Muskatrieksts Apvienotās Karalistes rezidentiem piedāvā algoritmiskus un cilvēku finanšu pakalpojumus dažādiem kontu veidiem, ieskaitot Mūža Individuālos Krājkontus (ISA), par kuriem var saņemt 25% valdības prēmiju, parastos ISA, kas ir bez nodokļiem līdz £ 20 000 gadā, un darba devēju saskaņotas personīgās pensijas. Muskatrieksts 2018. gadā pārgāja no pilnībā automatizēta uz hibrīdu finanšu konsultāciju ar augstāku ieguldījumu līmeni, ko pārvalda cilvēku ieguldījumu komandas. Šis pārskats galvenokārt attiecas uz fiksētās sadales portfeļiem, kas tiek izveidoti un pārvaldīti automātiski, bet mēs skarsim arī pārējos līmeņus.
Plusi
-
Automatizēta pārbalansēšana un dividenžu atkārtota ieguldīšana
-
Piekļuve finanšu konsultantiem augstākos līmeņos
-
Sociāli apzinātas portfeļa iespējas
-
Dažādi kontu veidi un iespējas
Mīnusi
-
Salīdzinoši augsta maksa par fiksētu piešķiršanas līmeni (automatizēta)
-
Fiksēta ienākuma līmenis saņem dažus pakalpojumus pēc iestatīšanas
-
Vietņu mārketings ir vērsts uz augstākiem līmeņiem
Konta iestatīšana
4.2Muskatriekstam ir vienmērīgs, labi konstruēts iekāpšanas process. Jūs aizpildāt īsu anketu, kurā norādīti mērķi, ieguldījumu horizonti un sākotnējie un atkārtotie depozītu līmeņi, izmantojot skaidru naudu, trešās puses vai darba devēja iemaksas (pensiju kontiem). Kad esat aizpildījis anketu, jums tiek lūgts izvēlēties investīciju stilu no trim līmeņiem: fiksēts piešķīrums, pilnībā pārvaldīts un sociāli atbildīgs. Apakšējā pakāpe ir pilnībā automatizēta, bet pārējie līmeņi ir praktiski pārvaldīti ar cilvēku finanšu komandas starpniecību. Maksa par katru līmeni ir atšķirīga, tāpēc pirms izvēles izdarīšanas jums sīki jāizlasa smalkā drukāšana.
Pēdējā borta lappuse satur vienkāršu slīdni ar “zemu risku / atlīdzību” vienā galā un “paaugstinātu risku / atlīdzību otrā galā”. Jums jāizvēlas viens no pieciem riska jutīgiem pieaugumiem: piesardzīgs, vienmērīgs, līdzsvarots, izaugsmes vai piedzīvojumiem bagāts, izvēloties piedāvātā aktīvu sadalījuma izvēlētajam līmenim ietekmi uz pašu kapitāla un fiksētā ienākuma kombināciju. Pēc tam sistēma izvada diagrammu ar jūsu aktīvu sadalījumu un plānoto atdevi investīciju periodā ar augšējo un apakšējo joslu, lai pielāgotos tirgus nepastāvībai.
Mūsu testā varat pārskatīt piedāvātā portfeļa saturu, kurā bija iekļauti 19 akciju, valdības obligāciju un korporatīvo obligāciju ETF vispārējam ieguldījumu kontam ar 10 gadu periodu. Šis salīdzinoši lielais atsevišķo ETF skaits varētu radīt neparedzētas izmaksas, jo klienti ir atbildīgi par fondu maksām un tirgus starpībām.
Mērķu izvirzīšana
4.4Muskatriekstam ir efektīva mērķu plānošana, taču mērķu izsekošana nav tik labi attīstīta, kā jūs atradīsit dažās citās platformās. Jauni klienti kontu izveides laikā izvēlas mērķus no veļas mazgātavas saraksta, savukārt resursu sadaļā ir ISA un pensiju kontu kalkulatori, kas piedāvā norādījumus par aktīvu līmeņiem, kas nepieciešami finanšu vai pensijas mērķu sasniegšanai. Muskatrieksts piedāvā arī bezmaksas un apmaksātu trešo personu ieguldījumu novērtēšanu pirms konta izveides, abiem pakalpojumiem veicot mārketinga instrumentus dubultas saistības. Universālajam finanšu emuāram ir arī saturs, kas var palīdzēt mērķu plānošanā un izsekošanā.
