Kopējais limits ir maksimālā summa, ko apdrošinātājs maksās par segtajiem zaudējumiem polises periodā. Gada kopējais limits ir kopējā summa, ko apdrošinātājs samaksās konkrētajā gadā.
Kopējā limita pārkāpšana
Piemēram, ja jūsu kopējais gada limits ir 20 miljoni USD un jums ir apdrošināšanas atlīdzību pieteikumi, kuru summa ir 25 miljoni USD polises periodā, jūsu apdrošināšanas kompānija maksās tikai līdz USD 20 miljoniem.
Robežu veidi
Apdrošināšanas kompānijas nosaka ierobežojumus individuālām prasībām un prasību summai polises periodā. Dažās apdrošināšanas polisēs var būt gan prasību limiti, gan kopējie limiti.
Piemēram, apsveriet valsts atbildības politiku ar 25 000 ASV dolāru par prasību limitu, kam arī kopējais limits ir 100 000 ASV dolāru. Ja apdrošinātais iesniedz vienu prasību par USD 50 000, apdrošināšanas kompānija izmaksā tikai USD 25 000 - vienas prasības limits, kaut arī tas ir mazāks par kopējo limitu. Kopējā summa tagad ir 75 000 USD (100 000 USD limits, no kuras atskaitīta samaksātā prasība 25 000 USD). Nākamā prasība 50 000 ASV dolāru apmērā tajā pašā laika posmā rada vēl 25 000 ASV dolāru izmaksu un samazinātu kopējo limitu 50 000 ASV dolāru apmērā. Pēc kopējā limita sasniegšanas apdrošinātājs polises periodā neizmaksā papildu atlīdzību. Lielākā daļa apdrošināšanas periodu ilgst vienu gadu.
Veselības aprūpes kopējie ierobežojumi
Daudziem veselības aprūpes plāniem ir kopējs ierobežojums. Tāpat kā iepriekšminētajā piemērā, šiem plāniem bieži būs noteikts katra maksājuma maksimālais apmērs un ikgadējais prasījumu maksājuma limits. Piemēram, ģimenes zobārstniecības plāns maksās noteiktu summu par katru pildījumu, tīrīšanu vai vainagu, kuru pieprasījusi ģimene kopumā. Šī politika arī nodrošinās ģimenei gada kopējo prasību limitu, kuru viņi apmaksās. Ja ģimenei būtu jāpārsniedz gada limits, viņi nesaņems samaksu par papildu prasībām līdz nākamā polises termiņa sākumam.
Aizsardzība pret kopējām robežām
Katastrofiska prasība, kas pārsniedz kopējo limitu, var radīt finansiālas grūtības, ja vien nav ieviesta papildu aizsardzība. Par papildu izmaksām daudzi apdrošinātāji piedāvā papildu plānus, kas nodrošina segumu virs pamatplāna kopējās robežas. Dažiem var būt noteikts ierobežojums vai vispār to nav.
Darba devēji, kas sedz pašfondu darbinieku veselības aprūpes plānus, izmantos apdrošināšanu ar zaudējumiem, lai aizsargātu pret katastrofālām pretenzijām. Pašfinansētā plānā darba devējs apmaksā darbinieku iesniegtos prasījumus, nepārsniedzot kopējo summu. Ja darbinieki iesniedz prasības, kas pārsniedz kopējo limitu, tad darba devējs, ja nepastāv stop-loss politika, ir atbildīgs par izmaksu no savas kabatas. Saskaņā ar “stop-loss” politiku stop-loss apdrošinātājs atlīdzina darba devējam summu, kas pārsniedz atskaitāmo “stop-loss” vai kopējo limitu.
