Kas ir tiešais pārskaitījums?
Tiešs pārvedums ir aktīvu pārvietošana no viena veida nodokļu atliktā pensijas plāna vai konta uz citu. Tiešos pārskaitījumus neuzskata par oficiālu sadali, un tāpēc par tiem netiek aplikti ar nodokli kā ienākumi vai par tiem var tikt uzlikti kādi sodi par pirmstermiņa sadali. Tagad šāda veida pārsūtīšana parasti notiek elektroniski.
Kā darbojas tiešā pārsūtīšana
Konta vai plāna īpašnieks var veikt tiešu pārskaitījumu, aizpildot nepieciešamo dokumentāciju vai veicot nepieciešamās darbības, izmantojot mobilo banku vai investīciju lietotni, piemēram, TD Bank vai Vanguard. Lielākajai daļai pārskaitījumu ir vajadzīgas vairākas dienas, lai gan daļa līdzekļu bieži ir pieejama tūlīt, īpaši veicot tiešu pārskaitījumu starp krājkontu un / vai norēķinu kontu. Pārskaitījumu veikšana starp kontus, kuriem ir augstāks pieskāriens, bieži vien prasa ilgāku laiku.
Izmantojot tiešo pārsūtīšanu mobilajā lietotnē, ir svarīgi, lai privāti investori ievērotu stingrus kiberdrošības pasākumus. Darba devējiem, jo īpaši finanšu iestādēm, ir vienlīdz svarīgi īstenot politikas, kas aizsargā lietotājus, kas tiešsaistē veic tiešus pārskaitījumus un citus darījumus no kiberdraudiem. Divfaktoru autentifikācija, piemēram, Touch ID, ir izplatīta taktika, lai aizsargātu daudzus patērētājus. Arī privātiem ieguldītājiem un banku klientiem var palīdzēt pārliecināties, ka jums ir spēcīga un sarežģīta parole.
Tiešs pārskaitījums no kvalificētiem pensijas kontiem
Tieša pāreja no kvalificētiem pensijas plāniem notiek tad, kad pensionēšanās plāna administrators plāna ieņēmumus maksā tieši citam plānam vai IRA, bieži čeka veidā. 60 dienu pagarināšanas gadījumā līdzekļi no pensijas plāna vai IRA tiek izmaksāti tieši ieguldītājam, kuram 60 dienu laikā ir jāieskaita līdzekļi citā pensijas plānā vai IRA, lai izvairītos no soda.
Kvalificētu pensionēšanās plānu piemēri:
- 401 (k) plānipeļņas dalīšanas plāni403 (b) plāni457 plāniNaudas pirkšanas plāniMērķa pabalstu plāniDarbinieku akciju īpašumtiesību (ESOP) plāniKeogh (HR-10) Vienkāršots darbinieku pensiju (SEP) darbinieku uzkrājumu stimulēšanas plāns (VIENKĀRŠS)
Iekšējais ieņēmumu dienests (IRS) sniedz rokasgrāmatu par kopīgām kvalificēta plāna prasībām. Kopumā kvalificēti pensionēšanās plāni atbilst Iekšējā ieņēmumu kodeksa 401. panta a) punkta prasībām un tādējādi ir tiesīgi saņemt noteiktas nodokļu priekšrocības. Tie parasti ir divos veidos: noteiktu pabalstu un noteiktu iemaksu plāni. Naudas bilances plāns ir šo divu veidu hibrīds.
Nodokļus parasti nemaksā, veicot tiešu pārskaitījumu vai pārvedumu no pilnvarnieka līdz pilnvarniekam. Tomēr sadalījumi no 60 dienu pagarināšanas un līdzekļi, kas netiek pagarināti, parasti tiek aplikti ar nodokli.