Muskatriekstu portfeļa sadalījuma sadalījums parāda detalizētu grafiku ar hipotētisku atdevi investīciju horizontam, kā arī turpmākajiem gadiem, sniedzot iespēju pielāgot vērtības, lai sasniegtu šos mērķus. Kad konti ir izveidoti fiksētā piešķīruma līmeņa (automatizētā) līmenī, nav nekādas turēšanas, norādes un konsultēšanas, bet pilnībā pārvaldīti un sociāli apzinīgi klienti jebkurā laikā var sarunāties ar finanšu konsultantiem.
Kontu pakalpojumi
3.2Muskatriekstu portfeļa pārskatīšanas pakalpojums ir interesants papildinājums, kas ļauj augšupielādēt trešo personu paziņojumus un saņemt bezmaksas pārskatu, ko sniedz ieguldījumu komandas loceklis, tikai ar vārdu un e-pasta adresi. Viņi iekasē £ 163 par rūpīgāku 45 minūšu pārskatu un interviju ar finanšu konsultantu, kurš klientiem palīdzēs noteikt savus mērķus.
Jūs varat iestatīt atkārtotus depozītus, izvēlēties skaidras naudas apmērus un piekļūt visdažādākajiem bezmaksas iekšējiem izglītības resursiem. Muskatrieksts pēc pieprasījuma arī pārskaitīs trešo personu kontus bez maksas, lai gan tas joprojām varētu radīt maksu sākotnējā brokeru nodaļā. Standarta konta izņemšana no naudas ir bezmaksas, taču līdzekļu saņemšana prasa no 3 līdz 7 darba dienām, kamēr izņemšanai no ISA un personīgajiem pensiju kontiem var tikt piemērotas obligātas sankcijas.
Portfeļa saturs
4Muskatriekstu fiksētās sadales portfeļa saturs ir standarta maksa robo-konsultantiem. Muskatrieksts iedala aktīvu sadalījumu šādās 7 kategorijās:
- Izstrādātās akcijasAttīstības tirgus akcijasUzņemošā tirgus valdības obligācijasIzstrādātas valdības obligācijasKorporatīvās obligācijasPrecesGlobālie kapitāla vērtspapīri.
Kā minēts, pirms konta izveides varat apskatīt dažādus fiksētu sadales portfeļu paraugus. Pārvietojot slīdni pa muskatriekstu riska kategorijām, tiks izveidoti dažādi aktīvu piešķīrumi - no vairāk nekā 80% obligāciju ETF vienā spektra galā līdz 99, 7% akcijās (atkal izmantojot ETF) otrā. Ja jūs interesē noteikts izlases portfelis, varat noklikšķināt uz iedalījuma, lai redzētu pilnu iekļauto ETF sadalījumu.
Kad konts ir finansēts, robo konsultants pērk un pārdod daļējas ETF akcijas, lai apdzīvotu portfeļus. Šie ETF nāk no ļoti dažādiem AK, ASV un starptautiskiem fondu avotiem, kas ietver Lyxor, iShares, Vanguard, PIMCO un UBS.
Portfeļa pārvaldīšana
2.2Visi portfeļi meklē diversifikāciju un citus Mūsdienu portfeļa teorijas (MPT) elementus. Pilnībā automatizētā fiksētā sadales pakāpe nodrošina daudzveidīgu portfeli uzstādīšanai un regulāri veic atkārtotu līdzsvarošanu, ja ir pārāk daudz novirzīšanās. Arī visas dividendes, kuras izmaksā jūsu portfeļa aktīvi, tiek automātiski reinvestētas. Atbalstu ārpus tā, piemēram, apmācību, kā palielināt ieguldījumus mērķa sasniegšanai, cilvēciskie konsultanti sniedz augstākos līmeņos.
