Satura rādītājs
- Kas ir gada finanšu plāns?
- Gada finanšu plāna pārbaude
- Izveidojiet savu finanšu inventāru
- Iestatiet finanšu mērķus
- Koncentrējieties uz ģimeni
- Pārskatiet pensijas uzkrājumu plānus
- Pārskatiet savus ieguldījumus
- Pārbalansējiet savu portfeli
- Adreses nodokļu plānošana
- Jūsu finanšu ārkārtas plāns
- Skatieties uz priekšu nākotnes uzkrājumiem
- Veidojiet alternatīvas ienākumu plūsmas
- Sāciet lietotņu atjaunināšanu vai atjaunināšanu
- Grunts līnija
Ja esat uzņēmies uzdevumu sastādīt gada finanšu plānu, jūs esat pelnījuši patversmi aizmugurē. Pārliecinieties, ka esat pārņēmis visus pamatus, ir svarīgi gan īstermiņa, gan ilgtermiņa finansiālajā stāvoklī. Sekojot līdzi progresam, izmantojot ikgadējo finanšu plānošanas kontrolsarakstu, ir vieglāk redzēt, kuri uzdevumi ir izpildīti un kuri vēl jārisina.
Kas ir gada finanšu plāns?
Gada finanšu plāns ir veids, kā noteikt, kur atrodaties finansiāli šajā konkrētajā brīdī. Tas nozīmē, ka jāņem vērā visi jūsu aktīvi (cik daudz jūs saņemat samaksu, kas ir jūsu uzkrājumos un norēķinu kontos, cik daudz ir jūsu pensiju fondā), kā arī savas saistības, ieskaitot aizdevumus, kredītkartes un citus personiskos parādus. Neaizmirstiet iekļaut tādas lietas kā hipotēka vai īre, kā arī jebkurus komunālo pakalpojumu rēķinus un citus ikmēneša izdevumus. Šim momentuzņēmumam vajadzētu ņemt vērā arī to, kādi ir jūsu mērķi un kas jums būs jāveic, lai tur nokļūtu. Tas var ietvert tādas lietas kā pensijas plānošana, nodokļu plānošana un ieguldījumu stratēģijas.
Gada finanšu plāna pārbaude
Tagad, kad jūs zināt, kas ir gada finanšu plāns un kā to izveidot, apskatīsim svarīgākos procesa posmus. Pārbaudiet katru jūsu apsvērto darbību, pat ja atbilde bija “Nē, es nevēlos refinansēt savu hipotēku” vai “Manas kredītkartes jau ir nomaksātas”. Ideja ir pārliecināties, ka esat izskatījis problēmu. Bet jums ir jāaptver visas preces mūsu pirmajā sadaļā, lai jums būtu pilns finanšu inventārs.
Izveidojiet savu personīgo finanšu inventāru
Jūsu personīgais finanšu inventārs ir svarīgs, jo tas sniedz jums momentuzņēmumu par jūsu pēdējās pozīcijas veselību. Šajā ikgadējā pašpārbaudē jāietver:
- Aktīvu saraksts, ieskaitot tādus priekšmetus kā jūsu ārkārtas fonds, pensijas konti, citi ieguldījumu un krājkonti, nekustamā īpašuma kapitāls, izglītības uzkrājumi utt. (Šeit ietilpst arī vērtīgas rotaslietas, piemēram, saderināšanās gredzens). parādi, ieskaitot jūsu hipotēku, studentu kredītus, kredītkartes un citus aizdevumus.Kredīta izlietojuma koeficienta aprēķins, kas ir jūsu parāda summa un jūsu kopējais kredītlimits.Jūsu kredītkartes pārskats un rezultāts.Apmaksas pārskats jūs maksājat finanšu konsultantam, ja tāds ir, un pakalpojumiem, ko viņš vai viņa sniedz.
Iestatiet finanšu mērķus
Kad esat izveidojis personīgo finanšu uzskaiti, varat pāriet uz mērķu noteikšanu atlikušajam gadam vai pat nākamajiem 12 mēnešiem. Jūsu mērķi būs īstermiņa, vidēja termiņa un ilgtermiņa.
Starp jūsu īstermiņa mērķiem varētu būt:
- Izveidojiet budžetu. Izveidojiet ārkārtas fondu vai palieliniet ārkārtas fonda uzkrājumus. Maksājiet kredītkartes.
