Jūsu kredītreitings ir viens no vissvarīgākajiem jūsu finansiālās veselības rādītājiem. Tas īsumā aizdevējiem norāda, cik atbildīgi jūs izmantojat kredītu. Jo labāks jūsu vērtējums, jo vieglāk jums var šķist, ka tas tiek apstiprināts jauniem aizdevumiem vai kredītlīnijām. Augstāks kredītreitings var arī atvērt zemākās procentu likmes, aizņemoties.
ja vēlaties uzlabot savu kredītreitingu, varat veikt vairākas vienkāršas lietas. Tas prasa mazliet pūļu un, protams, arī kādu laiku. Šeit ir detalizēts ceļvedis, kā sasniegt labāku kredītreitingu.
Taustiņu izņemšana
- Jūs varat uzlabot savu kredītreitingu, veicot dažas vienkāršas darbības.Pirmkārt, pārliecinieties, ka esat apmaksājis rēķinus savlaicīgi. Maksājiet kredītkartes atlikumus, lai saglabātu zemu kredīta izlietojuma līmeni.Neaizveriet vecos kredītkaršu kontus vai nepiesakieties pārāk daudz jauni.
1. Pārskatiet savus kredīta pārskatus
Lai uzlabotu savu kredītu, tas palīdz zināt, kas varētu darboties jūsu labā (vai pret jums). Tieši šeit tiek pārbaudīta kredītvēsture.
Paņemiet sava kredītvēstures pārskata kopiju no trim galvenajiem valstu kredītbirojiem: Equifax, Experian un TransUnion. Vienreiz gadā to var izdarīt bez maksas, izmantojot oficiālo gada lapuCreditReport.com. Pēc tam pārskatiet katru ziņojumu, lai redzētu, kas palīdz vai potenciāli kaitē jūsu rezultātam.
Starp faktoriem, kas var palielināt kredītreitingu, ir savlaicīgu maksājumu vēsture, nelieli kredītkaršu atlikumi, dažādu kredītkaršu un aizdevumu kontu apvienojums, vecāki kredītkonti un minimāli pieprasījumi pēc jauna kredīta. Maksājumu kavējumi vai nokavēti maksājumi, lieli kredītkaršu atlikumi, iekasēšana un spriedumi var būt nozīmīgi kredītreitingu samazinātāji.
Pārbaudiet, vai kredītkartes pārskatā nav kļūdu, kas varētu novest pie rezultāta, un apstrīdiet visus pamanītos gadījumus, lai tos varētu labot vai noņemt no faila.
2. Iegūstiet rēķinu apmaksas rīkojumu
FICO kredītpunktus izmanto vairāk nekā 90% labāko aizdevēju, un tos veido pieci atšķirīgi faktori:
- Maksājumu vēsture (35%) Kredīta izmantošana (30%) Kredīta kontu vecums (15%) Kredītu sajaukums (10%) Jauni kredīta pieprasījumi (10%)
Kā redzat, maksājumu vēsturei ir vislielākā ietekme uz jūsu kredītreitingu. Tāpēc, piemēram, labāk, ja jūsu parāds ir apmaksāts, piemēram, jūsu vecie studentu aizdevumi. Ja esat parādus samaksājis atbildīgi un savlaicīgi, tas darbojas jūsu labā.
Tātad vienkāršs veids, kā uzlabot savu kredītreitingu, ir par katru cenu izvairīties no novēlotiem maksājumiem. Daži padomi, kā to izdarīt:
- Papīra vai digitāla kartotēkas izveidošana ikmēneša rēķinu izsekošanaiAtjaunojamo datumu brīdinājumu iestatīšana, lai jūs zināt, kad rēķins nāk klajāArēķinu maksājumu automātiska pārbaude no jūsu bankas konta
Vēl viena iespēja ir iekasēt visus (vai pēc iespējas vairāk) ikmēneša rēķinu maksājumus no kredītkartes. Šī stratēģija paredz, ka katru mēnesi pilnībā samaksāsit atlikumu, lai izvairītos no procentu maksājumiem. Šāda ceļa izmantošana varētu vienkāršot rēķinu apmaksu un uzlabot jūsu kredītreitingu, ja tā rezultātā tiek veikti savlaicīgi maksājumi.
