BlackRock piederošais FutureAdvisor nodrošina algoritmiskus ieguldījumu konsultāciju pakalpojumus klientu fondiem, kas tiek turēti caur iestāžu vadības kontiem Fidelity un TD Ameritrade. FutureAdvisor pārskaita klientu līdzekļus, kas citās iestādēs atrodas šajos kontos, iestatīšanas laikā, vai klienti var noguldīt jaunus līdzekļus tieši pie robo-konsultanta, kurš pēc tam atver kontu vienā no saviem partneriem. Klientiem tieši rodas jebkādas izmaksas vai nodokļu problēmas, kas rodas no nepieciešamā konta pārskaitījuma.
Lai izveidotu jaunu kontu, jūs atbildat uz dažiem pamatjautājumiem un saņemat ieteicamo aktīvu sadalījumu, kas izveidots, izmantojot pielāgotu Montekarlo simulāciju, kurā tiek izmantoti ilgtermiņa kapitāla tirgus pieņēmumi par projekta atdevi un veiktspēju. Pēc finansēšanas jums ir maza kontrole pār aktīviem vai pārvaldību, taču dažus iepriekš piederētus akcijas varat iekļaut sarakstā “nepārdot”, ja vien tie nepārsniedz nelielu procentuālo daļu no kopējās portfeļa vērtības. Aktīvu piešķiršana ir ierobežota ar biržā tirgotiem fondiem (ETF) un kopieguldījumu fondiem, ieskaitot BlackRock piederošus iShares un kopieguldījumu fondus, kā arī ar fiksētu ienākumu un REIT.
Plusi
-
Integrācija ar uzticamību un TD Ameritrade
-
Atbalsta augstākā līmeņa finanšu iestāde
-
Brokeris veic kontu pārskaitījumus
-
Piedāvā nodokļu zaudējumu novākšanu
Mīnusi
-
Kontu pārskaitījumi palielina izmaksas
-
Klientu apkalpošana zem vidējā līmeņa
-
Nevienkāršota portfeļa izveidošana un pārvaldīšana
Konta iestatīšana
2.6FutureAdvisor konta iestatīšana ir samērā vienkārša. Jūs ievadāt savu e-pasta adresi un izveidojat paroli, lai piekļūtu konta iestatīšanas lapai, kas piedāvā tikai trīs veidu ieguldījumu mērķus: aiziešanu pensijā, lielu pirkumu un vispārēju ieguldījumu. Izmantojot vienkāršu pieteikuma veidlapu, jums tiek lūgts ievadīt savu vecumu, riska toleranci, pieejamo kapitālu un citu pamatinformāciju. Šī informācija tiek izmantota, lai ģenerētu ierosināto sadalījumu starp akcijām un obligācijām, lai gan faktiskais risks tiek veikts caur fondiem, REIT un fiksēta ienākuma produktiem.
FutureAdvisor piedāvā maz iespēju klientu pielāgošanai, bez sociāli atbildīga fonda izvēles vai citām tematiskām investīcijām. Aizpildītā pieteikuma veidlapa tiek atvērta vienā ieteicamā aktīvu sadales sektoru diagrammā katram mērķa tipam, kuru algoritmi centīsies izpildīt pēc konta finansēšanas. Par turpmāko tirdzniecības darbību jūs saņemat nelielu ieguldījumu vai tā nav vispār.
FutureAdvisor atbalsta individuālos un kopējos rezerves kontus, kā arī 529 plānus un pārejas kontus. Tomēr platforma neatbalsta pensiju kontu aktīvu pārvaldību pašreizējās nodarbinātības vietās. Viena mērķa mājsaimniecības konti ir ērts risinājums laulātajiem vai cita veida partnerībām.
