Kāda ir finanšu saistību attiecība (FOR)?
Finansiālo saistību attiecība ir mājsaimniecību parāda maksājumu attiecība pret kopējo rīcībā esošo ienākumu Amerikas Savienotajās Valstīs, un to kā valsts statistiku sagatavo Federālās rezerves. Tas mēra, cik liels mājsaimniecības ienākums tiek tērēts parādu un citu finansiālo saistību atmaksai.
Šis pasākums, kas paredzēts, lai noteiktu to mājsaimniecību ienākumu daļu pēc nodokļu nomaksas, kuriem ir pienākums atmaksāt parādu (piemēram, hipotēkas, HELOC, auto aizdevuma maksājumi un kredītkartes procenti), tiek aprēķināts kā visu nepieciešamo parāda maksājumu (procentu un pamatsummu), lai apkopotu ienākumus pēc nodokļu nomaksas. Tas ir vienīgais valsts ekonomiskais rādītājs, kas attiecas uz mājsaimniecību parāda un citu saistību slogu uz mājsaimniecību budžetiem.
Šie dati tiek sagatavoti reizi ceturksnī. Tomēr Fed to neizlaiž publicētā grafikā, un tas tiek neparedzēti pārskatīts un nokavēts. Tā kā dati ir iegūti no daudziem citiem avotiem, to sērijas tiek pārskatītas reizi ceturksnī, lai atspoguļotu pilnīgāku informāciju. Pārskatījumi var būt lieli vai mazi jebkurā ceturksnī bez iepriekš zināma modeļa.
Izskaidrots finanšu saistību koeficients
Finansiālo saistību attiecība ir plašāks rādītājs nekā mājsaimniecību parāda apkalpošanas koeficients (DSR). Papildus nepieciešamajiem hipotēkas maksājumiem un regulārajiem patērētāju parāda maksājumiem, kas ietilpst DSR, FOR ietver īres maksājumus par īrnieku izmantotu īpašumu, auto nomas maksājumus, māju īpašnieku apdrošināšanu un īpašuma nodokļa maksājumus.
Mājsaimniecību parāda apkalpošanas koeficients (DSR) ir visu nepieciešamo mājsaimniecību parāda maksājumu attiecība pret kopējo rīcībā esošo ienākumu. DSR ir sadalīts divās daļās. Hipotēkas DSR un patērētāja DSR summa sakrīt ar DSR. Hipotēkas DSR ir kopējie ceturksnī nepieciešamie hipotēkas maksājumi, kas dalīti ar ceturkšņa rīcībā esošo personīgo ienākumu kopsummu.
Patērētāju DSR ir kopējie ceturkšņa plānotie patēriņa parāda maksājumi, kas dalīti ar ceturkšņa rīcībā esošo personīgo ienākumu kopsummu. Finanšu saistību attiecība ir plašāks rādītājs nekā parāda apkalpošanas rādītāji. Tas ietver īres maksājumus par īrnieku izmantotu īpašumu, auto nomas maksājumus, māju īpašnieku apdrošināšanu, apgrozības kredītu un īpašuma nodokļa maksājumus.
Ieskaitot tādus priekšmetus kā īres maksājumi par primāro dzīvesvietu, kā arī citi ar mājokli saistītie izdevumi atspoguļo mājsaimniecību sektora pieaugošo māju īpašumtiesības. Ieskaitot automašīnu nomas maksājumus, tiek atspoguļota automašīnu līzinga tirgus izaugsme.
Laika gaitā finanšu saistības, ar kurām saskaras Amerikas mājsaimniecības, mainīsies atkarībā no parāda, procentu likmju un ienākumu izmaiņām. Jo augstāks FOR, jo lielāks ir risks, ka mājsaimniecības nespēs izpildīt savas finansiālās saistības.
Finanšu saistību ierobežojumi
Tāpat kā vairumam citu ekonomiskās aktivitātes atsevišķo pasākumu, FOR ir arī daži trūkumi un ierobežojumi. Jebkura makroekonomiskā analīze, izmantojot šo mēru, būtu jāapvieno ar citiem datiem. Visbiežāk minētie trūkumi ir šādi:
- dati, kas netiek publiskoti publicētā grafikā, kā arī dati nav iepriekš paziņoti par nozīmīgiem nobīdes periodiem kopš ceturkšņa datu beigām, neparedzot labojumus, tikai apkopoti un nacionāli dati - nav pieejama demogrāfiskā vai reģionālā informācija
