Šī robo-konsultantu pakalpojumu grupa sniedz vislielāko palīdzību mērķu noteikšanā un šo mērķu sasniegšanas izsekošanā. Lielākajai daļai no tām ir iebūvēti atgādinājumi, lai atgrieztos uz ceļa, ja jūs slīdētu prom.
Lai atlasītu piecus labākos robo-konsultantus mērķu izvirzīšanai un izsekošanai, mēs pārvērtējām savu vērtēšanas rubriku, lai uzsvērtu pieejamos rīkus, kas palīdz klientiem izvēlēties savus finanšu mērķus, un novērtējam, vai šie mērķi ir sasniedzami. Viņu vietnēs un pakalpojumos ir tādi rīki kā koledžas izmaksu aprēķins, pensiju izdevumu budžeti un daudz kas cits.
Vislabākais mērķu noteikšanai
Mūsu saraksts ar pieciem labākajiem robo-konsultantiem mērķu izvirzīšanai:
- Wealthfront Betterment personīgā kapitāla Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumi SoFi Invest
Wealthfront
4.9
- Minimālais konta daudzums: 500 USD
- Maksa: 0, 25% lielākajai daļai kontu, bez tirdzniecības komisijas vai nodevām par izņemšanu, minimumu vai pārskaitījumiem. 0, 42% –0, 46% 529 plāniem. ETF pamatā esošie portfeļi vidēji ir 0.07% –0.16% pārvaldības maksa
Wealthfront iegūst galveno vietu šajā sarakstā, kā arī mūsu kopējo rangu, izmantojot uzvarošo kombināciju ar mērķu noteikšanu, lietošanas ērtumu, portfeļa veidošanas caurspīdīgumu un kontu pakalpojumiem. Pat ja jums nav Wealthfront konta, varat izmantot viņu finanšu plānošanas rīku ar nosaukumu Ceļš, lai sniegtu priekšstatu par savu finansiālo stāvokli un to, vai jūs dodaties uz priekšu, lai ērti aizietu pensijā.
Mērķu iestatīšana un izsekošana ir tā vieta, kur Wealthfront spīd. Informācijas panelī tiek parādīti visi jūsu aktīvi un saistības, nodrošinot ātru vizuālu reģistrēšanos par jūsu mērķu sasniegšanas iespējamību. Ja mājas pirkšana ir jūsu plānos, Wealthfront izveido savienojumu ar Redfin, lai palīdzētu jums aprēķināt, cik maksās māja noteiktā ģeogrāfiskā vietā. Tāpat koledžu uzkrājumu scenārijos ir izmaksu aprēķini daudzām ASV bāzētām universitātēm. Koledžas izdevumu prognozēs ietilpst ne tikai mācību maksa, bet arī telpas un pansija, kā arī citi izdevumi. Wealthfront trešās puses datu izmantošana padara to neticami noderīgu visa veida plānošanā, un jūs varat atrast scenārijus, kas tālu pārsniedz jūsu pašreizējās investīciju vajadzības. Jūs pat varat izdomāt, cik ilgi jūs varat paņemt sabatu no darba un ceļot, vienlaikus liekot citiem mērķiem darboties.
Plusi
-
Drausmīgi finanšu plānošanas rīki
-
Palīdzība mērķu izvirzīšanā ir padziļināta lielu mērķu sasniegšanai
-
Konta pakalpojumi ietver nodokļu zaudējumu iekasēšanu un kredītportfeļa līniju
Mīnusi
-
Nav tiešsaistes tērzēšanas klientiem vai potenciālajiem klientiem
-
Wealthfront nesniedz apdrošināšanu ārpus SIPC
-
Portfeļus, kuru vērtība nepārsniedz 100 000 USD, nevar pielāgot, pārsniedzot riska iestatījumus
-
Lielākos kontos var būt dārgāki kopējie fondi
Labināšana
4.4
- Konta minimums: 0 USD
- Maksa: 0, 25% (gadā) par digitālo plānu, 0, 40% (gadā) par prēmiju plānu
Betterment izmantošanai ir vairāki veidi: jūs varat sinhronizēt visus savus finanšu kontus, lai iegūtu vispārēju priekšstatu par saviem aktīviem, neveicot ieguldījumus, vai arī varat izmantot Betterment, lai ieguldītu vienā no viņu portfeļiem vai izveidotu pats savu.
Pa ceļam tiek piedāvāts ļoti daudz plānošanas rīku un padomu. Uzlabošanai ir ļoti viegli izpildāmi mērķa iestatīšanas soļi, un katru no tiem var uzraudzīt atsevišķi. Aktīvu sadalījums tiek parādīts gredzenā ar akcijām zaļās nokrāsās un fiksētā ienākuma zilajās nokrāsās.