Izmantojiet savu kredītkarti, lai uzlabotu savu kredītreitingu
3. Mērķis ir 30% vai mazāk izmantot kredītus
Kredīta izmantošana attiecas uz jūsu kredītlimita daļu, kuru jūs izmantojat noteiktā laikā. Pēc maksājuma vēstures tas ir otrs svarīgākais faktors FICO kredītreitingu aprēķinos.
Vienkāršākais veids, kā kontrolēt kredīta izmantošanu, ir katru mēnesi pilnībā samaksāt kredītkartes atlikumus. Ja jūs ne vienmēr varat to darīt, labs īkšķa noteikums ir saglabāt kopējo bilanci 30% vai mazāk no jūsu kopējā kredītlimita. Pēc tam jūs varat strādāt, lai to sašaurinātu līdz 10% vai mazāk, kas tiek uzskatīts par ideālu, lai uzlabotu jūsu kredītreitingu.
Izmantojiet kredītkartes augsta atlikuma brīdināšanas funkciju, lai jūs varētu pārtraukt jaunu izmaksu iekasēšanu, ja kredītkartes izlietojuma līmenis kļūst pārāk augsts.
Vēl viens veids, kā uzlabot kredīta izlietojuma koeficientu: lūdziet palielināt kredītlimitu. Kredīta limita palielināšana var palīdzēt izmantot jūsu kredītlimitu, ja vien jūsu bilance nepalielinās.
Lielākā daļa kredītkaršu firmu ļauj tiešsaistē pieprasīt kredītlimita palielināšanu; jums vienkārši būs jāatjaunina gada mājsaimniecības ienākumi. Iespējams, ka mazākas minūtes laikā tiks apstiprināts par augstāku limitu. Varat arī pieprasīt kredītlimita palielināšanu pa tālruni.
4. Ierobežojiet jaunos kredītprasības un “cietos” pieprasījumus
Jūsu kredītvēsturē var būt divu veidu izmeklēšana, ko bieži dēvē par “cietu” un “mīkstu”. Tipisks mīksts pieprasījums var ietvert jūsu paša kredīta pārbaudi, potenciālajam darba devējam atļaujas izsniegšanu, lai pārbaudītu jūsu kredītu, pārbaudēm, ko veikušas finanšu iestādes, ar kurām jūs jau veicat uzņēmējdarbību, un kredītkaršu uzņēmumiem, kas pārbauda jūsu failu, lai noteiktu, vai viņi vēlas nosūtīt jums iepriekš apstiprinātu informāciju. kredīta piedāvājumi. Nepilnīgi pieprasījumi neietekmēs jūsu kredītreitingu.
Grūti pieprasījumi tomēr var negatīvi ietekmēt jūsu kredītreitingu jebkur no dažiem mēnešiem līdz diviem gadiem. Grūti pieprasījumi rodas, kad piesakāties jaunai kredītkartei, hipotēkai, auto aizdevumam vai citam jauna veida kredītam. Visticamāk, ka neregulārajai izmeklēšanai nebūs lielas ietekmes. Bet daudzi no tiem īsā laika posmā var sabojāt jūsu kredītreitingu. Bankas to varētu nozīmēt, ka jums nepieciešama nauda, jo jūs saskaraties ar finansiālām grūtībām un tāpēc esat lielāks risks. Ja jūs mēģināt uzlabot savu kredītreitingu, vislabāk ir kādu laiku izvairīties no jauna kredīta pieteikšanās.
5. Labāk izmantojiet plānu kredītvēsturi
Ja jums ir mazs kredītkartes fails, jums pārskatā nav pietiekami daudz kredītvēstures, lai izveidotu kredītreitingu. Tiek lēsts, ka šī problēma ir 62 miljoniem amerikāņu. Par laimi ir veidi, kā jūs varat nobarot nelielu kredītvēsturi un nopelnīt labu kredītreitingu.