Aptuvenais portfeļa pārvaldības sadalījums pārējiem diviem līmeņiem ir šāds:
- Pilnībā pārvaldītus portfeļus aktīvi pārvalda cilvēku ieguldījumu komanda, kas regulāri veic jūsu portfeļa stratēģiskas korekcijas, lai nodrošinātu zaudējumus un palielinātu atdevi. Sociāli atbildīgie portfeļi iegulda ilgtspējīgos fondos, un tos aktīvi pārvalda cilvēku ieguldījumu komanda, kas atkal veic regulāras stratēģiskas korekcijas. jūsu portfelim, kas paredzēts, lai izolētu zaudējumus un palielinātu atdevi.
Lietotāja pieredze
3.3Mobilā pieredze
Muskatrieksts piedāvā īpašas un pilnvērtīgas mobilās lietotnes iPhone un Android operētājsistēmām ar stabilām konta funkcijām. Uzņēmums labi pārzina mobilā biznesa piegādi, jo sākotnēji tas tika izveidots 2012. gadā kā lietotņu balstīts robo-padomdevējs.
Darbvirsmas pieredze
Muskatriekstu vietnē ir viegli orientēties, izceļot galvenās konta funkcijas, pakalpojumus un atklājamo informāciju. Atbalsta resursi ir noderīgi un plaša spektra, izmantojot kalkulatorus un emuāru ar simtiem vispārējas nozīmes finanšu rakstu.
Klientu apkalpošana
2.9Muskatrieksts ļauj jums viegli saņemt atbildes uz jautājumiem. Katrā lapā ir norādīts uzņēmuma tālruņa numurs, e-pasta adrese un tiešsaistes tērzēšanas saite, kas piedāvā ērtu saziņu ar klientu apkalpošanas pārstāvjiem. Ir arī ērta atzvanīšanas funkcija, kas ļauj jaunajiem un potenciālajiem klientiem izvēlēties tikšanās laiku, lai pārstāvis varētu piezvanīt. Tālruņa darba laiks tiek uzskaitīts no pirmdienas līdz ceturtdienai no pulksten 8 līdz 7 un piektdien no pulksten 8 līdz 16. Klienti var arī ieplānot vizīti Londonas birojā.
Izglītība un drošība
3Muskatrieksts piedāvā bezmaksas izglītojošu saturu resursu, rīku un emuāra veidā. Labi apdzīvotajā emuārā papildus tirgus analīzei, kas balstīta uz pašreizējiem virsrakstiem, ir aplūkotas dažādas izglītības tēmas. Muskatriekstu investoru atjauninājums ir ikmēneša satura fragments ar video komponentu, kas apkopo dažus tirgus jaunumus un sasaista tos ar muskatriekstu piedāvājumu. Plašs izglītības satura ieguvums būtu satura rādītājs un rādītājs ar labāk organizētiem sarakstiem.
Muskatrieksts atbilst Lielbritānijas rūpniecības standarta drošībai un aizsardzībai. Vietne izmanto lieljaudas 384 bitu SSL šifrēšanu. Klientu līdzekļi tiek turēti atsevišķos kontos State Street Bank, nodrošinot aizsardzību līdz £ 85 000. Muskatrieksts arī nodrošina noklusējuma aizsardzību līdz £ 50 000. Platforma piedāvā arī divpakāpju autentifikāciju tīmekļa un mobilajiem kontiem, savukārt mobilās lietotnes nodrošina papildu drošību, izmantojot pirkstu nospiedumu un sejas atpazīšanas tehnoloģiju.
Komisijas un nodevas
4.2Muskatriekstu automatizētā fiksētās sadales pakāpe iekasē no jums 0, 45% maksu par pirmajiem 100 000 sterliņu mārciņu pārvaldītajos aktīvos, noslīdot līdz 0, 25% virs šī līmeņa. Tas ir nedaudz augstāks par vidējo rādītāju funkcijām, ko piedāvā muskatrieksts. Pilnībā pārvaldīti un sociāli atbildīgi līmeņi iekasēs maksu par 0, 75% no pirmajiem 100 000 sterliņu mārciņu aktīviem, noslīdot līdz 0, 35% virs šī līmeņa. Gada ETF maksa ir vidēji 0, 17% fiksētam kvotu līmenim, 0, 19% pilnībā pārvaldītam līmenim un dūšīga 0, 33% sociāli apzinamai pakāpei. Muskatrieksts arī lēš, ka vidējā tirgus starpība ir 0, 07%.
Vai muskatrieksts ir piemērots jums?
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
