Saskaņā ar MyPrivateBanking Research datiem Robo-padomnieki nākamo piecu gadu laikā var pārvaldīt aktīvus, kas pārsniedz USD 255 miljardus, bet ir dažas lietas, kurām nepieciešams cilvēka pieskāriens. Dzīves un pensijas plānošanā ir daudz vairāk nekā skaitļu, un veiksmīgākie finanšu konsultanti kalpo kā resurss, kas palīdz sapņus padarīt par realitāti. Šī holistiskā pievienotās vērtības pieeja finanšu plānošanā nodrošina pārliecinošas priekšrocības salīdzinājumā ar konkurenci.
, mēs apskatīsim dažādos veidus, kā finanšu konsultanti var palīdzēt klientiem, ne tikai samazinot numurus un pārvaldot pensionēšanās portfeļus. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā Kā cilvēku konsultanti var konkurēt ar Robo padomniekiem .)
Holistiskā plānošana 101
Labākie finanšu konsultanti palīdz klientiem atbildēt uz lieliem jautājumiem, piemēram, “kur es dodos?” Vai “ko es daru?”, Nevis vienkārši aprēķina optimālo portfeļa sadalījumu. Citiem vārdiem sakot, viņi izmanto augšupēju pieeju, lai izdomātu “kādi ir jūsu mērķi un kā mēs tos varam sasniegt?”, Nevis augšupēja pieeja, kas stāsta jums “cik jūs varat atļauties?”, Pieaugot robo - konsultantiem, šāda veida holistiskā pieeja kļūst arvien nepieciešama.
Bet ko īsti nozīmē holistiskā plānošana?
Pieņemsim, ka potenciālais klients dodas pie diviem finanšu konsultantiem un jautā viņiem, cik viņiem vajadzētu ietaupīt pensijai. Pirmais konsultants klienta vecumu un ienākumus iekļauj finanšu modelī, kas veido pieņēmumus par citiem faktoriem un izdala mēneša skaitli. Otrais konsultants prasa laiku, lai apspriestu klienta pensionēšanās mērķus, lai iegūtu priekšstatu par to, cik daudz ir nepieciešams, un pēc tam ņem vērā finanšu elementus, lai redzētu, kas ir iespējams.
Pēdējais ir holistiskas pieejas piemērs, kas koncentrējas uz reālās dzīves plāniem un pēc tam piesaista finanšu modeļus lēmumu pieņemšanai. Papildus labākam ieguldījumam finanšu modelī, tas palīdz veidot ciešākas attiecības ar klientu un patiesi izprast viņu dzīves un aiziešanas pensijā mērķus. Ir viegli saprast, kāpēc klienti, visticamāk, dod priekšroku šādai pieejai, nevis automatizētām sistēmām, kuru pamatā ir vidējie rādītāji, nevis klienta individuālā situācija. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā 3 populārākie konsultantu izaugsmes ceļi 2017. gadā .)
Veidi, kā padomnieki var palīdzēt
Holistiska pieeja finanšu konsultāciju sniegšanai noteikti var palīdzēt amatnieku dzīvesveida un pensionēšanās plānos, taču ieguvumi sniedzas daudz tālāk par jaunu klientu uzņemšanu. Pēc klienta uzkāpšanas daudzas reizes var būt nepieciešams finanšu konsultants, kurš izprot klienta individuālo situāciju un unikālās problēmas. Šajos laikos konsultantiem ir iespēja turpināt veidot uzticēšanos un nostiprināt attiecības ar klientiem.
Daži piemēri no nozīmīgiem dzīves notikumiem, kuros padomdevēji var palīdzēt:
- Laulības šķiršana.Mājas pirkšana.Plūda darba zaudēšana.Negaidīta mantošana.Kritiska slimība.
Holistiskiem finanšu konsultantiem var būt nozīmīga loma, palīdzot klientiem pilnīgāk izprast šos jautājumus un izstrādāt ideālu finanšu plānu to risināšanai. Pa ceļam konsultanti var vēl vairāk nostiprināt savas attiecības ar klientiem, lai samazinātu nodiluma pakāpi. Šie pakalpojumi ar pievienoto vērtību varētu arī palīdzēt attaisnot nodevas, kas var šķist augstākas nekā alternatīvas, ko var darīt pats ”vai“ robo-konsultants ”.
Piemēram, konsultants var sadarboties ar klientu, lai noteiktu, kāda veida māju viņš vēlas iegādāties, un pēc tam apskatīs, cik daudz viņi var atļauties izņemt no iemaksas. Šī pieeja varētu aplūkot ieguvumus un trūkumus, iegādājoties lielāku māju, un to, kā tā varētu ietekmēt pensijas uzkrājumus un ienākumus. Apskatot pilnīgu ainu, konsultanti var palīdzēt klientiem pieņemt labākus ilgtermiņa finanšu lēmumus.
Grunts līnija
Veiksmīgākie finanšu konsultanti izmanto holistisku pieeju, runājot ar potenciālajiem klientiem vai strādājot ar esošajiem klientiem. Sākot no augšas uz leju pret augšupēju konsultanti var izveidot labākas attiecības ar klientiem un sniegt labākus pakalpojumus, lai samazinātu nodiluma pakāpi. Šī pieeja ar pievienoto vērtību rada arī lielu šķērsli robo-konsultantiem, kuri vairāk koncentrējas uz masu tirgus finanšu konsultācijām, kurās tiek izmantoti vidējie rādītāji, nevis klienta faktiskā situācija.