Jūsu vidēja termiņa mērķi varētu ietvert:
- Iegūstiet dzīvības apdrošināšanu un invaliditātes ienākumu apdrošināšanu. Padomājiet par saviem sapņiem, piemēram, pirmās mājas vai brīvdienu mājas iegādi, atjaunošanu, pārcelšanos vai ietaupīšanu, lai jums būtu naudas, lai nodibinātu ģimeni vai nosūtītu bērnus vai mazbērnus uz koledžu.
Pēc tam pārskatiet savus ilgtermiņa mērķus, tostarp:
- Nosakiet, cik daudz ligzdas olu jums vajadzēs ietaupīt ērtai pensijai. Izdomājiet, kā palielināt pensijas uzkrājumus.
Koncentrējieties uz ģimeni
Ja esat precējies, ir dažas lietas, par kurām jums un jūsu dzīvesbiedram vajadzētu padomāt finansiālā ziņā. Šie ir daži no elementiem, kas var būt jūsu perforatoru sarakstā:
- Ja jums ir bērni, nosakiet, cik jums vajadzēs ietaupīt nākamajiem koledžas izdevumiem.Izvēlieties pareizo koledžas krājkontu.Ja jūs kopjat vecāka gadagājuma vecākus, izpētiet, vai var palīdzēt ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana vai dzīvības apdrošināšana.Nopirkt dzīvības apdrošināšanu sev un savam dzīvesbiedram. Sāciet plānot, kā jūs un jūsu dzīvesbiedrs noteiksit atvaļinājumu, ieskaitot jūsu sociālās apdrošināšanas prasību stratēģiju.
Pārskatiet savus pensijas uzkrājumu plānus
Ietaupījums pensijai individuālā pensiju kontā (IRA) vai 401 (k) ir gudrs veids, kā baudīt dažas nodokļu priekšrocības. Sastādot gada finanšu plānu, jums jāapsver, vai jums:
- Izlemiet, vai šobrīd jums vislabāk der Rota vai Tradicionālā IRA. Apsveriet esošās IRA pārslēgšanu uz citu starpniecību. Pārvērtiet tradicionālo IRA uz Roth IRA. Dariet to pašu 401 (k), kas var būt arī Roth vai parasts. Apgūstiet iepriekšējo darba devēju vecos 401 (k) kontus. Palieliniet vai samaziniet ikgadējās iemaksas summas pensionēšanās kontos.
Pārskatiet savus ieguldījumus
Investoriem ir svarīgi veikt pārskatu par to, kur atrodas viņu ieguldījumi gada finanšu plānošanas procesā. Īpaši tas attiecas uz ekonomiku, kurā notiek pārmaiņas, kā tas notiek tagad.
- Pārbaudiet savu aktīvu sadalījumu. Piemēram, ja akcijas sāk ienirt, jūs varat apsvērt iespēju pievienot sava portfeļa portfelim nekustamā īpašuma ieguldījumus, lai kompensētu daļu no nepastāvības. Pēc tam izdomājiet, kuri ieguldījumi vislabāk veiks jūsu aktīvu sadales mērķu sasniegšanu - un vai jūsu pašreizējie ieguldījumi joprojām der šim profilam.
Pārbalansējiet savu portfeli
Periodiski līdzsvarojot portfeli, tiek nodrošināts, ka jūs neuzņematies pārāk lielu risku vai netērējat savus investīciju dolārus vērtspapīriem, kas nerada pienācīgu atdeves likmi. Tas arī pārliecinās, ka jūsu pašreizējais portfelis atspoguļo jūsu ieguldījumu stratēģiju (izmaiņas tirgū bieži izraisa maiņu, kas jālabo, lai saglabātu sākotnēji plānoto diversifikāciju).
- Apskatiet, kuras aktīvu klases jums ir jūsu portfelī un kur ir nepilnības. Ja nepieciešams, pārorientējiet savus ieguldījumus uz pat lietām. Pārdomājiet savas portfeļa pārvaldības izmaksas un izlemiet, vai ir pienācis laiks izmēģināt robo konsultantu vai citu stratēģiju, lai tos samazinātu.