Mērķu uzraudzības rīks ir vizuāli patīkams un padara jūsu progresu viegli izsekojamu. Ja jūs atpaliksit no izvirzītā mērķa sasniegšanas, Betterment mudinās jūs atstāt malā. Tas var būt noderīgs pamudinājums, jo īpaši jaunajiem investoriem, kuri, iespējams, vēl nejūt steidzamību ietaupīt kādu no saviem ilgtermiņa mērķiem.
Plusi
-
Jebkurā laikā pievienojiet jaunu mērķi un izsekojiet progresam
-
Ātra un ērta konta iestatīšana
-
Sinhronizējiet ārējos kontus individuāliem mērķiem
-
Pirms finansēšanas portfeļi ir pilnībā pārredzami
-
Viegli mainiet portfeļa risku vai pārejiet uz cita veida portfeli
Mīnusi
-
Atgādinājumi konta finansēšanai, ja izmantojat tikai plānošanas rīku
-
Sociāli atbildīgi portfeļi tiek ieguldīti ETF, nevis atsevišķos akcijās
-
Standarta plāna klienti maksā $ 199–299 par sarunu ar finanšu plānotāju
-
Jūsu portfelim nav aizņēmumu, nodrošināti aizdevumi vai aizņēmuma iespējas
Personīgais kapitāls
4
- Minimālais konta daudzums: 100 000 USD
- Maksa: no 0, 89% līdz 0, 49% kontiem, kuru summa pārsniedz 1 miljonu USD
Ir divi veidi, kā mijiedarboties ar personīgo kapitālu. Pirmais ir bezmaksas plānošanas rīks, kas apkopo datus no visiem jūsu finanšu kontiem un sniedz dažus ieteikumus, kā uzlabot ienākumus. To ir vērts pārbaudīt, neatkarīgi no tā, kur veicat banku vai investējat. Otrais veids, kā mijiedarboties ar personīgo kapitālu, ir aktīvu pārvaldības pakalpojums, kura minimālais konta lielums ir 100 000 USD. Skaidrs, ka tas nav pakalpojums ienācējiem, kas ietaupīs un ieguldīs.
Galvenais mērķis, ko personīgais kapitāls palīdz klientiem plānot, ir pats lielais - jūsu aiziešana pensijā. Jums tiks uzdoti dažādi jautājumi par pašreizējiem ienākumiem un to, ko jūs plānojat tērēt pēc aiziešanas pensijā. Pensijas plānošanā ietilpst personīgā kapitāla patentētais rīks Smart Atteikšanās, kas paredzēts, lai palielinātu pensijas ienākumus, izdalot ar nodokli apliekamus, no nodokļiem atliktus un beznodokļu ienākumus. Turklāt personīgais kapitāls var konsultēt klientus par ieguldījumiem atlasē savos 401 (k) kontos.
Jūs varat platformai pievienot mērķus, kas nav saistīti ar aiziešanu pensijā, kaut arī nav lielas palīdzības, lemjot par mērķa lielumu. Personīgais kapitāls var arī konsultēt par labdarības dāvanām, kas ir rets piedāvājums digitālo aktīvu pārvaldīšanai un robo-konsultantu pakalpojumiem, kurus mēs pārskatījām, bet labi atbilst viņu mērķa tirgum ar lieliem neto vērtības klientiem.
Plusi
-
Lieliskas pensijas plānošanas iespējas
-
Patentēts viedais atsaukšanas rīks, kas paredzēts, lai palielinātu pensionēšanās ienākumus
-
Rebalansēšanas rubrika cenšas optimizēt jūsu nodokļu slogu
-
Mācību resursi, kas vērsti uz pensionēšanos
Mīnusi
-
Investīciju vadībai ir nepieciešama: ļoti augsts minimums - 100 000 USD
-
Mobilajā lietotnē trūkst galveno vietnē pieejamo funkciju
-
Konta atvēršanas process ir ilgs
-
Pārvaldības maksa ir augsta, salīdzinot ar citiem robo-konsultantiem
Vanguard personīgā konsultanta pakalpojumi
3.9
- Minimālais konta daudzums: 50 000 USD
- Maksa: 0, 30% no pārvaldītajiem aktīviem (izņemot skaidru naudu)
Vienā Vanguard PAS kontā var būt ietverti vairāki mērķi un piešķīrumi gan koledžas plānošanai, gan aiziešanai pensijā, gan māju apsaimniekošanai, gan lietainas dienas fondam, gan trasta aktīvu pārvaldīšanai. Izmantojot Yodlee savienojumu, informāciju no ārējiem kontiem var izmantot, lai redzētu kopējo finanšu ainu. Konta interfeisa treneru klientiem paredzētas ilgtermiņa prognozes un ieteikumi par to, kā labāk sasniegt ieguldījumu mērķus, balstoties uz dzīves situācijām un mērķiem, kas izklāstīti ilgstošā iekāpšanas procesa laikā.
