Svarīgs
2019. gada 25. novembrī Čārlzs Šveiks paziņoja par TD Ameritrade tiešsaistes starpniecības izpirkšanu. Paredzams, ka pats darījums tiks noslēgts 2020. gada otrajā pusē, un pa to laiku abi uzņēmumi darbosies autonomi. Schwab paredz, ka savu platformu un pakalpojumu apvienošana notiks trīs gadu laikā pēc darījuma noslēgšanas.
Čārlzs Šveiks 2015. gadā uzsāka savu viedo portfeļu piedāvājumu un veica nelielu nulles maksas konsultāciju pakalpojumu ar minimālo ieguldījumu USD 5000. Šā gada sākumā firma uzsāka piemaksu pakalpojumu, kas saviem klientiem ļauj neierobežoti piekļūt individuāliem norādījumiem no sertificēta finanšu plānotāja, kurš var sagatavot personalizētu rīcības plānu par iestatīšanas maksu 300 USD un ikmēneša maksu 30 USD. Minimālais ieguldījums premium pakalpojumā ir 25 000 USD. Šis pārskats un mūsu vērtējums koncentrējas uz standarta piedāvājumu, bet mēs apskatīsim arī dažus premium klases produkta atribūtus.
Schwab pakalpojums izveido portfeli, kuru izvēlas no 53 biržā tirgotiem fondiem (ETF) 20 aktīvu klasēs, ieskaitot preces. Tikai daži citi robo-konsultanti piedāvā piekļuvi preču ETF. Daļa no jūsu portfeļa, parasti no 8% līdz 10%, paliek skaidrā naudā, kas ir viens no veidiem, kā Schwab nopelna naudu, neiekasējot nekādu pārvaldības maksu. Citi uzņēmuma ieņēmumu avoti ir pārvaldības maksa, kas nopelnīta no Schwab ETF, kas tiek turēti portfelī, un tirgus centriem, kas izpilda ETF tirdzniecības uzdevumus.
Standarta konts ļauj piekļūt ieguldījumiem profesionāļiem, lai arī tas nav īpašs plānotājs. Jūsu portfelis tiek uzraudzīts katru dienu un pēc vajadzības līdzsvarots, lai ņemtu vērā jebkādas novirzes no ideālā aktīvu sadales. Schwab piedāvājums ir stabils, lai gan nav mērķa plānošanas palīdzības līmeņa, ko jūs varētu saņemt dažos citos pakalpojumos, piemēram, Wealthfront, ja vien jūs nepierakstīsities uz premium kontu.
Plusi
-
Bez pārvaldības maksām
-
Platformā ir iekļauta ļoti ērti lietojama vietne un lietotne
-
Standarta grāmatvedis var pāriet uz prēmiju līmeni, kad ir sasniegts konta minimums
-
Intelektuālā portfeļa klientiem ir pieejami Schwab izglītības piedāvājumi un resursu bibliotēka
Mīnusi
-
Portfelis netiek atklāts, kamēr konts nav finansēts, un tas nav pielāgojams
-
Platformai nepieciešami augstāki par vidējiem naudas atlikumi
-
Portfeļa saturs koncentrējas uz Schwab pārvaldītiem ETF, kas no Schwab rada nodevas
-
Pieejama neliela palīdzība mērķu plānošanā
Svarīgs
Papildus šim Charles Schwab Intelligent Portfolios robo-padomnieku pārskatam, mēs esam pārskatījuši arī Charles Schwab tradicionālos starpniecības pakalpojumus.
Konta iestatīšana
2.6Atverot kontu, vispirms tiek atvērta lapa ar sarežģītu tekstu, kurā ir daudz atrunu. Lielākā daļa citu konsultāciju pakalpojumu ļauj ietaupīt smalko druku, kamēr neesat iedziļinājies procesā un esat mazliet apņēmīgāks. Jums tiek aizpildīta īsa anketa, kurā tiek jautāts par to, cik lielu summu jūs sākotnēji gribētu iemaksāt, kā arī par jūsu attieksmi pret risku. Ja jūs jau esat Schwab klients, varat ērti pārvietot skaidru naudu no viena konta uz jauno konsultāciju pakalpojumu.
