Kas ir vienlaicīgā apdrošināšana?
Vienlaicīga apdrošināšana ir tad, ja ir divas vai vairākas apdrošināšanas polises, kas vienā un tajā pašā laika posmā nodrošina viena un tā paša riska apdrošināšanu. Vienlaicīgu apdrošināšanu visbiežāk izmanto, ja apdrošināta persona vai uzņēmums iegādājas polises papildus primārajai polisei ar papildu polisēm, kas nodrošina pārmērīgu apdrošināšanu.
Taustiņu izņemšana
- Vienlaicīga apdrošināšana ir tad, ja tiek turētas divas apdrošināšanas polises, kas sedz tos pašus riskus vienā laika periodā. Vienlaicīgajā apdrošināšanā parasti ietilpst galvenā polise, bet otrā polise ir paredzēta kā papildu apdrošināšana. Apdrošinātāji, kas veic vienlaicīgu polisi, parasti to dara, ja uzskata, ka viena politika nespēj pienācīgi aizsargāties pret īpašu risku. Var būt problēmas noteikt, kuram apdrošinātājam jāsedz zaudējumi, taču tas var novest pie tā, ka tiesa izlemj, kurš maksā. Vienlaicīga cēloņsakarība ir saistīta ar īpašuma apdrošināšanu, sakot, ka zaudējumi jāsedz, ja zaudējumus rada divi draudi - viens un otrs, bet viens - ne.
Kā darbojas vienlaicīga apdrošināšana
Vienlaicīgas apdrošināšanas polises varētu būt laba ideja indivīdam vai uzņēmumam, kurš uzskata, ka konkrēti draudi rada būtisku risku, kuru nevar efektīvi segt ar vienu polisi. Vienas vai vairāku vienlaicīgu polišu pirkšana var būt piesardzīga rīcība, ja izmaksas nav pārmērīgas.
Var būt grūti noteikt, kura apdrošināšanas polise maksā par segtajiem zaudējumiem. Apdrošinātāji centīsies novirzīt prasību atbildību uz polisēm, kuras viņi nav parakstījuši, un viņi var nodot šo lietu tiesā. Tad tiesas ir atbildīgas par to, kas maksā - procesu, ko sauc par sadalījumu. Apdrošinātāji pārbaudīs savu, kā arī citu polišu valodu, lai pārliecinātos, ka otra polise ir specifiskāka segtajiem zaudējumiem.
Īpaši apsvērumi
Apdrošināšanas polises līgumos bieži iekļauj klauzulas, kurās aprakstīta sistēma, kuru tā izmanto, lai sadalītu segumu, ja risku sedz arī citas polises. Trīs galvenās sadales kategorijas ir proporcionāli, pārmērīgi un bez atbildības. Piemēram, politikā var teikt, ka tā nodrošinās tikai segumu, kas pārsniedz segumu, ko nodrošina citas politikas. Ja šī pati prasība tiek izmantota katrā polisē, vispārīgais noteikums ir tāds, ka valoda atceļ viena otru, un katrs apdrošinātājs būs atbildīgs par proporcionālu seguma summu, ko sauc par proporcionālu summu.
Politikas valodas sarežģītības dēļ tiesas var noteikt polišu secības secību attiecībā uz to, kura politika ir nepieciešama, lai piedāvātu segumu, un cik daudz. Šo pasūtījumu nosaka katra apdrošināšanas līguma valoda, bet tajā var izmantot arī citus faktorus, piemēram, samaksāto prēmiju summu.
Vienlaicīgo apdrošināšanas atlīdzību sarežģītajā jomā ir daži principi, kas ir vērts atcerēties:
- Esiet godīgs un konservatīvs, veicot iekšējo potenciālās iedarbības novērtējumu. Nav pārāk labi, ja pārāk optimistiski vērtējat savus atbildības riskus. Ja vienlaicīgā apdrošināšanas situācijā atceļat atlasi no galvenā primārā apdrošinātāja, ir svarīgi saglabāt savas tiesības, informējot izvēlēto apdrošinātāju un pastāvīgi par to informējot par tiesvedības norisēm. Neizvairieties no pārsteigumiem. Ievērojot atbilstošu konfidencialitātes aizsardzību, uzaiciniet neizvēlēto apdrošinātāju piedalīties izlīguma apspriešanā vai vismaz informējiet izlaisto apdrošinātāju par izlīguma diskusijām.
Vienlaicīga apdrošināšana pret vienlaicīgu cēloņu
Vienlaicīga apdrošināšana ir divas apdrošināšanas polises, kas tiek turētas vienlaikus. Tikmēr vienlaicīga cēloņsakarība ir saistīta ar īpašuma apdrošināšanu. Šāda veida juridiskā doktrīna saka: ja zaudējumus rada divi vai vairāki cēloņi, ja viens tiek segts, bet otrs ir izslēgts, tad zaudējumi ir jāsedz. Konkrēti, būtu jāsedz zaudējumi, ko rada divi briesmas, piemēram, vējš un plūdi, jo parasti nav iespējams atšķirt, kuri briesmas nodarīja, kurš kaitējums.
