Kas ir čeks?
Pārbaude ar čeku apzīmē maksimālo dienu skaitu, cik ilgi banka var likumīgi turēt naudu no iemaksātā čeka. Pēc čeka turēšanas perioda beigām bankai ir jāpārskaita līdzekļi tās personas kontā, kura veic iemaksu.
Čeku turēšanas periods parasti ir vienāds ar dienu skaitu, kas nepieciešams čeka izlaišanai bankas klīringa ciklā.
Kā darbojas čeka darbība
1987. gada Paātrināto līdzekļu pieejamības likums (EFAA) noteica, ka vietējās pārbaudes var veikt ne ilgāk kā divas darba dienas. Pēc 2010. gada visas pārbaudes ASV tika uzskatītas par vietējām. Divu dienu aizturēšana ir pagarināta līdz piecām dienām kā pamatots ierobežojums vietējo pārbaužu veikšanai. Finanšu iestādes var turēt mantas uz vietas vienu darba dienu pēc iemaksas. Daudzi terminu “EFAA regula” lieto aizvietojami ar (Reg) CC.
Bankas šobrīd var nolemt veikt sešu veidu aizturēšanu čekiem:
- Var tikt turēta jebkura summa, kas pārsniedz USD 5000 iemaksu. Šim “atlikumam” jābūt pieejamam pieņemamā laikā, parasti divu līdz piecu darba dienu laikā. Šādus noguldījumus uzskata par lieliem noguldījumiem. Pārbaudes, kuras tiek atkārtoti noguldītas, var turēt saprātīgā laika posmā; tomēr, ja klients atdod čeku trūkstoša indosamenta dēļ vai tāpēc, ka čeks tika nosūtīts pēc datuma, tiklīdz banka ir novērsusi trūkumus, tā var neuzturēt šo čeku kā atkārtoti noguldītu.Bankas var turēt čekus no līdzekļiem, kas atkārtoti pārtērēti. Kredīta pārsnieguma definīcija ir tāda, ja kontā bija negatīva bilance sešās vai vairāk bankas dienās pēdējā sešu mēnešu periodā vai ja konta bilance bija negatīva vismaz USD 5000 vai vairāk divas reizes pēdējā sešu mēnešu periodā.Ja banka ir pamatots iemesls apšaubīt čeka iekasējamību (piemēram, šaubīga kolekcionējamība). Tas var notikt dažos gadījumos ar novēlotu pārbaudi, pārbaudēm, kas datētas sešus mēnešus pirms (vai vairāk), un pārbaudēm, kuras maksātāja iestādei uzskatīja, ka tās neievēros. Bankām jāsniedz paziņojums klientiem par šaubīgu kolekcionējamību, norādot konkrēto iemeslu. Banka var turēt čekus, kas noguldīti ārkārtas apstākļos (piemēram, dabas katastrofas vai sakaru darbības traucējumi), kas bankai liegtu darboties ar tās parastajiem procesiem. Banka var turēt šādas pārbaudes, līdz apstākļi ļauj tām nodrošināt pieejamos līdzekļus. Bankas var turēt noguldījumus jaunu klientu kontos. Jauni klienti tiek definēti kā tie, kuri ir atvēruši kontu mazāk nekā 30 dienas. Bankas var izvēlēties pieejamības grafiku jauniem klientiem.
Bankas nedrīkst turēt skaidru naudu vai elektroniskus maksājumus, kā arī pirmos 5000 USD par tradicionālajiem čekiem, par kuriem netiek runāts (nākamās dienas preces). Ir arī svarīgi, lai komercbankas visiem kontu īpašniekiem atklātu savu turēšanas politiku. Ja klients to pieprasa, bankai tā ir jāsniedz rakstiski.