Jūs varat atvērt standarta ar nodokļiem apliekamus kontus, kā arī individuālus pensionēšanās kontus (IRA). Varat arī atvērt uzticības kontus un kontus nepilngadīgajiem. Tikai daži no robo-padomiem ļauj klientiem atvērt vienotu dāvanu nepilngadīgo kontiem (UGMA), tāpēc Schwab šeit ir priekšrocība vecākiem vai aizbildņiem, kuri vēlas sniegt finansiālu dāvanu saviem bērniem, vienlaikus nodrošinot, ka tas tiek arī apdomīgi ieguldīts.
Pēc anketas aizpildīšanas tiek parādīts potenciālais aktīvu sadalījums, bet ne faktiskais ETF, kas sastāvēs no jūsu portfeļa. Turklāt nav arī tādu pielāgošanas iespēju, kas pārsniedz riska līmeņa pielāgošanu. Schwab iesaka katru gadu pārskatīt anketu, lai pārliecinātos, ka jūsu portfelis atbilst jūsu mērķiem, riska tolerancei un investīciju laika horizontam.
Mērķu izvirzīšana
3.9Viens no jautājumiem, kas saistīti ar platformu, kurā tiek lūgts uzticēties lielajam portfelim, ir tas, ka bez ierobežota koledžas izdevumu uzmeklēšanas nav pieejams daudz mērķu noteikšanas rīku. Tomēr, kad esat definējis pats savu mērķi, ko darīt, ja analīzes iespējas ļauj veikt stresa pārbaudi plānā, mainot pensijas vecumu vai ikmēneša uzkrājumus. Varat arī apskatīt tirgus ienesīguma izmaiņu iespējamo ietekmi. Vietnē un mobilajā lietotnē iebūvētais informācijas panelis ļauj ātri apskatīt līdzšinējo veiktspēju.
Augstas kvalitātes produktam ir arī papildu mērķu noteikšanas iespējas, ieskaitot neierobežotu piekļuvi finanšu plānotājiem. Būtu jauki, ja visiem kontiem būtu pieejams robustāks iespēju kopums, kas pārsniedz pamatus. Analīzes iespējas un rīki liek domāt, ka loģika jau pastāv, lai ieinteresētie klienti varētu sniegt sīkāku informāciju un iegūt mērķtiecīgāku portfeli.
Kontu pakalpojumi
3.5Charles Schwab Intelligent Portfolios piedāvā dažus interesantus kontu pakalpojumus. Nodokļu zaudējumu novākšana ir pieejama klientiem, kuru viedā portfeļa kontā ir vairāk nekā 50 000 USD, un viņiem tas jāreģistrē, lai to iespējotu. Nodokļu zaudējumu novākšanu veic algoritms saistībā ar regulāru portfeļa līdzsvarošanu. Pamatā programma identificē vērtspapīrus, kurus pārdot ar zaudējumiem, un aizstāt ar līdzīgiem vērtspapīriem, kas atbilst vienai un tai pašai portfeļa prasībai. Programma ir izstrādāta, lai atbilstu veļas mazgāšanas noteikumiem.
Schwab klientiem var būt arī naudas pārvaldības konts, kas piedāvā čeku un debetkartes. Ir vērts atzīmēt, ka marža nav pieejama, un jūs nevarat aizņemties pret savu portfeli. Procenti par skaidru naudu ir 0, 7%. Ja vēlaties tirgoties ar atsevišķiem akcijām vai ETF, varat atvērt atsevišķu brokeru kontu.
Portfeļa saturs
1.9Čārlza Švāba viedos portfeļus veido ETF, no kuriem lielāko daļu pārvalda Švābs. Schwab nepiedāvā sociāli atbildīgu portfeļa iespēju vai jebkādu citu pielāgošanu, kas pārsniedz portfeļa atbilstību jūsu riska tolerancei un izvirzītajiem mērķiem. Inteliģento portfeļu interesanta lieta ir tā, ka aktīvu klases pārsniedz krājumus un obligācijas, kā arī ieguldījumu fondus, augsta ienesīguma korporatīvās obligācijas un dārgmetālus. Šo riskantāko aktīvu klašu iekļaušana faktiski uzlabo viedo portfeļu patieso tirgus dažādošanu.
