Kas ir veselības apdrošināšana?
Veselības apdrošināšana ir apdrošināšanas veida apdrošināšana, kas sedz medicīniskos, ķirurģiskos un dažreiz arī zobārstniecības izdevumus, kas apdrošinātajam radušies. Veselības apdrošināšana var atlīdzināt apdrošinātajam izdevumus, kas radušies no slimības vai ievainojumiem, vai arī samaksāt tieši aprūpes sniedzējam. To bieži iekļauj darba devēju pabalstu paketēs kā līdzekli, lai vilinātu kvalitatīvus darbiniekus, un prēmijas daļēji sedz darba devējs, bet bieži arī atskaitot no darbinieku algām. Veselības apdrošināšanas prēmiju izmaksas maksātājs var atskaitīt, un saņemtie pabalsti tiek aplikti ar nodokli.
Taustiņu izņemšana
- Veselības apdrošināšana ir apdrošināšanas veida apdrošināšana, kas sedz medicīniskos un ķirurģiskos izdevumus apdrošinātajam. Veselības apdrošināšanas plāna izvēle var būt sarežģīta plāna noteikumu dēļ attiecībā uz pakalpojumiem tīklā un ārpus tā, atskaitījumiem, līdzmaksājumiem un vairāk. Kopš 2010. gada Affordable Care Act ir aizliedzis apdrošināšanas sabiedrībām liegt apdrošināšanu pacientiem ar iepriekšējiem stāvokļiem un ļāvis bērniem palikt vecāku apdrošināšanas plānā, līdz viņi sasnieguši 26 gadu vecumu. Medicīna un Bērnu veselības apdrošināšanas programma (CHIP) ir divi valsts veselības apdrošināšanas plāni, kuru mērķauditorija ir attiecīgi gados vecāki cilvēki un bērni. Medicare kalpo arī cilvēkiem ar noteiktiem traucējumiem.
Kā darbojas veselības apdrošināšana
Veselības apdrošināšana nav sarežģīta. Pārvaldītie aprūpes apdrošināšanas plāni pieprasa apdrošinājuma ņēmējiem saņemt aprūpi no izraudzītu veselības aprūpes pakalpojumu sniedzēju tīkla, lai nodrošinātu visaugstāko nodrošinājumu. Ja pacienti meklē aprūpi ārpus tīkla, viņiem jāmaksā lielāks izmaksu procents. Dažos gadījumos apdrošināšanas sabiedrība var pat atteikties veikt maksājumus tieši par pakalpojumiem, kas iegūti ārpus tīkla.
Daudzi pārvaldīti aprūpes plāni, piemēram, veselības uzturēšanas organizācijas (HMOs) un pakalpojumu sniegšanas punkti (POS), liek pacientiem izvēlēties primārās aprūpes ārstu, kurš pārrauga pacienta aprūpi, sniedz ieteikumus par ārstēšanu un sniedz nosūtījumus medicīnas speciālistiem.. Turpretī privāto pakalpojumu sniedzēju organizācijas (PPO) neprasa nosūtījumus, taču tām ir zemākas likmes par praktiķu un pakalpojumu izmantošanu tīklā.
Apdrošināšanas kompānijas var arī atteikt segumu dažiem pakalpojumiem, kas iegūti bez iepriekšējas atļaujas. Turklāt apdrošinātāji var atteikties maksāt par zāļu zīmoliem, ja ģenēriskā versija vai salīdzināmas zāles ir pieejamas par zemākām izmaksām. Visi šie noteikumi ir jānorāda apdrošināšanas sabiedrības iesniegtajā materiālā un ir rūpīgi jāpārskata. Pirms lieliem izdevumiem ir vērts tieši konsultēties ar darba devējiem vai uzņēmumu.
Arvien vairāk veselības apdrošināšanas plānos ir arī līdzmaksājumi, kas ir noteikta maksa, kas plāna abonentiem jāmaksā par tādiem pakalpojumiem kā ārsta apmeklējumi un recepšu medikamenti; atskaitījumi, kas jāizpilda, pirms veselības apdrošināšana segs vai apmaksās prasību; apdrošināšana un kopapdrošināšana, procentuālā daļa no veselības aprūpes izmaksām, kas apdrošinātajam jāapmaksā pat pēc tam, kad viņi ir izpildījuši savu atskaitījumu (un pirms viņi noteiktā laika posmā ir sasnieguši maksimālo kabatas daļu).