Investīciju nodokļu plānošanas adreses plāns
Pārlūkojot portfeli un veicot līdzsvara līdzsvaru, neaizmirstiet ņemt vērā, kā aktīvu izpārdošana var ietekmēt jūsu nodokļu saistības. Ja jūs pārdodat ieguldījumus ar peļņu, jums būs jāmaksā īstermiņa vai ilgtermiņa kapitāla pieauguma nodoklis atkarībā no tā, cik ilgi turējāt aktīvus. Šis solis var nogaidīt līdz gada beigām. Kad nonāksit līdz attiecīgajam brīdim, ieteicams apsvērt šīs stratēģijas:
- Iegūstiet ienākumus nodokļu zaudējumos, aizstājot zaudētos ieguldījumus ar dažādiem, lai kompensētu potenciāli lielāku nodokļu rēķinu.Ieskatiet, vai jums vajadzētu kompensēt kapitāla pieaugumu un zaudējumus.Izmeklējiet, vai ir jēga izmantot novērtētus vērtspapīrus labdarības ziedojumos vai atbalstīt ģimenes locekļus ar zemākiem ienākumiem.
Atjauniniet savu finanšu ārkārtas situāciju plānu
Liels ārkārtas fonds ir noderīgs, ja iestājas finansiāla lietaina diena; pārliecinieties, ka esat piesaistījis pietiekamus resursus. Kamēr jūs to skatāt, apskatiet plašāko ārkārtas situāciju plānu kopumā.
- Ja jums nav trīs vai sešu mēnešu vērtu izdevumu, mums ārkārtas uzkrājumu veidošanai vajadzētu būt galvenajai prioritātei. Ieguldiet apdrošināšanā: vai, piemēram, esat apdrošināts sakarā ar īslaicīgu invaliditāti? Pārliecinieties, ka jums ir finanšu un medicīniskā pilnvara.
Skatieties uz priekšu nākotnes uzkrājumiem
Pārejot rudenī, padomājiet par to, kur vēl varētu ietaupīt naudu, lai pilnībā finansētu ārkārtas uzkrājumus un atliktu vairāk nākotnei. Apsveriet, vai jums vajadzētu:
- Atkārtoti finansējiet savu hipotēku.Pārdomājiet automašīnas apdrošināšanu.Nodrošiniet mazāku pārtikas apmaksu.Izmantojiet Flex tēriņu vai veselības uzkrājumu kontus.Sagrieziet kabeļtelevīzijas vadu.Apmeklējiet savu enerģijas rēķinu.Nododiet savu algu ietaupījumiem, vairāk ieguldot pensiju kontos vai novirzot naudu tieši no jūsu alga uz krājkontu ārkārtas situācijās.
Darbs pie alternatīvu ienākumu plūsmu veidošanas
401 (k), pensiju plāns vai sociālā nodrošinājuma pabalsti visi var būt potenciālie ienākumu avoti pensijā, taču tie nav jūsu vienīgie varianti. Izdomājiet, ko vēl jūs varētu iebūvēt.
- Ieguldījumi nomas īpašumā un kļūšana par saimnieku var dot regulārus ienākumus. Nekustamā īpašuma kopfinansēšana piedāvā dažas interesantas iespējas ieguldītājiem, kuri nevēlas tieši piederēt īpašumam. Nepilna laika darbs var būt pareizais risinājums ienākumu palielināšanai. Ja līdzekļu trūkst un ja jums pieder jūsu mājas, izpētiet, vai apgrieztā hipotēka ir labs risinājums jums. Padomājiet par dividenžu akciju iegādi, sākot sānsošanos, vietnes izveidi, no kuras varat gūt peļņu, vai veikt ieguldījumus vienādranga kreditēšanā. Lai sāktu darbu, šīm iespējām ir nepieciešama dažāda laika un naudas pakāpe, taču tās visas nodrošina iespējas palielināt ienākumus pensijā.
Sāciet lietot vai atjaunināt savas finanšu plānošanas lietotnes
Izmantojot finanšu plānošanas lietotnes, lai izsekotu saviem izdevumiem un ienākumiem, jūs varat vienkāršot savu finansiālo dzīvi, taču ne visas programmas ir izveidotas vienādas. Apstrādājot gada finanšu plānu, pārskatiet izmantotās finanšu plānošanas lietotnes vai programmatūru, lai redzētu, vai tas joprojām atbilst jūsu vajadzībām. Ja jūs vēl neveicat nevienas lietotnes darbību, veltiet laiku, lai pārskatītu iespējas un to, kā tās var palīdzēt jums pārvaldīt jūsu naudu.
Grunts līnija
Gada finanšu plāns ir ārkārtīgi vērtīgs rīks jūsu šodienai (un mieram) šodien un jūsu nākotnei. Labākais scenārijs: līdz šim esat pārbaudījis visus šī perforatoru saraksta vienumus. Ja nē, nevilcinieties savlaicīgi ierakstīt kalendārā, lai to izdarītu.
