņa, iespējams, būtu mainījusi savas domas par seguma apjomu, ko vēlas iegādāties.
Apdrošināšanas komisāru nacionālā asociācija (NAIC) izstrādāja politikas parauga ilustrāciju, kuru daudzi apdrošinātāji izmanto kā savas politikas vai pārdošanas ilustrācijas pamatu, jo to ir viegli saprast un tā satur visu informāciju, kas patērētājiem jāzina. Tas parāda produkta pašreizējās garantētās un negarantētās vērtības, pamatojoties uz to, kā politikas pamatā esošie subkonti ietekmē polises naudas vērtību un nāves pabalstu, pieņemot, ka atdeves likme ir saprātīga, ņemot vērā klienta riska toleranci un tirgus apstākļus. Politikas ilustrācijā jāparāda arī visas maksas, kas saistītas ar polisi. Pārdošanas vai polises ilustrācijas tiek izmantotas tādiem produktiem kā visa dzīvības apdrošināšana, universālā dzīvības apdrošināšana, mainīga universālā dzīvības apdrošināšana un ilgtermiņa invaliditātes apdrošināšana.