Mērķu izvirzīšana
2.9Ierobežotie mērķu plānošanas rīki un iespējas, iespējams, mulsina jaunākos kontu īpašniekus, jo neviena kategorija koledžas vai mācību plānošanai neliecina par būtisku izlaidumu. Izmantojot FutureAdvisor, jums ir pieejami finanšu plānošanas rīki starpniecībā, kurā tiek turēti jūsu aktīvi, taču Fidelity vai TD Ameritrade izteiktie pieņēmumi var radīt atšķirīgu paredzamo laika periodu, aktīvu sadales un ilgtermiņa darbības prognozes. Tomēr, ņemot vērā plānošanas rīku trūkumu tieši caur platformu, šķiet, ka starpniecības resursu izmantošana ir vienīgā izvēle. Tas pats attiecas uz izglītības resursiem, par kuriem mēs diskutēsim vēlāk.
Mērķa izsekošanas ziņā jūs varat pārskatīt izvirzītā mērķa sasniegšanu un veikt izmaiņas pieņēmumos, izmantojot FutureAdvisor kontu pārvaldības portālu. Ir arī veiktspējas diagramma, kas laika gaitā prognozē jūsu portfeļa vērtību un sniedz sīku informāciju par aktīvu piešķiršanu un konta darbību. Plāna izmaiņas var veikt tieši no šī ekrāna ar dažiem klikšķiem.
Kontu pakalpojumi
2.5Lai veiktu noguldījumus FutureAdvisor, jums jāpiesakās konta pārvaldības lapā un jāizveido pieprasījums, kas tiek nosūtīts uz jūsu saistīto bankas kontu. Diemžēl pārskatīšanas laikā netika atrasta automātiska depozīta ietilpība. Izņemšana tiek pieprasīta, izmantojot to pašu saskarni, taču līdzekļu saņemšana prasa četras darba dienas. Maržinālās izmaksas seko jūsu brokeru likmēm, kas pārskatīšanas laikā bija lielāki par 8.00% maziem un vidējiem maržinālajiem kontiem. Fidelity un TD Ameritrade piedāvā bankas pakalpojumus privātiem klientiem, izmantojot uzkrājumus un norēķinu kontus, taču FutureAdvisor glabāšanas līgumos šo pakalpojumu funkcionalitāte nav redzama.
Portfeļa saturs
4.7Kāpēc tas tiek novērtēts tik augstu, ja tam ir šie trūkumi?
Visā FutureAdvisor saturā ir pretrunīga informācija. Bieži uzdotajos jautājumos teikts, ka robo-konsultants pērk un pārdod bez maksas un par zemu maksu ETF un kopieguldījumu fondus, lai līdzsvarotu portfeli, taču smalkā drukā parādīts, ka pārvaldības procesā tiek piešķirti arī fiksētie ienākumi un REIT. FutureAdvisor nepērk un nepārdod atsevišķus akcijas, taču jums ir atļauts paturēt dažus akcijas, kas jau bija kontā pirms nodošanas, ja vien tie nesatur lielu piešķīrumu. Platforma nodrošina informācijas atklāšanu, kas paredzēta interešu konfliktu novēršanai, iegādājoties iShares ETF un BlackRock kopfondus, kuri abi pieder brokera mātesuzņēmumam.
Portfeļa pārvaldīšana
4.1FutureAdvisor algoritmi veic sākotnēju kontu līdzsvarošanu, kuri tiek pārsūtīti, pamatojoties uz jūsu anketas atbildēm un profilu. Pēc tam platforma uzrauga jūsu pozīcijas, automātiski veicot izmaiņas, reaģējot uz tirgus nepastāvību un atjauninot jūsu profilu. Pārbaudes konta pārvaldības lapā ļauj analizēt, cik labi piešķīrumi izseko mērķiem, un platforma sniedz ieteikumus par papildu finansējumu vai mērķa pārorientēšanu. Papildus iestatīšanai FutureAdvisor jūsu portfeli līdzsvaro no četrām līdz sešām reizēm gadā. Lai gan jūs nevarat pieprasīt līdzsvarošanu, riska parametru maiņa, visticamāk, izraisīs automātisku sadales maiņu.
