Ir daudzas teorijas, kas runā par labāko metodi, kā ietaupīt, aizejot pensijā - tradicionālu aktīvu sadalījumu, pamatojoties uz laika grafiku. Tas ietver alternatīvas aktīvu klases, lai panāktu diversifikāciju un ienākumu dividendes vai lai ierobežotu tirgus riskus. Dividenžu izmantošanai pensijas laikā ir gan priekšrocības, gan trūkumi.
Taustiņu izņemšana
- Investoriem pieder daļa no tā uzņēmuma, kurā viņi ir iegādājušies akcijas, dodot viņiem tiesības uz daļu no peļņas, kas tiek izmaksāta arī dividendēs. Dividendes var izmaksāt ar fiksētām likmēm labākajiem akcionāriem vai mainīgas likmes parasto akciju akcionāriem., un izmaksa visbiežāk tiek novērota reizi ceturksnī.Dividendes var izmantot, lai pasargātu no nepastāvības un inflācijas, nodrošinot vienmērīgu ienākumu piegādi.Neskatoties uz negatīvo pusi, uzņēmumi var izvēlēties nedeklarēt dividendes, kas var negatīvi ietekmēt dažādošanas priekšrocības pensiju portfelis ar dividendēm. Dividendes tiek apliktas ar ienākuma nodokļa likmi, kas ir augstāka par kapitāla pieauguma likmi.
Kā darbojas dividendes
Pirms nosakāt, vai dividendes ir labākais pensijas uzkrājuma risinājums, ir svarīgi saprast, kā darbojas dividendes. Kad investors iegādājas akciju, viņi kļūst par proporcionāliem uzņēmuma īpašniekiem, pamatojoties uz to, cik akciju tiek nopirktas. Šo attiecību dēļ uzņēmuma gūtā peļņa tiek dalīta ar akcionāru vienā no diviem veidiem:
- Dividendes tiek izmaksātas uz vienu akciju. Ja investoram pieder 100 akcijas un uzņēmums paziņo, ka dividendes ir USD 0, 50 par akciju, ieguldītājs saņem kopējo dividenžu izmaksu USD 50 apmērā. Uzņēmuma akciju cena laika gaitā var palielināties, padarot ieguldītājam piederošās akcijas vērtīgākas, kas pazīstamas arī kā kapitāls. atzinība.
Dividendes parasti maksā skaidrā naudā reizi ceturksnī, un, lai saņemtu deklarētās dividendes, tām jābūt īpašumā līdz dividenžu termiņam. Akcionāri, kuriem pieder labākās akcijas, saņem fiksētas likmes dividendes, savukārt parasto akciju akcionāri saņem mainīgas likmes izmaksas.
Dividenžu priekšrocības un trūkumi
Priekšrocības
Lielākā daļa investoru ir nobažījušies par sliktiem ieguldījumu rezultātiem, pamatsummas zaudēšanu un pastāvīgiem augstas inflācijas draudiem. Dividendes var nodrošināt aizsardzību pret šiem riskiem, vienlaikus ietaupot pensijai.
Lai arī kapitāla ieguldījumi ir pievilcīgi ieguldītājiem ar lielāku atdeves potenciālu, tirgus nepastāvība var radīt bažas ieguldītājiem, kas ietaupīs pensijas nolūkos. Koncentrēšanās tikai uz kapitāla vērtības pieaugumu, veicot ieguldījumus pamatkapitālā, var nesniegt konsekvenci, kāda investoriem vajadzīga, lai sasniegtu pensijas uzkrājuma mērķus. Dividendes maksājošu krājumu pievienošana aktīvu sadalījumam var palīdzēt mazināt zaudējumus kapitāla pozīcijās.
Investori var izmantot dividendes, lai ilgtermiņā nodrošinātu aizsardzību pret pieaugošo inflāciju. Lai arī likmes pēdējā laikā ir bijušas samērā zemas, inflācijai joprojām ir kodīga ietekme uz ieguldījumu atdevi. Investoriem, kas ieņem dividenžu izmaksas akciju pozīcijas, iespējams, būs labāk iespējams orientēties augstākos inflācijas līmeņos, vienlaikus ietaupot pensijai.
Trūkumi
Lai gan ir iemesli, kāpēc investori varētu vēlēties papildināt kapitāla pieaugumu kapitāla pozīcijās ar šķietami vienmērīgiem dividenžu maksājumiem, tomēr ir jāņem vērā brīdinājumi. Dividendes netiek garantētas; paļaušanās uz konsekventām izmaksām ietaupījumu prognozes varētu novirzīt nepareizā virzienā. Ja uzņēmumi nolemtu nedeklarēt dividendes, investori varētu nesasniegt savus ietaupījumu mērķus.
Dividendes tiek apliktas ar nodokli pēc noteiktas dividenžu nodokļa likmes, kas ir atkarīga no ienākumu līmeņa, kurā ieguldītājs ietilpst, savukārt ienākumi, kas saistīti ar novērtētu akciju pārdošanu, tiek aplikti ar zemāku kapitāla pieauguma likmi. Augstāku nodokļu samaksai var būt kaitīga ietekme, kad pienāk laiks pensijā gūt ienākumus.
Lai arī dividendes var dot iespēju konsekventai izaugsmei un nodrošināties pret inflāciju, ieguldītājiem, kas uzkrāj pensijā, ir jāapzinās šīs investīciju stratēģijas iespējamie trūkumi.