Vietnē ir iespaidīgs rīku un kalkulatoru klāsts, kas klientiem palīdz izdomāt, cik daudz naudas ir jāparedz, lai sasniegtu mērķus reālistiskā laika posmā. Daudzi no šiem resursiem koncentrējas uz pensionēšanos, taču koledžas plānošana un dzīves novērtēšanas kalkulatori ir vienlīdz vērtīgi, lai sasniegtu ilgtermiņa finanšu mērķus.
Konta atvēršanas process tomēr ir nevajadzīgi neveikls, un tas var būt ilgs, novilcināts process. Vanguard PAS programmu var būt grūti atrast, jo potenciālajiem klientiem ir jāizpēta plašā vietne, izvietojot padomu izvēlni specializētajā privātā investora sadaļā. Pēc pārstāves teiktā, no PAS pretendentiem 80% līdz 90% ir citi Vanguard konti, un ienākšanai nepieciešami 50 000 USD visiem aktīviem.
Plusi
-
Vanguard tīmekļa vietnē ir daudz rīku un kalkulatoru
-
Vienu kontu var izmantot vairāku mērķu plānošanai un izsekošanai
-
Klienti jebkurā laikā var runāt ar finanšu konsultantu
-
Labi apdzīvots emuārs aptver plašu finanšu tēmu klāstu
Mīnusi
-
Politika attiecībā uz klienta piekļuvi portfelim ir neskaidra
-
Potenciālajiem vai pašreizējiem klientiem nav tiešraides tērzēšanas
-
Ieguldījumu izglītības sadaļa ir piepildīta ar Vanguard produktu mārketinga laukumiem
-
Izmaksas var tikt saskaitītas, jo ETF darījumu maksa nav iekļauta pārvaldības maksā
SoFi Invest
3.8
- Konta minimums: 1 USD
- Maksa: 0 USD
SoFi nodrošina lieliskus mērķu sasniegšanas resursus atbilstoši iespaidīgajiem finanšu akreditācijas datiem un vairākiem piedāvājumiem. Tajos ietilpst dažādi uz mērķi orientēti rīki, kalkulatori, kontrolsaraksti un raksti par norādījumiem. Daudzi no tiem, protams, tiek koplietoti ar citiem SoFi produktiem un pakalpojumiem, vai arī ir ģenerēti no tiem, taču tas ir daļa no ieguvuma, ja iegultu robo-konsultantu augošā finanšu pakalpojumu firmā.
Konta iestatīšanas laikā jūs izvēlaties mērķus un finansējuma līmeņus, kā arī ir iespēja ar finanšu konsultantu pārrunāt “lielu ainu” mērķus. Konta saskarne nodrošina pamatinformāciju par veiktspēju, ilgtermiņa perspektīvām un tirdzniecības darbībām, taču šīs informācijas izmantošanai ir maz informācijas. Citiem vārdiem sakot, lielākā daļa plānošanas un izsekošanas būs pašmērķīga.
Īsa anketa un ātra konta izveidošana varētu likt jums aizdomāties, kāpēc jūsu portfelis tiek sadalīts tā, kā tas ir, bet tieši šeit tiek sākta sākotnējā diskusija ar finanšu konsultantu. Izmantojot SoFi Automated Investing, jūs varat arī piekļūt citiem dalībnieku pakalpojumiem. Arī šajā gadījumā uzmanība tiek koncentrēta uz jaunākiem ļaudīm ar tādiem ieguvumiem kā ekskluzīvi pasākumi / pieredze, karjeras konsultāciju pakalpojumi un atlaides citiem SoFi produktiem.
Pro
-
Lieliski mērķu noteikšanas rīki un resursi
-
Piekļuve finanšu konsultantiem
-
Papildu konta pakalpojumi, kas pieejami plašākā SoFi platformā
-
Vietne ir gatava mobilajām ierīcēm un viegli navigējama
Mīnusi
-
Nodokļu zaudējumu novākšana nav pieejama
-
Lēna klientu apkalpošana
-
Mērķa noteikšanas metodika paredz portfeļa ienesīgumu, kas ir mazāks par vēsturisko
-
Pats SoFi Invest pakalpojums ir grūti atrodams pārblīvētajā vietnē
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, novērtējot 32 robo-konsultantu platformu visus aspektus.
Apsverot robo-konsultantus, kuri ir vislabākie mērķu izvirzīšanai, mēs piešķīrām platformas, kas nodrošina ērti lietojamus rīkus, kas palīdz jums izveidot uzkrājumu un ieguldījumu mērķus, un uzraudzīt jūsu progresu attiecībā pret tiem. Tas
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
