Satura rādītājs
- Kas ir uzticības persona?
- 1) Visi ir uzticības personas
- 2) Vienmēr ir pārbaude vai licence
- 3) to ir grūti izpildīt
- 4) Pilnvarnieks garantē peļņu
- 5) uzticības personas vienmēr ir godīgas
- Grunts līnija
Ja nedarbojaties finanšu nozarē, nav iespējams zināt visus terminus vai “lingo”, taču dažus terminus ir vērts iemācīties. Zināšanas par uzticības personu ne tikai atstās iespaidu uz draugiem ballītē, bet arī palīdzēs saprast, kas jums jāgaida no sava brokera.
Taustiņu izņemšana
- Investīciju fiduciārs ir ikviens, kam ir juridiska atbildība par kādas citas personas naudas pārvaldīšanu, piemēram, labdarības organizācijas ieguldījumu komitejas loceklis. Reģistrētiem investīciju konsultantiem (RIA) ir uzticības pienākums pret klientiem; brokeriem-tirgotājiem vienkārši jāatbilst mazāk stingriem piemērotības standartiem, kas neprasa izvirzīt klienta intereses priekšā viņu pašu. Tomēr, būdams uzticības persona, tas ne vienmēr nāk ar to, ko cilvēki domā, ka tas nozīmē. Šeit mēs apskatām 5 izplatītus mītus par uzticības personām.
Kas ir uzticības persona?
Fiduciāram ir atbildība, ko saskaņā ar likumu uzskata par visaugstāko aprūpes līmeni. Fiduciāras attiecības ietver divas puses: fiduciāru un klientu (vai klientu grupu), kur pirmajām ir pienākums klienta vajadzības nostādīt savās priekšā.
Tāpat kā dažās valstīs ir likumi, kas paredz, ka kapteinim jābūt pēdējam, kurš atstāj briesmās nonākušu kuģi, uzticības personām ir jātaupa jūsu nauda, pirms viņi glābj paši. Ja viņi to nedara, viņi saskaņā ar likumu var saskarties ar civiliem un pat krimināliem sodiem.
Lai gan tas jums sniegs atvieglojuma sajūtu attiecībā uz personu, kas rīkojas ar jūsu naudu, tomēr nevajadzētu ļaut pārāk daudz savam sargam. Lai arī fiduciārie pienākumi ir paredzēti, lai aizsargātu jūsu naudu, ir daži fakti, kas jums jāzina par fiduciāru, lai pasargātu sevi. (Plašāk skatīt: Ievads uzticības konsultantiem)
1) Visi ir uzticības personas
Tikai tāpēc, ka kāds ir finanšu konsultants, nenozīmē, ka viņš / viņa ir uzticības persona. Ir divi aprūpes standarti, kas attiecas uz naudas pārvaldītājiem: fiduciārais standarts un piemērotības standarts. Pēdējais standarts pieprasa, lai finanšu konsultants sniegtu ieteikumus, kas ir piemēroti jūsu vajadzībām.
Fiduciāriem nav nepieciešams izvietot jūsu vajadzības viņu pašu (vai sava uzņēmuma) priekšā. Ja jūs strādājat ar konsultantiem no viena no lielākajiem brokeru tirgotājiem, viņi, iespējams, darbojas saskaņā ar piemērotības standartu.
2) Vienmēr ir pārbaude vai licence
Uzticētāji titulu iegūst ar darbībām, nevis ar izglītību. Daži uzticības personas ir sertificēti finanšu plānotāji, kas ir izgājuši sarežģītu procesu, lai iegūtu sertifikātu. Iespējams, citi ir pārbaudījuši, kā kļūt par reģistrētu investīciju konsultantu. Citi, piemēram, tie, kuri darbojas ieguldījumu komitejā, var būt uzticības personas viņu lomas dēļ komitejā.
Pārliecinieties, ka vaicājat par savu konsultantu izglītību un iepriekšējo pieredzi, pat ja viņi ir uzticības personas.
3) to ir grūti izpildīt
Tā ir taisnība, ka uzticības persona, kas pārkāpj savus pienākumus, var tikt pakļauta bargiem civiliem un krimināliem sodiem, taču pierādīt, ka uzticības persona pārkāpusi viņu atbildību, var būt grūti pierādīt tiesā. Ja uzticības persona uzskata, ka, rīkojoties ar šo klientu ieguldījumos, kas vēlāk radīja lielus zaudējumus, viņš vai viņa rīkojās sava klienta interesēs, tas nebūt nenozīmē standarta pārkāpumu. Dažiem gadījumiem ir pietiekami daudz faktiskā pamata, lai varētu sākt tiesāties, taču ir grūti mēģināt pierādīt, ka kādam ir bijusi slikta griba pret klientu vai investoru grupu.
4) Pilnvarnieks garantē peļņu
Saskaņā ar nozares noteikumiem neviens finanšu konsultants nevar garantēt, ka jūs gūsit labumu no jebkādiem ieguldījumiem. Visas investīcijas ir saistītas ar risku, un, ja neredzat cerētos rezultātus, tas nenozīmē, ka jūsu konsultants ir pārkāpis savus uzticības pienākumus.
5) uzticības personas vienmēr ir godīgas
Protams, liela daļa finanšu konsultantu ir uzņēmējdarbība, kas palīdz sasniegt jūsu mērķus, un viņi apzināti neiesaka jums rīkoties pretēji jūsu labākajām interesēm. Būt par uzticības personu nozīmē, ka jūs pirmām kārtām uzturat sava klienta intereses un neveicat pašapkalpošanos. Tomēr daži cilvēki vienmēr būs slikti aktieri un izturēsies tā, lai pārkāptu uzticības uzvedību.
Katrā nozarē ir noteikts skaits cilvēku, no kuriem vajadzētu izvairīties neatkarīgi no viņu nosaukuma. Pētiet ikvienu, kurš palīdzēs jums pieņemt lēmumus par jūsu naudu.
Grunts līnija
Gaidiet no sava uzticības personas augsta līmeņa aprūpi, bet nekad nelieciet sardzē. Nevienam par jūsu naudu nerūp vairāk kā jums. Jums nav jābūt ekspertam, bet jums jābūt pietiekamām zināšanām, lai jūs varētu pieņemt apzinātus lēmumus par visām savām finanšu lietām.
