Kas ir savstarpēja nodrošināšana?
Savstarpējā nodrošināšana ir aktīva, ko pašlaik izmanto kā nodrošinājumu sākotnējam aizdevumam, izmantošana kā nodrošinājums otrajam aizdevumam. Ja parādnieks nespēja savlaicīgi veikt nevienu aizdevuma plānoto atmaksu, ietekmētie aizdevēji galu galā var piespiest aktīvu likvidēt un ieņēmumus izmantot atmaksai.
Taustiņu izņemšana
- Savstarpējā nodrošināšana nozīmē tāda aktīva izmantošanu, kas jau tiek izmantots nodrošinājumam sākotnējam aizdevumam, kā nodrošinājumu otrajam aizdevumam. Otrā hipotēka īpašumam tiek uzskatīta par savstarpēju nodrošinājumu. Reversā savstarpējā nodrošināšana ietver vairāku aktīvu vai nekustamā īpašuma izmantošanu kā aizdevuma nodrošinājumu.
Kā darbojas savstarpēja nodrošināšana?
Otrās hipotēkas izņemšana īpašumam tiek uzskatīta par savstarpējās nodrošināšanas veidu. Šādā gadījumā īpašums tiek izmantots kā nodrošinājums sākotnējai hipotēkai. Pēc tam otrā hipotēka tiek izmantota pamatkapitālā, kuru īpašuma īpašnieks uzkrājis par nodrošinājumu.
Pastāv apgriezts apstāklis, kad savstarpējā nodrošināšana ir nozīmīga. Vienam aizdevumam kā ķīlu var uzskaitīt vairākus nekustamos īpašumus, kas parasti ir vispārējās hipotēkas gadījumā.
Savstarpējā apvienošana ietver arī tāda aktīva kā transportlīdzekļa izmantošanu dažādu citu aizdevumu, piemēram, kredītkaršu, nodrošināšanai.
Īpaši apsvērumi
Savstarpējo nodrošinājumu var piemērot citiem finansēšanas veidiem. Patērētāji, kas transportlīdzekļa iegādei saņem krājaizdevu sabiedrības atbalstu, var parakstīt aizdevuma līgumu, kurā transportlīdzeklis tiek izmantots kā nodrošinājums. Tas, ko patērētājs varētu nezināt, ir tas, ka aizdevuma līgumā var noteikt, ka transportlīdzeklis tiks izmantots arī kā nodrošinājums, lai nodrošinātu citus aizdevumus vai kredītus, ko viņi ņem ar šo krājaizdevu sabiedrību. Apgrūtinājums, kas tiek novietots automašīnā no sākotnējā aizdevuma, tiks piemērots visiem citiem finanšu kontiem, ko patērētājs atver šajā iestādē.
Tas var izraisīt apstākļus, kad patērētājam, kurš kavējas ar kredītkartes maksājumiem krājaizdevu sabiedrībā, automašīna tiek atņemta, pat ja viņi pašreiz maksā par automašīnas aizdevuma maksājumiem. Iespējams, ka patērētājs neievēro savstarpējās nodrošināšanas klauzulu, atstājot viņu nezināt par vairākiem veidiem, kā viņi var pazaudēt savu īpašumu.
Bankas var arī savstarpēji ķīlāt īpašumu, ja klients ņem automašīnu aizdevumu un pēc tam seko citiem finansu kontiem bankā. Starp bankām valda nevēlēšanās savstarpēji noformēt īpašumu, kas jau tiek izmantots, lai nodrošinātu finansējumu citās bankās.
Patērētāji, kas iesniedz bankrota pieteikumu, kamēr daļa no viņu īpašumiem ir piesaistīti savstarpējai nodrošināšanai, var mēģināt noslēgt atkārtotas apstiprināšanas līgumus par visu finansējumu, ko nodrošina šis nodrošinājums. Pēc tam viņi turpinātu veikt maksājumus par šiem aizdevumiem, lai saglabātu īpašuma tiesības. Vēl viena iespēja ir atļaut ķīlas pārņemšanu. Parādi, kas tika nodrošināti ar šo nodrošinājumu, tiks dzēsti bankrota beigās, bet īpašums vairs nebūs viņu īpašumā.