Portfeļa pārvaldīšana
4Kā minēts konta pakalpojumos, viedie portfeļi tiek līdzsvaroti ar algoritmu, kurā ņemtas vērā nodokļu problēmas. Portfeļa līdzsvars tiek aktivizēts ikreiz, kad aktīvu piešķiršana atkāpjas no noteiktā sadalījuma. Tas varētu notikt jebkurā laikā atkarībā no noguldījumiem, izņemšanas no tirgus un tirgus aktivitātes. Konti katru dienu tiek uzraudzīti, lai noteiktu dreifēšanu.
Lietotāja pieredze
4.5Mobilā pieredze
Visas darbvirsmā atrastās funkcijas ir iespējotas mobilajā ierīcē. Izkārtojumā mobilajā tālrunī tiek izmantotas flīzes, un planšetdatora versija šķiet ļoti līdzīga darbvirsmas vietnei. Vizuālie materiāli ir acīmredzami un izslīpēti, padarot ieguldītājiem vieglu iespēju ātri veikt reģistrēšanos ar savu naudu un veiktspēju ar minimālu meklēšanu.
Darbvirsmas pieredze
Kad esat pagājis garām šai pirmajai smagajai lapai, darbplūsma ir vienmērīga, un veicamās darbības ir loģiski sakārtotas. Ir vizualizācijas, kas palīdzēs apkopot jūsu portfeli, un skaidras, tīras izvēlnes, lai palīdzētu jums veikt visas darbības, kuras vēlaties veikt.
Klientu apkalpošana
4.8Ir pieejama tiešsaistes tērzēšana, un jūs jebkurā laikā varat norunāt laiku, lai ātri sarunātos ar finanšu konsultantu. Augstākās kvalitātes produktu klientiem ir papildu pieeja finanšu konsultantiem. Tehniskais atbalsts ir pieejams visu diennakti.
Izglītība un drošība
4.8Kā paredzēts no zināma spēlētāja, Švābam ir spēcīgi resursi un drošība. Saprātīgi portfeļa klienti var izmantot plašā pieejamā satura klāstu, kas ietver videoklipus, tiešsaistes rakstus, aplādes (Choiceology un Financial Decoder), žurnālu OnInvesting, tiešraides tīmekļa pārraidēs un īpašus pasākumus, tirgus atjauninājumus un Investing Insights emuāru. Lietotāji var pieteikties mobilajās lietotnēs ar pirkstu nospiedumu vai sejas ID, un vietne izmanto augstu drošību.
Komisijas un nodevas
5Maksas, protams, ir viena no jomām, kur spīd Kārļa Švāba inteliģentais portfelis.
- Mēneša izmaksas 5000 USD portfeļa pārvaldībai: 0 USD (Premium nav pieejama) Mēneša maksa 25 000 USD portfeļa pārvaldīšanai: 0 USD (Premium 30 USD / mēnesī plus 300 USD iestatīšana) Mēneša izmaksas 100 000 USD portfeļa pārvaldīšanai: 0 USD (Premium 30 USD / mēnesī plus 300 USD iestatīšana)
Acīmredzot Schwab spēj atcelt nodevas, jo to piedāvātajos ETF būs daži. Tomēr, tāpat kā visas ETF maksas, tās ir salīdzinoši nelielas, un Schwab ETF labi iztur pārējo nozari. Daži iebildīs, ka tas ir mazāk caurskatāms maksas iekasēšanas veids, taču tas noteikti ir skaidrs Schwab diferencētājs neatkarīgi no tā.
Vai Schwab viedie portfeļi ir piemēroti jums?
Ja esat ārkārtīgi informēts par izmaksām un esat alerģisks pret pārvaldības nodevu maksāšanu, bezmaksas viss digitālais konsultāciju pakalpojums, kas tiek piedāvāts, izmantojot standarta plānu, ir labs piedāvājums. Turklāt, ja jūs jau esat Schwab klients, sākt darbu ir ārkārtīgi vienkārši. Būtībā Schwab piedāvā portfeli, kurā jūs varat ieguldīt un aizmirst par lielāko gada daļu. Viņi parūpēsies par pārdali, nodokļu manevrēšanu un visu pārējo.
Protams, viņi arī nosaka portfeli jums, un jūsu ietekme ir ierobežota ar aptauju. Tas nozīmē, ka, ja vēlaties pilnībā pielāgojamu portfeli ar iespēju pievienot jūsu izvēlētos krājumus, jums, iespējams, vajadzēs meklēt ārpus robo-padomiem un būt gatavam domāt par vairāk maksu.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