Viens no tiem ir Experian Boost. Šī salīdzinoši jaunā programma apkopo finanšu datus, kas parasti nav iekļauti jūsu kredītkartē, piemēram, jūsu bankas vēsturi un komunālo pakalpojumu maksājumus, un iekļauj tos jūsu Experian FICO kredītvērtējumā. Tas ir brīvi lietojams un paredzēts cilvēkiem, kuriem nav kredīta vai ir ierobežots kredīts, kuriem ir pozitīva vēsture savlaicīgi samaksāt citus rēķinus.
UltraFICO ir līdzīgs. Šī bezmaksas programma izmanto jūsu bankas vēsturi, lai palīdzētu izveidot FICO rezultātu. Lietas, kas var palīdzēt, ir uzkrājumu spilvens, bankas konta uzturēšana laika gaitā, rēķinu savlaicīga apmaksa caur bankas kontu un izvairīšanās no overdrafta.
Trešā iespēja attiecas uz īrniekiem. Ja jūs maksājat īri mēnesī, ir vairāki pakalpojumi, kas ļauj saņemt kredītu par šiem savlaicīgajiem maksājumiem. Piemēram, Rental Kharma un RentTrack ziņos par jūsu īres maksājumiem kredītbirojiem jūsu vārdā, kas savukārt varētu palīdzēt iegūt jūsu punktu skaitu. Ņemiet vērā, ka īres maksājuma ziņošana var ietekmēt tikai jūsu VantageScore kredītpunktus, nevis FICO rādītājus. Daži īres pārskatu sniedzēji uzņēmumi iekasē maksu par šo pakalpojumu, tāpēc izlasiet informāciju, lai uzzinātu, ko saņemat un, iespējams, maksājat.
6. Neatveriet vecos kontus un rīkojieties ar kavējumiem
Kredīta rādītāja kredīta vecuma daļa parāda, cik ilgi jums ir bijuši jūsu kredītkonti. Jo vecāks ir jūsu vidējais kredīta vecums, jo labvēlīgāk jūs varat parādīties aizdevējiem.
Un, ja jums ir novēloti konti, iekasēšanas vai iekasēšanas konti, rīkojieties, lai tos novērstu. Ja jums ir konts, piemēram, ar vairākiem novēlotiem vai nokavētiem maksājumiem, apķērieties par nokavēto summu, tad savlaicīgi izstrādājiet plānu nākamo maksājumu veikšanai. Kavētie maksājumi netiks izdzēsti, taču tas var uzlabot jūsu maksājumu vēsturi.
7. Izmantojiet kredīta uzraudzību, lai izsekotu jūsu progresam
Kredītu uzraudzības pakalpojumi ir vienkāršs veids, kā redzēt, kā laika gaitā mainās jūsu kredītreitings. Šie pakalpojumi, no kuriem daudzi ir bezmaksas, uzrauga izmaiņas jūsu kredītkartē, piemēram, apmaksāts konts vai jauns jūsu atvērts konts. Parasti tie arī dod jums piekļuvi vismaz vienam no jūsu kredītpunktiem no Equifax, Experian vai TransUnion, kas tiek atjaunināts katru mēnesi.
Kredīta uzraudzība var arī palīdzēt novērst identitātes zādzības un krāpšanu. Piemēram, ja saņemat brīdinājumu, ka uz jūsu kredītkartes failu tiek ziņots par jaunu kredītkartes kontu, kuru neatceraties atvērt, varat sazināties ar kredītkaršu firmu, lai ziņotu par aizdomām par krāpšanu.
Grunts līnija
Kredīta rādītāja uzlabošana ir labs mērķis, jo īpaši, ja plānojat pieteikties aizdevumam, lai veiktu nozīmīgu pirkumu, piemēram, jaunu automašīnu vai māju. Var paiet vairākas nedēļas, un dažreiz pat vairāki mēneši, lai redzētu manāmu ietekmi uz jūsu rezultātu, kad sākat rīkoties, lai to mainītu. Tomēr, jo ātrāk jūs sākat uzlabot savu kredītu, jo ātrāk jūs redzēsit rezultātus.
