Gados vecākiem cilvēkiem, kuriem nepieciešama pastāvīga kopšanas aprūpe, apmaksātās dzīvesvietas un / vai palīdzības mājās izmaksas var būt milzīgas. Saskaņā ar neseno MetLife pētījumu, vidējās ikdienas pansionāta izmaksas pārsniedz 200 USD un dažās lielpilsētās var būt ievērojami augstākas.
Medicare, federālā veselības aprūpes programma senioriem, sākot no 65 gadu vecuma, sedz tikai pansionāta izdevumus, kad viņi nonāk īslaicīgas rehabilitācijas iestādē. Medicaid, kopīga federālā un štata programma, var segt līdzsvaru. Bet, lai pretendētu uz pēdējo, personas kopējie saskaitāmie aktīvi, ieskaitot banku kontos novietoto naudu, kā arī ieguldījumi, piemēram, kopējie fondi, akcijas un obligācijas, atkarībā no valsts nedrīkst pārsniegt 2000 USD līdz 3000 USD.
Rezultātā cilvēki bieži iztērē savus ietaupījumus, pirms Medicaid ieiet, apgrūtinot mantojuma atstāšanu vai apgādībā esošu apgādājamo, piemēram, pieaugušu bērnu ar īpašām vajadzībām, nodrošināšanu. Par laimi, pārceļot aktīvus uz trastu, indivīdi var pretendēt uz Medicaid, saglabājot daļu savas bagātības saviem tuviniekiem.
Taustiņu izņemšana
- Medicaid var sniegt vērtīgu palīdzību tiem, kam jāpārceļas uz dzīves vietu, kur sniedz palīdzību. Tomēr šī programma tiek piemērota tikai personām ar nelielu aktīvu daudzumu. Ievietojot aktīvus neatsaucamā uzticībā, persona var gan pretendēt uz Medicaid, gan arī saglabāt daļu savu aktīvu saviem tuviniekiem.Medicaid šobrīd uzliek piecu gadu “atskatīšanās” periods, kurā jebkura nauda, kas ieskaitīta trestā piecus gadus pirms personas pieteikšanās uz Medicaid, var aizkavēt ieguvumus no ieiešanas bankā.
Trasta veidi
Divi galvenie trastu veidi ir: atsaucami un neatsaucami. Kā norāda nosaukums, atsaucamos trestus var atsaukt. Tādēļ Medicaid uzskata, ka aktīvi šādā kontā joprojām pieder personai, kura to ir izveidojusi. Un, ja šī summa pārsniedz aprēķināto aktīvu robežu, šī persona tiks diskvalificēta par palīdzību.
No otras puses, neatsaucami uzticēšanās ļauj personai nodot kontroli pār savu naudu pilnvarotajam, ļaujot tai pretendēt uz Medicaid. Tomēr ir nokavēts laiks, ņemot vērā Medicaid pašreizējo piecu gadu “atskatīšanās” periodu, kurā jebkura nauda, kas ieskaitīta trasta fondā piecus gadus pirms personas pieteikšanās uz Medicaid, var aizkavēt tiesības uz pabalstiem. Kavējuma ilgumu, kas pazīstams kā “soda termiņš”, nosaka, dalot pārskaitīto līdzekļu vērtību ar Medicaid “reģionālo likmi” pansionāta aprūpei noteiktā reģionā.
Piemēram, apgabalā, kur reģionālā likme ir 10 000 USD mēnesī, indivīdam, kurš nodod 100 000 USD trasta pirms ieiešanas pansionātā, nebūtu tiesību saņemt medicīnisko palīdzību kopumā uz 10 mēnešiem. Šajā gadījumā kādam (parasti ģimenes loceklim) būtu jāmaksā pansionātam no kabatas, pirms Medicaid sāka segt rēķinus, kas faktiski iznīcina visas priekšrocības, kas saistītas ar 100 000 USD uzticību. Alternatīvi, ja šī persona īpašumus nodeva vairāk nekā piecus gadus agrāk, viņš vai viņa varēja nekavējoties pretendēt uz palīdzību.
Citas trasta priekšrocības
Tresti piedāvā daudzas citas priekšrocības. Pirmkārt, trasta ir atsevišķa juridiska persona, tāpēc nauda parasti ir drošāka nekā tas būtu, ja to vienkārši nodotu ģimenes loceklim, kuru var apdraudēt tiesas prāvas, šķiršanās vai citas nepatikšanas, kas šo naudu var novietot risks.
Uzticības aktīviem ir palielināta vērtība, kas mantiniekiem var nozīmēt ievērojamus nodokļu ietaupījumus. Turpretī aktīviem, kuri īpašnieka dzīves laikā tiek vienkārši atdoti, parasti tiek aprēķinātas sākotnējās izmaksas.
Apsveriet šādu aprēķinu. Pieņemsim, ka akciju daļas, kuru sākotnējais pirkums maksā 5000 USD, ir USD 10 000 vērtībā, kad trasta saņēmējs tās manto. Šajā gadījumā šo krājumu pamatsumma būs 10 000 USD. Ja tas pats saņēmējs būtu tos saņēmis kā dāvanu, kad sākotnējais īpašnieks vēl būtu dzīvs, viņu pamatsumma būtu 5000 USD. Vēlāk, ja akcijas tiks pārdotas par USD 12 000, personai, kas mantoja tās no trasta, būtu jāmaksā nodoklis par 2000 USD peļņu, savukārt kādam, kam tika piešķirtas akcijas, būtu jāmaksā nodoklis par ienākumu 7 000 USD. Vienkārši sakot: nodokļu saistības par aktīviem, kas saņemti no trasta, ir ievērojami samazinātas.
Apvienojot neatsaucamas trasta izveidi ar parādzīmēm vai privātas rentes iegādi, daudzi cilvēki joprojām var saglabāt no 40% līdz 50% no saviem aktīviem.
Izvēlieties pareizo pilnvarnieku
Pareizi noformēta uzticība ne tikai saglabās indivīda aktīvus, bet arī pilnvarotajiem dod iespēju izdalīt naudu labuma guvējiem, kuri savukārt var to iztērēt vecāka gadagājuma cilvēka labā. Šī iemesla dēļ ir svarīgi iecelt uzticamu personu par pilnvaroto.
Jūs varat banku nosaukt par pilnvarnieku vai par līdz pilnvarnieku.
Grunts līnija
Cilvēkiem, kuriem nepieciešama medicīniska palīdzība no Medicaid, nav obligāti jāiztērē dzīves ietaupījumi, lai varētu pretendēt uz palīdzību. Pareizi izraudzīta neatsaucama uzticība var aizsargāt vismaz daļu no viņu aktīviem gan viņu pašu, gan viņu mantinieku labā.
