Viens no finanšu pamatprincipiem ir patiesa kompromiss starp risku un ieguvumu. Tiem, kas vēlas palielināt savu potenciālo ieguvumu no ieguldījumiem, palielināsies ar ieguldījumiem saistītie riski, bieži vien ar lielāku ātrumu. Gados, kas noveda līdz augsta riska hipotēku sabrukumam 2007. – 2008. Gadā, visi investori, aizdevēji un baņķieri šķietami uzskatīja, ka toreizējie ar ieguldījumiem saistītie riski bija daudz lielāki par iespējamo atlīdzību, ko varēja nopelnīt.
Kā mēs visi tagad zinām, riski faktiski bija daudz lielāki, nekā kāds varēja iedomāties. Līdz tam brīdim riska pārvaldība ir kļuvusi par nozīmīgāku lomu finanšu pasaulē un kapitāla tirgos nekā jebkad agrāk. Daudziem uzņēmumiem koncentrējoties uz arvien spēcīgāku riska pasākumu un komandu izveidi, riska pārvaldības joma kļūst arvien vēlama un līdz ar to konkurētspējīgāka kā jebkad agrāk. Arvien vairāk risku profesionāļu izvēlas pilnveidot savu pilnvaru, reģistrējoties Finanšu risku pārvaldītāja (FRM) nozīmēšanā.
SKATĪT:
Riska vadības paņēmieni aktīviem tirgotājiem
Loma
FRM apzīmējums ir profesionāla sertifikācija, ko piedāvā Globālā riska profesionāļu asociācija (GARP). Apzīmējums tiek uzskatīts par vispāratzītu zelta standartu riska profesionāļiem. Kopš darbības uzsākšanas 1997. gadā, FRM apzīmējums ir strauji audzis, iekļaušanās programmā gadu no gada palielinās un eksplodē gados pēc globālās finanšu krīzes 2008. gadā.
Nepareiza potenciālo tirgus un kredītrisku apstrāde 21. gadsimta sākumā izraisīja milzīgu pieprasījumu pēc kvalificētiem riska speciālistiem, kuri spēja skaidri un precīzi definēt uzņēmuma riskus. Speciālisti, kuriem ir FRM apzīmējums, bieži tiek uzskatīti par dažiem no kvalificētākajiem nozarē, kas noveda pie uzņemšanas uzplaukuma.
Degviela, kas nodrošināja subprime sabrukumu
Lai iegūtu FRM apzīmējumu, kandidātiem jāizpilda divas galvenās prasības: Veiksmīgi nokārtot divus atsevišķus FRM eksāmenus un nokārtot vismaz divu gadu pilna laika darba pieredzi finanšu risku jomā vai ar to saistītās jomās. Darba pieredzi var saistīt ar tādām jomām kā portfeļa pārvaldība, rūpniecības izpēte, tirdzniecība, fakultātes akadēmiskā darbība un riska konsultēšana. Tā kā FRM nozīmējums galvenokārt attiecas uz finanšu jomu, par pieņemamu darba pieredzi tiek uzskatītas tikai profesijas, kas saistītas ar finansēm.
Eksāmens
Prasība pēc mācību programmas parasti ir priekšnoteikums, kas interesē potenciālos kandidātus. Sastāv no diviem pamatīgiem četru stundu eksāmeniem, lai izpildītu FRM mācību programmas prasības, nav viegls uzdevums. Ja pirms 2009. gada eksāmeni tika piedāvāti divdaļīgā vienas dienas eksāmena ietvaros, 2009. gada novembrī GARP veica pārmaiņas, piedāvājot vienu eksāmenu vienlaikus divreiz gadā (maijā un novembrī). Kandidātiem joprojām ir iespēja nokārtot abus eksāmenus tajā pašā dienā, tomēr, ja I daļa netiek nokārtota veiksmīgi no rīta, pēcpusdienas II daļa netiek vērtēta.
Sastāv no 100 jautājumiem ar atbilžu variantiem, I daļu veido četras galvenās tēmas: riska pārvaldības pamati (20%), kvantitatīvā analīze (20%), finanšu tirgi un produkti (30%) un vērtēšanas un riska modeļi (30%).. Lai gan vairums domā, ka pirmais no diviem eksāmeniem būtu vairāk sākuma līmeņa un "vieglāks", tas tā nav. Tā kā divi eksāmeni tika sadalīti 2009. gadā, I daļas nokārtošanas līmenis vienmēr ir bijis zemāks nekā II daļas, kas liek domāt, ka I eksāmenā iekļautais materiāls ir grūts pasākums lielākajai daļai pārbaudītāju. Proti, vissarežģītākās ir sadaļas Kvantitatīvā analīze un Riska modelēšana.
Lai gan II daļa tikai testa dalībniekiem pieprasa atbildi uz 80 jautājumiem ar atbilžu variantiem, tā aptver piecas atšķirīgas tēmu jomas: tirgus riska mērīšana un vadība (25%), kredītriska mērīšana un pārvaldīšana (25%), operatīvā un integrētā riska pārvaldība (25%).), Risku pārvaldīšana un investīciju vadība (15%) un aktuālie jautājumi finanšu tirgos (10%). Kā tas ir eksāmena I daļā, kandidātiem uzdotie jautājumi ir izstrādāti, lai iekļautu holistisku mācību programmas novērtējumu. Iekļaujot eksāmenu jautājumos vairākas tēmas, FRM eksāmens ir pamatīgs pārbaudījums kandidātu izpratnei par materiālu.
Karjeras iespējas
Atalgojums kandidātiem, kuri sekmīgi nokārto gan eksāmenu, gan darba pieredzi, nāk no karjeras iespējām, kas pieejamas FRM apzīmējuma turētājiem. Apzīmējums skaidri identificē FRM turētājus kā dažus no kvalificētākajiem savā nozarē. Izrādot apņemšanos un neatlaidību pabeigt programmu, sertifikātu īpašnieki spēj norobežoties no citiem riska speciālistiem, kuriem trūkst apzīmējuma. Paredzams, ka papildus mācību programmai un pieredzei sertificēti FRM ievēro stingrus principus, kas veicina ētisku izturēšanos un izturēšanos.
Visi šie faktori ir noveduši pie tā, ka sertificēti FRM tiek nodarbināti prestižākajās lielākajās banku iestādēs, aktīvu pārvaldniekos, grāmatvedības uzņēmumos un valdības aģentūrās pasaulē. Tā kā nākotnē gaidāms pieprasījums pēc kvalificētiem riska speciālistiem, tas turpinās pieaugt, FRM nozarē būs vēl lielāks pieprasījums.
Biznesa risku identificēšana un pārvaldīšana
Grunts līnija
Kā minēts iepriekš, kļūšana par sertificētu FRM nav viegli īstenojams pasākums, taču reti kurš ir vērts pasākums, kas tiek sasniegts ar nelielu piepūli. Riska profesionāļiem un tiem, kas ir ieinteresēti darboties riska pārvaldības jomā, FRM norāde būtu jāapsver tiem, kas vēlas paplašināt gan savas karjeras iespējas, gan zināšanas par nozari.
