Kas ir neelastīgs izdevums
Neelastīgi izdevumi ir tie, kurus uzņēmums vai indivīds nevar koriģēt vai novērst.
Neelastīgo izdevumu sadalīšana
Neelastīgi izdevumi ir atkārtots pieprasīts maksājums vai parāds. Visticamāk, tā ir fiksēta summa, kuras maksājuma plūsma nav maināma. Personai parasti neelastīgi izdevumi būtu hipotēku vai auto maksājumi, alimenti vai uzturlīdzekļi, kuriem ir noteikts atmaksas grafiks pēc summas un datuma. Uzņēmumiem maksājamie procenti un darbinieku algas būtu neelastīgi izdevumi. Elastīgi izdevumi ir tie, kurus ir viegli mainīt vai no kuriem izvairīties. Elastīgi izdevumi ir izmaksas, kuras patērētājs var koriģēt pēc summas vai novērst. Personīgajās finansēs elastīgi izdevumi ir izmaksas, kuras viegli maina, samazina vai novērš. Piemēram, izklaide un apģērbs ir elastīgi izdevumi. Pat nepieciešamos izdevumus, piemēram, pārtikas preces, var uzskatīt par elastīgiem, jo patērētājs var regulēt iztērēto summu.
Izdevumi kreditēšanas kritērijos
Neelastīgi izdevumi ir viens no vairākiem kritērijiem, ko aizdevēji apsver, piešķirot personīgus aizdevumus, hipotēkas vai auto aizdevumus. Personīgie aizdevumi netiek nodrošināti ar ķīlu, atšķirībā no hipotēkas vai automašīnas aizdevuma, tāpēc atbilstības kritēriji ir stingrāki. Aizdevēji parasti izskata piecus kritērijus, lai novērtētu personīgo aizdevumu pieteikumus: kredītreitings; pašreizējie ienākumi; nodarbinātības vēsture un pielīdzināma ikmēneša iemaksa. Kredīta pārbaude parāda pretendenta kredītreitingu. Kredīta rādītāju var uzlabot, nomaksājot daļu parāda un palielinot pašreizējos kartes kredītlimitus. Abi uzlabo kredīta izlietojuma koeficientu, kas ir parāda summa, dalīta ar kredītlimitu, un tie var sasniegt 30 procentus no kredītreitinga.
Aizdevēji rūpīgi izskata pašreizējos ienākumu avotus un ikmēneša izdevumus. Pat ja pieteikuma iesniedzējam ir lieli ienākumi, aizdevēji parāda lielumu novērtē, novērtējot kredītkaršu summu, kā arī neelastīgos izdevumus. Parādu un ienākumu attiecība (DTI) ir vienāda ar ikmēneša parāda maksājumiem, kas dalīti ar mēneša bruto ienākumiem. Piemēram, aizņēmējam, kura ienākumi mēnesī ir 6000 USD un ikmēneša parāda maksājumi 2000 USD, DTI koeficients ir 33 procenti. Aizdevēji meklē DTI koeficientu, kas nepārsniedz 43 procentus, kas ir maksimālais pieļaujamais hipotēku kredītu devēju skaits. Aizdevēji pieprasa pastāvīgus ienākumu un nodarbinātības stabilitātes pierādījumus. Pašnodarbinātie pretendenti tiek rūpīgi pārbaudīti. Vienotā ikmēneša iemaksa (EMI) norāda aizdevuma maksājuma summu, lai savlaicīgi samaksātu hipotēku vai citu aizdevumu. Aizņēmēja EMI summa ir atkarīga no procentu likmes un aizdevuma ilguma. Aizdevēji arī pārbauda kredītvēsturi un aizdevuma atmaksas vēsturi. Nenomaksāti parādi var ietekmēt kredītreitingu līdz septiņiem gadiem, kas var samazināt punktu skaitu un ierobežot aizdevuma tiesības.