FutureAdvisor veic arī automatizētu nodokļu zaudējumu iekasēšanu ar nodokli apliekamos kontos. Sistēma katru dienu uzrauga jūsu ar nodokli apliekamo kapitālu. Pārbalansēšanas ietvaros algoritmi ierobežos realizēto īstermiņa ieguvumu līdz USD 200 vai 5% no jūsu portfeļa vērtības, atkarībā no tā, kurš ir lielāks. Tajā pašā laikā robo-konsultants atrod pozīcijas, kuru ražas nodoklis ir vismaz 500 USD vai 1, 5% no jūsu portfeļa vērtības, lai aizstātu līdzīgus piedāvājumus. FutureAdvisor ir paredzēts, protams, lai izvairītos no mazgāšanas veļas mazgāšanas.
Lietotāja pieredze
1.3Mobilā pieredze:
Vietne FutureAdvisor ir gatava mobilajām ierīcēm, taču nevienai operētājsistēmai tajā nav speciālu mobilo lietotņu. Tomēr jūs varat piekļūt izciliem mobilajiem resursiem un kontu pārvaldības rīkiem, izmantojot viņu Fidelity vai TD Ameritrade kontu pieteikšanās. Brokeru lietotnēs ir ietverts atbalsts lielākajām un sekundārajām operētājsistēmām, divlīmeņu autentifikācija un spēcīgi pētniecības rīki - lai arī aizgādības līgumā nav atļauta tieša tirdzniecība.
Darbvirsmas pieredze:
FutureAdvisor slēpj daudz svarīgu lietu aiz maksas sienas. Publiskajā vietnē ir tikai dažas saites, kas izceļ galvenās konta funkcijas, izskaidro pakalpojumus un atklāj legālas prasības. Varat izveidot kontu un apskatīt pirmās dažas konta pārvaldības saskarnes lappuses un ievadīt dažādus mērķus, personas datus un aktīvu līmeņus - vērojot, kā algoritmi maina ierosinātos piešķīrumus, reaģējot uz mainīgajām ieejām. Pēc tam jūs trāpīsit uz maksājuma sienas, kurā būs jāievada bankas un investīciju kontu numuri kopā ar detalizētu maršrutēšanas informāciju, lai apskatītu pārvaldības funkcijas, turpmākus plānošanas rīkus un klientu apkalpošanas kontaktpersonas.
Klientu apkalpošana
3.1FutureAdvisor klientu apkalpošanas saite atveras vienkāršā ziņojumu ievades formā, kurā nav norādīti tālruņa numuri, tiešraides tērzēšana vai darba laiks. Šīs zemo tehnoloģiju lapas apakšdaļā jums ir jāpārbauda FAQ, ja nepieciešama papildu informācija. Diemžēl bieži uzdotie jautājumi ir noderīgi, bet ierobežotā apjomā, atstājot daudzus svarīgus jautājumus neatbildētus. Konta pārvaldības lapā ir gan tiešraides tērzēšana, gan tālruņa numurs, lai jūs varētu sarunāties ar konsultantu vai pārstāvi. Šī pieeja, kas balstīta uz paywall balstītu klientu apkalpošanu, ir būtiska negatīva un, iespējams, piespiedīs daudzus potenciālos klientus meklēt citur.
Izglītība un drošība
2.4FutureAdvisor vietnē nav izglītības vai pētījumu resursu. Šajā gadījumā to neuzskata par lielu izlaidumu, jo kontu īpašniekiem ir piekļuve augstāka līmeņa resursiem Fidelity vai TD Ameritrade.
Visai informācijas pārsūtīšanai FutureAdvisor izmanto 256 bitu SSL šifrēšanu un neglabā nekādus personas datus. Tā vietā viņi sadarbojas ar Yodlee, “uzticamu trešo personu”, lai šo informāciju drošā veidā apkopotu un uzturētu. Brokeru partneriem pieder visi klienta līdzekļi, nodrošinot piekļuvi vērtspapīru investoru aizsardzības korporācijai (SIPC) un lieko apdrošināšanu.