Apdrošināšanas plāniem ar augstākām izmaksām no kabatas parasti ir mazākas ikmēneša prēmijas nekā plāniem ar zemiem atskaitījumiem. Iepērkoties plāniem, indivīdiem ir jānovērtē zemāku ikmēneša izmaksu priekšrocības, salīdzinot ar iespējamo risku, ka lielas slimības vai nelaimes gadījumā varētu rasties lieli izdevumi ārpus kabatas.
Viens no aizvien populārākajiem veselības apdrošināšanas veidiem ir augsti atvelkams veselības plāns (HDHP), kuram 2020. gadā jābūt IRS pilnvarotiem atskaitījumiem, kas ir vismaz USD 1400 indivīdam vai 2800 USD ģimenei, un maksimālais ārpus kabatas 6 900 USD indivīdam / 13 800 USD ģimenei. Šiem plāniem ir zemākas prēmijas nekā līdzvērtīgam veselības apdrošināšanas plānam ar mazāku atskaitījumu. Vēl viena priekšrocība: ja jums tāda ir, jums ir atļauts atvērt veselības uzkrājumu kontu un tajā iekasēt ienākumus pirms nodokļu nomaksas, ko var izmantot kvalificētu medicīnisko izdevumu apmaksai.
Papildus veselības apdrošināšanai slimie cilvēki, kuri kvalificējas, var saņemt palīdzību no vairākiem tirgū pieejamiem palīgizstrādājumiem. Tie ietver invaliditātes apdrošināšanu, kritisko (katastrofālo) slimību apdrošināšanu un ilgtermiņa aprūpes (LTC) apdrošināšanu.
Īpaši apsvērumi
2010. gadā prezidents Baraks Obama likumā parakstīja Pacientu aizsardzības un pieejamu aprūpes likumu (ACA). Tas aizliedza apdrošināšanas kompānijām liegt apdrošināšanu pacientiem ar jau esošiem stāvokļiem un ļāva bērniem saglabāt vecāku apdrošināšanas plānu līdz brīdim, kad viņi sasniedza 26 gadu vecumu. Iesaistītajās valstīs ar likumu tika paplašināta arī Medicaid - valdības programma, kas nodrošina medicīnisko aprūpi. personām ar ļoti zemiem ienākumiem. Papildus šīm izmaiņām ACA izveidoja federālo veselības aprūpes tirgu.
Tirgus laukums palīdz privātpersonām un uzņēmumiem iegādāties kvalitatīvus apdrošināšanas plānus par pieņemamām cenām. Privātpersonas ar zemiem ienākumiem, kas reģistrējas apdrošināšanai, izmantojot tirgus, var pretendēt uz subsīdijām, lai palīdzētu samazināt izmaksas. Apdrošināšana, kas pieejama ACA Marketplace, saskaņā ar likumu ir pilnvarota segt 10 būtiskus ieguvumus veselībai. Vietnē HealthCare.gov pircēji var atrast Marketplace viņu štatā.
Izmaiņas Affordable Care Act
Saskaņā ar ACA amerikāņiem tika prasīts veikt medicīnisko apdrošināšanu, kas atbilst federāli noteiktajiem obligātajiem standartiem, vai arī viņiem jāsedz nodokļu sods, taču Kongress atcēla šo sodu 2017. gada decembrī. Augstākās tiesas 2012. gada lēmums atcēla ACA noteikumu, kas paredzēja valstīm paplašināt Medicaid. piemērotība kā nosacījums federālā Medicaid finansējuma saņemšanai, un vairākas valstis izvēlējās atteikties no paplašināšanas.Šīs izmaiņas, cita starpā, ir novedušas pie tā, ka ACA tirgū iesaistīto cilvēku skaits ir samazinājies no maksimālās atzīmes - 17, 4 miljoni 2015. gadā, līdz 13, 8 miljoniem 2018. gadā.
Medikare un CHIP
Divi sabiedrības veselības apdrošināšanas plāni, proti, Medicare un Bērnu veselības apdrošināšanas programma (CHIP), ir attiecīgi vērsti uz vecākiem cilvēkiem un bērniem. Medicare, kas ir pieejams vecākiem par 65 gadiem, kalpo arī cilvēkiem ar noteiktiem traucējumiem. CHIP plānam ir ienākumu ierobežojumi, un tas attiecas uz zīdaiņiem un bērniem līdz 18 gadu vecumam.
