Kas ir FAKO rezultāts
FAKO vērtējums ir izņēmuma termiņš kredītvērtējumam, kas nav starp FICO rādītājiem, kuriem kredītdevēji var piekļūt, novērtējot kredīta un aizdevuma pretendentus. FAKO rādītājus sauc arī par ekvivalences rādītājiem vai izglītības atzīmēm, un tos nodrošina bezmaksas tiešsaistes kredītvērtēšanas pakalpojumi.
Sadalot FAKO punktu skaitu
FAKO rādītāji kredītreitingu diapazonā var atšķirties no FICO rādītājiem. FAKO vērtējums var svārstīties no 360 līdz 840, bet FICO vērtējums ir no 300 līdz 850. FICO vērtējums ir kredītreitinga veids, ko izveidojusi Fair Isaac Corporation. Kopumā FICO vērtējums virs 650 norāda uz ļoti labu kredītvēsturi. Ja rezultāts ir zemāks par 620, aizņēmējam var būt grūti iegūt finansējumu ar izdevīgām likmēm. Lielākā daļa aizdevēju izmanto FICO rādītājus, bet daži izmanto VantageScore, kas atšķirīgi sver preces patēriņa kredīta pārskatos, bet kuru diapazons ir no 300 līdz 850, piemēram, FICO. Lai noteiktu kredītspēju, aizdevēji ņem vērā arī ienākumus, nodarbinātības vēsturi un pieprasītā kredīta veidu. Aizdevēji parasti izmanto kredītvērtējumus no trīs lielākajām kredītinformācijas aģentūrām Experian, Equifax vai TransUnion. Katrs patērētāja kredītreitingu aprēķina atšķirīgi atkarībā no aizdevuma veida un pretendenta kredītvēstures satura šajā aģentūrā. Atkarībā no tā, vai pieteikums ir paredzēts kredītkartei, auto aizdevumam, hipotēkai vai jauniem komunālajiem pakalpojumiem, vienai un tai pašai aģentūrai var būt atšķirīgs kredītreitings.
Pieci FICO faktori
FICO vērtējumos kredītspējas noteikšanai tiek ņemti vērā pieci faktori: maksājumu vēsture; pašreizējās parādsaistības; izmantoto kredītu veidi; kredītvēstures ilgums un jauni kredītkonti. Kopumā maksājumu vēsture veido 35 procentus no rezultāta, konti ir parādā 30 procentus, kredītvēstures ilgums 15 procenti, jaunais kredīts 10 procenti un kredīta sajaukums 10 procenti. Maksājumu vēsture nosaka, vai kredītkonti tiek samaksāti laikā. Kredīta pārskatos tiek parādīti maksājumi par visām kredītlīnijām un norādīts, vai maksājumi ir saņemti par 30, 60, 90, 120 vai vairāk dienām. Parādi parādi attiecas uz kopējo parādu summu. Liels parāds nebūt nenozīmē zemu kredītreitingu. FICO ņem vērā naudas parāda attiecību pret pieejamo kredīta summu. Un parasti, jo garāka kredītvēsture, jo labāks rezultāts. Tomēr ar labu kopējo punktu skaitu pretendents ar īsu kredītvēsturi var iegūt labu punktu skaitu. Kredītu kombinācija ir kontu dažādība. Lai nopelnītu augstus vērtējumus, pretendentiem nepieciešams dažādu kredītu apvienojums, piemēram, mazumtirdzniecības konti, kredītkartes, iemaksas aizdevumos vai transportlīdzekļu aizdevumi un hipotēkas. Jauns kredīts attiecas uz nesen atvērtiem kontiem. Jaunu kontu atvēršana īsā laika posmā palielina kredītrisku, tāpēc pretendenta vērtējums var samazināties.