Komisijas un nodevas
3.5FutureAdvisor katru gadu iekasē fiksētu 0, 50% no pārvaldīto aktīvu maksu par konsultāciju pakalpojumiem, ko maksā četrās daļās. Kontu turētājiem, kuriem ir naudas līdzekļi pie brokeriem, kas nav Fidelity vai TD Ameritrade, var rasties pārtraukšanas un / vai pārskaitījuma izmaksas, kad šie konti tiek slēgti. Šajā ziņā FutureAdvisor vislabāk tiek domāts par piespiedu pakalpojumu TD Ameritrade un Fidelity ieguldītājiem, nevis konkurentu robo-konsultantiem, kuri ir pilnīgas platformas paši par sevi.
Izmantojot FutureAdvisor, no jums tiek iekasēta arī standarta brokeru tirdzniecības maksa, izņemot ETF bez komisijas maksas un kopieguldījumu fondus. Tomēr jums jāmaksā visas maksas, ko iekasē ETF un kopfondi pēc pirkšanas vai pirmstermiņa pārtraukšanas. Konta pārvaldības lapā ir uzskaitītas tirdzniecības aktivitātes un komisijas maksas, taču ir grūti novērtēt ilgtermiņa izmaksas, jo nav datu, kas salīdzinātu vidējo komisiju skaitu pret bez komisijas maksām plašākā klientu bāzē.
Vai FutureAdvisor ir piemērots jums?
FutureAdvisor līgums ar Fidelity un TD Ameritrade piedāvā vieglu jaunināšanas ceļu, ja jums jau ir konti ar tiem. Ja jūs pārsūtāt līdzekļus, kas tiek turēti citās starpniecības iestādēs, aktīvu pārskaitīšanas laikā jūs varētu radīt neparedzētas izmaksas. Kas jauns pašreizējā versijā Sākot pavisam jaunu kontu, augstais konta minimums atbaida daudzus jaunākos investorus, kuri tikko sāk darbu. Piebilstot, vienkāršā anketa ir pārāk vispārināta tiem pašiem jaunajiem investoriem, kuriem nepieciešami sīki izstrādāti norādījumi par finanšu mērķiem. Pretējā skalas galā klienta aktīvu kontroles trūkums aptraipīs pieredzējušākus ieguldītājus, kas pieraduši pie augstāka pielāgošanas līmeņa. Vājajam klientu apkalpošanas dienestam ir pievienots vēl viens sarkanais karogs, padarot grūtu nepieciešamās informācijas iegūšanu, lai justos pārliecināti pirms konta faktiskās finansēšanas.
Tomēr, ja jūs varat paskatīties tālāk par šiem jautājumiem, FutureAdvisor varētu būt piemērots risinājums, ja vēlaties automatizēt portfeļus, kas tiek turēti ar Fidelity vai TD Ameritrade. Metodika saskan ar Mūsdienu portfeļa teorijas (MPT) bāzi, kas atrodama pie citiem robo-konsultantiem, un maksa ir vidējā nozarē. Turklāt nodokļu zaudējumu novākšanas programma ir labi pārdomāta, un tas ir retums lielākajai daļai robo-konsultantu un labi izskaidrots FAQ. Pat ja jūs neesat gatavs uzņemties saistības pret FutureAdvisor, lielākajai daļai investoru var būt izdevīgi izveidot kontu un redzēt, kā viņu pašreizējie ieguldījumi atbilst FutureAdvisor ieteiktajam portfelim.
Salīdziniet FutureAdvisor
FutureAdvisor var analizēt jūsu pašreizējos atliktos un ar nodokļiem apliekamos kontus un ierosināt līdzsvarošanas plānu, kura mērķis ir samazināt ieguldījumu izmaksas. Uzziniet, kā viņi salīdzina ar citiem robo-padomniekiem, kurus mēs pārskatījām.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
