Ja esat precējies, varat iesniegt kopīgu nodokļu deklarāciju savam laulātajam vai iesniegt atsevišķas deklarācijas. Ja jūsu ienākumi ir līdzīgi un jūs uztrauc pārcelšanās uz augstāku nodokļu kategoriju, ir jēga iesniegt dokumentus atsevišķi. Tā varētu būt arī laba ideja, ja kāds no jums parasti pieprasa ievērojamu daudzumu dažādu atvilkumu.
Atsevišķas deklarācijas iesniegšana var ietaupīt naudu nodokļu aprēķināšanas laikā, taču tas varētu ietekmēt jūsu iespējas ietaupīt IRA pensijā. Ja esat precējies un iesniedzat dokumentus atsevišķi, lūk, kas jums jāzina par IRA iemaksu veikšanu.
Taustiņu izņemšana
- Tradicionālā un Roth IRA ir nodokļu atvieglojumu veids, kā ietaupīt pensijai. Ar Roth IRA jūsu ienākumi, pieteikuma statuss un dzīves kārtība ietekmē jūsu atbilstības un iemaksu ierobežojumus. Ar tradicionālajām IRA sākotnējā nodokļu atskaitīšana ir atkarīga no jūsu ienākumiem, pieteikuma statusa., dzīvošanas kārtību un to, vai jūs esat saistīts ar plānu darbā.
Ietaupīt Roth var būt grūtāk
Roth IRA var būt lielisks veids, kā ietaupīt nākotnē, vienlaikus baudot dažas nodokļu priekšrocības. Izmantojot Roth IRA, jūsu kvalificētie naudas izņemšanas gadījumi ir bez nodokļiem. Tā ir priekšrocība, ja paredzat, ka pensionēšanās laikā būs augstāks nodokļu diapazons.
Ja esat precējies, iesniedzot dokumentus atsevišķi, jūsu iespējas dot ieguldījumu Roth IRA ir atkarīgas no tā, cik nopelnāt un no iztikas līdzekļiem.
Atšķirīgs noteikumu kopums tiek piemērots, ja esat precējies, iesniedzot dokumentus atsevišķi, un nedzīvojat kopā. Ja jūsu modificētais koriģētais bruto ienākums ir mazāks par USD 124 000 2020. gadā (USD 122 000 par 2019. gadu), jūs varat veikt iemaksu, nepārsniedzot gada limitu. 2019. un 2020. gadam gada iemaksu ierobežojums ir noteikts 6000 USD gadā vai 7000 USD, ja esat vecāks par 50 gadiem.
Tradicionālā IRA var būt labāka izvēle
Tradicionālā IRA nepiedāvā izņemšanu no nodokļiem, aizejot pensijā, taču jums ir priekšrocība, ka jūs varat atskaitīt gada iemaksas. Tas var samazināt jūsu nodokļu saistības, jo atskaitījumi samazina jūsu gada nodokli.
Varbūt jūs varēsit veikt atskaitījumu, ja esat precējies, iesniedzot dokumentus atsevišķi. Bet tas ir atkarīgs no jūsu ienākumiem, iztikas izkārtojuma un no tā, vai darbā esat iekļauts pensijas plānā.
Iekļauts darba plānā
Summa, kuru var atskaitīt tradicionālajās IRA iemaksās, ir atkarīga no:
- Neatkarīgi no tā, vai esat dzīvojis kopā ar savu dzīvesbiedru jebkurā gada laikā.
IRS uzskata jūs par vientuļo pat tad, ja esat precējies, ja jūs un jūsu dzīvesbiedrs nedzīvojat kopā.
Nav ietverts darba plānā
Atskaitīšanas noteikumi ir līdzīgi pāriem, kuri iesniedz dokumentus atsevišķi un uz kuriem neattiecas pensijas plāns darbā. Atšķirīgi ir ienākumu ierobežojumi pāriem, kuri iesniedz dokumentus atsevišķi un dzīvo atsevišķi. Šajā scenārijā jūs varat veikt pilnu atskaitījumu, nepārsniedzot gada iemaksu limitu, neatkarīgi no tā, cik daudz jūs maksājat.
Tomēr, ja jūs iesniedzat atsevišķus ienākumus, dzīvojat kopā un jūsu dzīvesbiedram viņu darbā ir paredzēts pensijas plāns, jūs esat tiesīgs saņemt tikai daļēju atskaitījumu, pieņemot, ka jūsu modificētais koriģētais bruto ienākums ir mazāks par 10 000 USD. Atkal, ja jūsu ienākumi pārsniedz USD 10 000, jūs vispār nevarat veikt atskaitījumus.
Grunts līnija
Tas, vai esat precējies, iesniedzot dokumentus atsevišķi, var ietekmēt to, vai varat atskaitīt tradicionālās IRA iemaksas. Bet tas neliedz jums tos padarīt. Ja esat nolēmis iesniegt atsevišķu deklarāciju un jūsu ienākumi ir pārāk lieli, lai veiktu iemaksu Rothā, jums, iespējams, nāksies izvēlēties iemaksu tradicionālajā IRA un veikt daļēju atskaitījumu vai pat to neveikt.
Sarunas ar nodokļu vai finanšu speciālistu var palīdzēt noteikt, vai atsevišķu deklarāciju iesniegšanai ir jēga un kura IRA ir piemērota.
